Vừa mới xem lại mức lãi suất thế chấp vào tháng 6 năm 2023 và nghĩ rằng đáng để chia sẻ những gì tôi đã học về cách hoạt động của những thứ này. Lúc đó, lãi suất cố định 30 năm quanh mức 7.28%, thật sự khá cao vào thời điểm đó. Các lựa chọn 15 năm thấp hơn, khoảng 6.43% nếu bạn muốn trả hết nhanh hơn. Điều khiến tôi chú ý là tốc độ biến động của chúng - lãi suất thay đổi khoảng 0.04% trong một tuần, điều này không nghe có vẻ nhiều cho đến khi bạn tính toán xem nó thực sự ảnh hưởng đến chi phí hàng tháng của bạn như thế nào.

Vì vậy, tôi đã chạy một số số liệu bằng cách sử dụng một máy tính thế chấp cơ bản. Với khoản vay 100 nghìn đô la ở mức 7.28%, bạn sẽ phải trả khoảng 684 đô la mỗi tháng chỉ cho gốc và lãi. Trong 30 năm, tổng số tiền lãi chỉ đã vượt quá 146 nghìn đô la. Lãi suất thế chấp jumbo thực ra thấp hơn một chút, khoảng 6.93% vào cùng thời điểm, điều này khá thú vị.

Điều khiến tôi hiểu rõ hơn là bước lùi lại và xác định xem bạn thực sự có thể chi trả bao nhiêu trước khi bắt đầu so sánh lãi suất. Nhiều người không nghĩ đến tỷ lệ nợ trên thu nhập, điểm tín dụng hoặc số tiền họ đã tiết kiệm cho khoản đặt cọc. Những yếu tố đó quan trọng hơn nhiều so với việc săn lùng lãi suất hoàn hảo. Nếu bạn đang xem xét tái cấp vốn hoặc tìm kiếm một khoản vay thế chấp, việc tự tính toán qua một máy tính sẽ tốt hơn là chỉ nhìn vào các lãi suất tiêu đề. Nhập giá nhà, khoản đặt cọc, lãi suất, thời hạn vay và các khoản phí - sẽ cho bạn một bức tranh thực sự về những gì bạn thực sự phải trả.