Vừa mới được hỏi về các chương trình giảm nợ lại một lần nữa và nhận ra phần lớn mọi người không biết những câu hỏi thực sự cần hỏi trước khi đăng ký. Điều này rất quan trọng vì ngành công nghiệp có một số công ty hợp pháp nhưng cũng có nhiều nhà hoạt động mờ ám tính phí trước và hứa hẹn mọi thứ.

Hãy để tôi phân tích những gì bạn thực sự cần biết nếu đang xem xét con đường này. Điều đầu tiên - kiểm tra xem họ có phải là thành viên của AADR không. Những công ty này phải trải qua các cuộc kiểm tra định kỳ hai năm một lần để đảm bảo họ tuân thủ các quy định liên bang và tiểu bang. Bạn có thể tìm kiếm trong cơ sở dữ liệu của họ. Cũng kiểm tra Better Business Bureau và tìm kiếm các phàn nàn trực tuyến. Nếu một công ty không vượt qua các kiểm tra minh bạch cơ bản này, đó là dấu hiệu cảnh báo đầu tiên của bạn.

Thứ hai, bất kỳ tổ chức hợp pháp nào cũng sẽ thực sự phân tích toàn bộ tình hình tài chính của bạn trước khi đăng ký. Họ nên giải thích các lựa chọn khác nhau - hợp nhất nợ, phá sản, tư vấn tín dụng - chứ không chỉ đẩy bạn ngay vào giải pháp dàn xếp nợ. Những công ty mờ ám sẽ cố gắng bắt bạn ký hợp đồng ngay lập tức mà không hiểu rõ vị trí thực tế của bạn.

Bây giờ, đây là thực tế về kết quả của lệnh giảm nợ - đừng tin vào bất kỳ ai hứa xóa sạch nợ của bạn hoặc đảm bảo một tỷ lệ giảm cụ thể. Các chủ nợ không bắt buộc phải chấp nhận các thỏa thuận dàn xếp. Tuy nhiên, các công ty uy tín nên cung cấp cho bạn một ước tính tiết kiệm thực tế dựa trên các cuộc đàm phán trong quá khứ của họ, chứ không chỉ số liệu chung chung. Dữ liệu của AADR cho thấy các thỏa thuận trung bình đạt khoảng 50,7% số tiền bạn nợ, nhưng khoản tiết kiệm thực tế của bạn sau phí? Gần 32%.

Thời gian cũng quan trọng. Hầu hết mọi người thấy lần dàn xếp đầu tiên trong vòng bốn đến sáu tháng, nhưng nếu bạn có nhiều tài khoản, có thể kéo dài đến trung bình 14 tháng. Hãy hỏi bất kỳ công ty nào tỷ lệ phần trăm khách hàng của họ thực sự hoàn thành chương trình - nhiều người bỏ cuộc vì không thể duy trì khoản tiền gửi hàng tháng đủ lâu.

Phí là phần quan trọng nhất. Việc các công ty tính phí trước là bất hợp pháp, vì vậy hãy cảnh giác ngay lập tức. Các công ty hợp pháp thường tính phí từ 15-25% (trung bình 16,8%) hoặc theo tỷ lệ phần trăm của nợ đã đăng ký hoặc của khoản tiết kiệm đạt được. Bạn cũng có thể phải trả phí quản lý hàng tháng cho việc quản lý tài khoản tiết kiệm của mình. Hãy yêu cầu mọi thứ bằng văn bản.

Trước khi điền vào bất kỳ mẫu đơn xin giảm nợ nào hoặc ký bất kỳ giấy tờ nào, hãy đảm bảo bạn hiểu rõ điều gì xảy ra nếu bạn bị kiện trong quá trình đàm phán, công ty có thể giúp gì, và liệu có phí pháp lý bổ sung hay không. Cũng biết rằng nợ được xóa có thể trở thành thu nhập chịu thuế của IRS trong một số trường hợp.

Điều quan trọng nhất - bạn luôn kiểm soát. Bạn có thể từ chối các đề nghị dàn xếp mà không bị tính phí, và bạn có thể rời khỏi chương trình bất cứ lúc nào. Chỉ cần đặt câu hỏi đúng trước khi cam kết.