Vừa mới nhận được một câu hỏi về cách mua quỹ tương hỗ trực tuyến, và tôi nhận ra nhiều người thực sự không biết bắt đầu từ đâu với những thứ này. Nên tôi nghĩ sẽ chia sẻ những gì tôi đã học được.

Về cơ bản, quỹ tương hỗ cho phép bạn bỏ tiền vào nhiều chứng khoán khác nhau cùng một lúc thay vì chọn từng cổ phiếu riêng lẻ. Quản lý quỹ gom tiền của mọi người lại và mua một danh mục các tài sản - có thể là cổ phiếu, trái phiếu, các khoản thị trường tiền tệ, hoặc kết hợp cả ba. Bạn không thực sự sở hữu các chứng khoán đó trực tiếp, mà mua cổ phần của chính quỹ. Rất tiện lợi nếu bạn muốn đa dạng hóa ngay lập tức mà không phải tự nghiên cứu tất cả.

Thật sự có rất nhiều loại khác nhau. Một số theo dõi toàn bộ thị trường, số khác tập trung vào các ngành cụ thể hoặc chỉ một vài công ty. Điều quan trọng là tất cả đều mang lại cho bạn khả năng tiếp xúc với nhiều chứng khoán trong một gói, điều này vượt xa việc tự phân bổ danh mục của riêng bạn.

Bây giờ là phần thực tế - bạn có thể mua chúng ở đâu? Nếu bạn có tài khoản 401(k) qua công ty, quỹ tương hỗ có thể là lựa chọn duy nhất, và thật sự không tệ. Nhưng nếu bạn muốn kiểm soát nhiều hơn cách mua quỹ tương hỗ trực tuyến, bạn có thể truy cập trực tiếp các nhà cung cấp quỹ như Vanguard hoặc Fidelity. Bạn cũng có thể dùng các tài khoản môi giới trực tuyến. Thật sự có nhiều cách tùy thuộc vào điều phù hợp với bạn.

Vậy nếu bạn đang nghiêm túc nghĩ đến việc bắt đầu, đây là những gì tôi sẽ làm. Đầu tiên, xác định nơi bạn muốn đầu tư - nghiên cứu các nền tảng khác nhau và xem nền tảng nào có danh mục quỹ tốt, phí hợp lý, và có ứng dụng tiện lợi. Phần này quan trọng hơn mọi người nghĩ.

Tiếp theo, xem xét các quỹ có sẵn và phù hợp với tình hình của bạn. Nghĩ về mục tiêu của bạn và mức độ rủi ro bạn có thể chấp nhận. Mức độ rủi ro thấp? Có thể xem các quỹ toàn thị trường hoặc các lựa chọn cân bằng. Có thời gian để để các khoản đầu tư phát triển? Quỹ tăng trưởng có thể phù hợp. Muốn thu nhập ổn định? Các quỹ trả cổ tức tồn tại. Lựa chọn phù hợp thực sự phụ thuộc vào tình hình tài chính của bạn.

Một điều mọi người thường bỏ qua - phí. Các quỹ quản lý chủ động có thể rất đắt đỏ về phí, trong khi các quỹ thụ động thường rẻ hơn nhiều. Phí 1% nghe có vẻ không nhiều, nhưng khi nhận ra nó ăn mòn lợi nhuận của bạn theo năm tháng thì khác. Luôn tìm kiếm các khoản phí thấp nhất có thể khi bạn muốn biết cách mua quỹ tương hỗ trực tuyến hiệu quả.

Sau đó, quyết định số tiền đầu tư của bạn. Nghe có vẻ hiển nhiên nhưng một số quỹ có yêu cầu tối thiểu là hàng nghìn đô la. Bạn chỉ có thể đầu tư số tiền phù hợp với ngân sách của mình, nên hãy thực tế. Nếu bạn đang nợ hoặc xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp, đừng bỏ qua điều đó chỉ để đầu tư.

Khi đã chọn xong, phần cuối cùng là quản lý danh mục của bạn. Danh mục nhỏ với một quỹ? Rất đơn giản. Chỉ cần chuyển tiền và đặt lệnh mua. Nhưng nếu bạn có nhiều quỹ, có thể muốn cân đối lại hàng quý hoặc dùng các chiến lược như thu hoạch lỗ để giảm thuế. Lúc này, nói chuyện với cố vấn tài chính có thể thực sự hợp lý.

Tóm lại - quỹ tương hỗ cung cấp cho bạn cách mua một bộ sưu tập chứng khoán cùng lúc. Dù bạn qua 401(k) hay mua trực tiếp từ nhà cung cấp, quy trình khá đơn giản khi bạn biết mình đang tìm gì. Công việc thực sự là làm bài tập về nhà trước, quyết định số tiền đầu tư, rồi theo dõi danh mục của bạn theo thời gian. Đó chính là cách mua quỹ tương hỗ trực tuyến mà không gặp rắc rối.