Vì vậy, tôi đã nghĩ về một điều mà nhiều chủ doanh nghiệp bỏ lỡ cho đến khi quá muộn - theo dõi chính xác những gì bạn thực sự nợ. Giống như, bạn đang cân bằng nhiều khoản vay, hạn mức tín dụng, có thể cả tài trợ thiết bị, và đột nhiên bạn không còn biết tình hình nợ thực sự của mình trông như thế nào. Đó là lý do tại sao việc hiểu rõ về lịch trình nợ trở nên cực kỳ quan trọng.

Cơ bản, lịch trình nợ chỉ là danh sách toàn diện tất cả các khoản nợ dài hạn của doanh nghiệp bạn ở một nơi. Nhưng đây là điều quan trọng - nó còn hữu ích hơn nhiều so với vẻ ngoài. Không chỉ là biết bạn đang nợ bao nhiêu tiền. Đó là có khả năng nhìn thấy rõ từng chi tiết: bạn đã vay bao nhiêu, bạn đang trả hàng tháng bao nhiêu, lãi suất của bạn là bao nhiêu, khi nào mọi thứ đến hạn. Hãy xem nó như bảng điều khiển tài chính của bạn cho nợ.

Khi bạn mới bắt đầu và vay dài hạn để mở rộng doanh nghiệp, việc theo dõi các số dư đó trở thành điều không thể thương lượng. Bạn cần giữ tổ chức, ghi sổ kế toán chính xác, và thành thật mà nói, bạn cần biết câu chuyện các con số của bạn đang kể là gì. Và điều mà hầu hết mọi người không nhận ra - nếu bạn cần vay thêm tài chính, các nhà cho vay sẽ muốn xem lịch trình nợ của bạn. Họ sẽ dùng nó để xác định xem bạn có thể xử lý thêm nợ hay không.

Hãy để tôi phân tích những gì thực sự đi vào một lịch trình nợ. Bạn xem xét mọi thứ từ tên của người cho vay - có thể là ngân hàng, liên minh tín dụng, nhà cho vay trực tuyến hoặc nhà đầu tư - đến số tiền ban đầu bạn đã vay. Bạn cần ngày bạn vay, số dư hiện tại, lãi suất bạn đang trả, và số tiền thanh toán hàng tháng của bạn. Sau đó là lịch trình trả nợ - bạn trả hàng tháng, hai tuần một lần, hoặc theo thỏa thuận nào đó - cộng với ngày đáo hạn khi toàn bộ khoản vay phải được thanh toán.

Một điều gây nhầm lẫn là nghĩ rằng lịch trình nợ bao gồm tất cả mọi thứ. Không phải vậy. Bạn không theo dõi các khoản ngắn hạn như tiền lương, phải trả, hoặc thuế. Những khoản đó nằm trên bảng cân đối kế toán của bạn. Lịch trình nợ dành riêng cho các nghĩa vụ dài hạn. Chúng ta đang nói về các khoản vay kinh doanh, hạn mức tín dụng, thẻ tín dụng bạn còn số dư, hợp đồng thuê thiết bị, thuê bất động sản, giấy notes phải trả - bất cứ thứ gì sẽ còn tồn tại trong một thời gian.

Một số khoản nợ cũng đi kèm với tài sản thế chấp hoặc bảo đảm cá nhân, vì vậy bạn sẽ muốn ghi chú điều đó. Và nếu có phí hoặc phí trả trước khi vay, những điều đó chắc chắn cũng thuộc về lịch trình nợ của bạn. Mục tiêu là có một tài liệu để bạn có thể nhìn thấy mọi thứ trong một cái nhìn tổng quan.

Vậy, làm thế nào để bạn thực sự xây dựng điều này? Bắt đầu bằng cách thu thập tất cả các chi tiết về các khoản nợ dài hạn của bạn. Các sao kê vay thường có hầu hết những gì bạn cần - số tiền thanh toán, lãi suất, ngày đáo hạn. Nếu thiếu gì đó, chỉ cần liên hệ với người cho vay và hỏi. Sau đó, tổ chức nó theo cách phù hợp với bạn. Một số người đặt các khoản nợ cấp bách nhất ở trên cùng. Người khác tổ chức theo người cho vay hoặc theo lãi suất. Bất cứ hệ thống nào giúp bạn theo dõi tốt nhất.

