Tại sao việc sử dụng vốn chủ sở hữu nhà của bạn như một máy tiền mặt lại là một cược rủi ro

Khi giá nhà tăng mạnh, một số người nảy ra ý tưởng hay: khai thác vốn nhà ở thông qua HELOC ( dòng tín dụng thế chấp nhà ) để đầu tư hoặc thanh toán nợ. Nghe có vẻ thông minh trên giấy tờ, đúng không? Dave Ramsey nghĩ rằng điều đó “ngu ngốc” — và đây là lý do.

Rủi ro cốt lõi? Ngôi nhà của bạn trở thành tài sản đảm bảo. Thua cược đầu tư, thị trường sụt giảm, hoặc lãi suất tăng vọt (HELOCs có lãi suất biến đổi ), và bạn có thể mất mọi thứ. Không phải giả định — việc tịch thu tài sản là có thật.

Đây là cái bẫy:

• Bạn vay với lãi suất thấp, lãi suất tăng, lãi suất phình to
• Bạn rút ra “một chút extra,” bỗng dưng nợ nhiều hơn dự định.
• Đầu tư thất bại, nhưng nợ vẫn còn
• Bạn sử dụng nó như một quỹ khẩn cấp thay vì thực sự xây dựng một quỹ.

Quan điểm khắc nghiệt của Ramsey: chuyển nợ từ chỗ này sang chỗ khác không phải là trả nợ. Bạn chỉ đang hoán đổi căng thẳng này sang một loại căng thẳng khác — và mạo hiểm với tài sản lớn nhất của bạn vì điều đó.

Vở kịch? Bỏ qua việc đánh bạc HELOC. Xây dựng quỹ khẩn cấp thực sự. Giữ cho mình không nợ. Buồn tẻ vẫn tốt hơn là phá sản.