Khi Ngân Hàng Nổ Tung: Những Con Số Thực Sự Cho Thấy Gì

Các ngân hàng Mỹ đã sụp đổ 565 lần kể từ năm 2000 - tức là gần 25 lần/năm trung bình. Nghe có vẻ đáng sợ, nhưng đây là một diễn biến thú vị: hầu hết các năm thì gần như không có gì xảy ra.

SVB + Ngân hàng Signature liên tiếp vào tháng 3 năm 2023? Đó là phần kỳ lạ, không phải phần bình thường.

Dòng Thời Gian Quan Trọng

2001-2007: Thời kỳ nhàm chán, ~3.5 thất bại/năm

2008-2012: Tận thế, 93/năm trung bình (82% của tất cả các thất bại từ năm 2000 xảy ra ở đây)

2013-2022: Khu vực thư giãn, đôi khi không có sự cố nào trong năm. Chúng tôi đã có HAI năm đầy đủ—2021 và 2022—với thực sự không có sự sụp đổ ngân hàng nào.

Sau đó, SVB đã sụp đổ vào ngày 10 tháng 3 năm 2023, chấm dứt chuỗi 867 ngày không có sự cố nào. Đó là chuỗi khô hạn dài thứ hai kể từ năm 1933. Không ai chuẩn bị cho điều đó.

Tại sao mọi người lại hoảng loạn

SVB không phải là một liên minh tín dụng khu vực ngẫu nhiên. Nó là ngân hàng lớn thứ 16 ở Mỹ với $209 tỷ đô la tài sản - lớn hơn khoảng 2,000 lần so với ngân hàng cuối cùng thất bại trước đó ( Ngân hàng Almena State vào năm 2020, ngân hàng này có 69 triệu đô la ).

Đó thực sự là vụ sụp đổ ngân hàng lớn thứ hai trong lịch sử Hoa Kỳ. Washington Mutual đã nắm giữ danh hiệu đó vào năm 2008 với 307 tỷ đô la.

Ngân hàng Signature đã xảy ra 2 ngày sau đó (Tháng 13). Đó là sự sụp đổ lớn thứ ba trong lịch sử. Cả hai vụ sụp đổ lớn trong một tuần. Tất nhiên mọi người đã hoảng loạn.

Những Điều Kỳ Quặc

• 95% các vụ phá sản ngân hàng xảy ra vào thứ Sáu vì một lý do: các nhà quản lý có cả cuối tuần để dọn dẹp đống lộn xộn trước khi cơn hoảng loạn tiền bạc vào thứ Hai. Signature phá sản vào Chủ nhật? Chưa từng xảy ra trước đây.
• Sự cố ngân hàng tập trung vào các tháng bắt đầu Q: Tháng Giêng, Tháng Tư, Tháng Bảy, Tháng Mười tăng vọt
• Địa lý quan trọng: California (42 thất bại), Georgia và Florida dẫn đầu danh sách. New York? Chỉ 6 lần từ năm 2000, mặc dù là thủ đô ngân hàng.

Kết luận: Hai ngân hàng lớn chết liên tiếp là điều thật sự hiếm thấy. Nhưng 2 sự cố trong một năm? Vẫn thấp hơn nhiều so với mức trung bình 93/năm từ 2008-2012. Sự hoảng loạn được biện minh bởi quy mô, không phải bởi tần suất.