Vậy là bạn đã đạt $25k trong tiết kiệm và bây giờ bạn tự hỏi liệu đó có thực sự là một số tiền lớn hay vẫn còn gần như là không có gì. Câu trả lời trung thực? Nó còn tùy vào tình hình của bạn, nhưng chắc chắn bạn đang làm tốt hơn phần lớn mọi người nhận thức.

Điều quan trọng là — người Mỹ trung bình được cho là có khoảng $65k tiết kiệm, nhưng con số đó hoàn toàn bị lệch bởi những người giàu có ngoại lệ. Trung vị thực sự? Gần 5.000 đô la. Vì vậy, nếu bạn có $25k để dành, bạn thực sự đi trước phần lớn mọi người. Nhưng câu hỏi không chỉ là $25k có phải là một số tiền lớn — mà còn là bạn thực sự làm gì với nó tiếp theo.

Nếu bạn kiếm được $100k một năm, $25k tương đương khoảng ba tháng lương trước thuế. Đó thực sự là mức tối thiểu cho một quỹ dự phòng khẩn cấp vững chắc. Các cố vấn tài chính thường khuyên nên dành ra từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt để đề phòng khi mọi thứ đi chệch hướng. Nhưng đây là nơi mọi người thường mắc sai lầm — họ coi $25k như vô hạn và bắt đầu tiêu xài hoang phí vào những thứ ngẫu nhiên. Không phải vậy. Đó là chiếc lưới an toàn của bạn.

Môi trường hiện tại thực sự thú vị nếu bạn có số tiền như thế này. Lãi suất đã tăng lên, nghĩa là các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hiện đang trả lãi thực sự. Chúng ta đang nói về hơn 5% APY trong một số trường hợp — điều đó thực sự hữu ích. Một tài khoản thị trường tiền tệ lãi suất cao với 5,25% lãi ghép lãi hàng ngày sẽ thực sự cộng thêm hơn 1.300 đô la vào số tiền của bạn trong một năm. So sánh với tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn trả 0,01% và bạn chỉ có thể nhận khoảng 2,50 đô la. Sự khác biệt này quan trọng khi bạn cố gắng làm cho tiền của mình làm việc cho bạn.

Khi bạn đã tự tin rằng quỹ dự phòng khẩn cấp của mình vững chắc, bước tiếp theo là tìm kiếm sự hướng dẫn chuyên nghiệp. Tôi biết điều đó nghe có vẻ như là chi phí thêm, nhưng khi bạn có số vốn lớn như vậy, một cố vấn tài chính tốt thực sự có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách giúp bạn ưu tiên những gì cần làm tiếp theo — có thể là trả nợ, xây dựng quỹ học đại học, hoặc mở tài khoản môi giới.

Nếu bạn chưa tối đa hóa đóng góp vào quỹ hưu trí, đó nên là ưu tiên hàng đầu của bạn. Một Roth IRA là điểm khởi đầu vững chắc nếu bạn chưa có. Các lợi ích về thuế đơn thuần đã đủ để khiến nó đáng làm. Và nếu bạn có nhiều hơn đủ trong quỹ dự phòng khẩn cấp, thành thật mà nói, các khoản tiết kiệm trong tương lai có lẽ nên chảy vào các tài khoản hưu trí thay vì chỉ để trong tài khoản tiết kiệm thông thường.

Bây giờ, tùy thuộc vào bức tranh tài chính lớn hơn của bạn, $25k thực sự có thể là tiền đặt cọc mua nhà. Việc mua nhà để ở kết hợp cho thuê là đáng xem xét nếu bạn còn trẻ và sẵn sàng bỏ công sức — mua một bất động sản đa căn, sống một căn, cho thuê các căn còn lại, và để người thuê nhà của bạn trả phần lớn khoản vay thế chấp. Đó là kiểu bước đi có thể thực sự thay đổi quỹ đạo tài chính của bạn.

Nếu bất động sản không phải là sở thích của bạn, đa dạng hóa với CD, trái phiếu hoặc thậm chí quỹ chỉ số mang lại lợi nhuận tốt hơn so với việc để tiền đó nằm im. Đặc biệt, quỹ chỉ số cung cấp lợi nhuận dài hạn ổn định với rủi ro tương đối thấp nếu bạn đủ can đảm.

Tóm lại? $25k có phải là một số tiền lớn không? Đó đủ để đưa ra các quyết định tài chính thực sự. Đủ để bảo vệ bản thân. Đủ để bắt đầu xây dựng sự giàu có thực sự nếu bạn có ý thức về nó. Chìa khóa là không coi đó như vô hạn và không để nó chỉ nằm đó mà không sinh lời gì. Đó là nơi phần lớn mọi người mắc sai lầm.