Bạn có thể tải xuống mẫu từ Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ, hoặc thành thật mà nói, một bảng tính đơn giản cũng đủ dùng. Tạo các cột cho tên người cho vay, số tiền ban đầu, ngày cấp, số dư hiện tại, lãi suất, khoản thanh toán hàng tháng, ngày đáo hạn, và mô tả tài sản thế chấp. Thêm bất kỳ cột nào khác phù hợp với tình hình của bạn. Mục đích là có tất cả thông tin đó trong một nơi dễ truy cập.

Đây là lý do tại sao điều này thực sự quan trọng hơn việc chỉ đơn giản là tổ chức. Thứ nhất, nó giúp bạn dự báo và lập ngân sách chính xác. Khi bạn có thể thấy rõ số tiền đang dành để trả nợ mỗi tháng, bạn có thể lập kế hoạch tốt hơn. Bạn sẽ không bị bất ngờ bởi các nghĩa vụ mà bạn quên mất.

Thứ hai, khả năng bỏ lỡ thanh toán sẽ giảm đáng kể. Nghe có vẻ đơn giản, nhưng duy trì tổ chức với lịch trình nợ của bạn có nghĩa là bạn gửi thanh toán đúng hạn cho các chủ nợ, điều này giữ cho điểm tín dụng của bạn vững chắc và ngăn các khoản vay trở nên quá hạn hoặc vỡ nợ. Điều đó quan trọng hơn mọi người nghĩ.

Thứ ba, có tất cả các khoản nợ của bạn hiển thị trong một nơi giúp bạn lên chiến lược. Có thể bạn nhận ra rằng một khoản vay có lãi suất rất cao. Nếu có thể, bạn có thể quyết định trả thêm để giảm nhanh khoản đó. Hoặc bạn nhận ra mình đang quá phân tán và cần xem xét hợp nhất hoặc tái cấp vốn để có lãi suất tốt hơn.

Thứ tư - và điều này rất lớn - lịch trình nợ của bạn cho thấy liệu doanh nghiệp của bạn có thể thực sự vay thêm hay không. Các nhà cho vay đánh giá bạn dựa trên tỷ lệ dịch vụ nợ. Đó về cơ bản là dòng tiền của bạn so với các nghĩa vụ nợ. Nếu bạn đã bị kéo căng, con số đó sẽ kể câu chuyện ngay lập tức.

Thứ năm, nó giúp bạn xác định các cơ hội tái cấp vốn. Khi bạn thấy tất cả các khoản nợ được trình bày rõ ràng, bạn có thể nhận ra rằng hợp nhất chúng hoặc tái cấp vốn một số khoản để có lãi suất tốt hơn thực sự hợp lý về mặt tài chính. Đó là tiền thật bạn có thể tiết kiệm.

Chìa khóa là cập nhật lịch trình nợ của bạn thường xuyên. Khi bạn trả hết các khoản, vay mới hoặc tái cấp vốn, lịch trình của bạn cần phản ánh điều đó. Nó không phải là một việc làm một lần. Hãy xem nó như một tài liệu sống động phát triển cùng doanh nghiệp của bạn.

Nói thật, lịch trình nợ thực sự là gì? Nó là sự khác biệt giữa việc biết rõ tình hình tài chính của bạn và chỉ đoán mò. Khi bạn quản lý doanh nghiệp, đoán mò rất đắt. Có một bức tranh rõ ràng về những gì bạn nợ, ai nợ, lãi suất là bao nhiêu, và khi nào đến hạn - đó là nền tảng. Nó giúp bạn tổ chức, đưa ra quyết định tài chính tốt hơn, và thành thật mà nói, còn giúp việc làm việc với các nhà cho vay dễ dàng hơn nhiều khi bạn cần.

Nếu bạn chưa làm điều này, hãy bắt đầu hôm nay. Thu thập các tài liệu vay của bạn, thiết lập lịch trình, và cam kết cập nhật nó. Chính bạn trong tương lai sẽ cảm ơn khi bạn cần tái cấp vốn, xin vay mới hoặc chỉ đơn giản là muốn biết doanh nghiệp của bạn thực sự đang ở mức nào về mặt tài chính.