Щойно зрозумів, що багато людей занадто ускладнюють ситуацію з автострахуванням. Більшість або отримують мінімальне покриття, або занадто багато, і чесно кажучи? Вони зазвичай платять більше, ніж потрібно, через незнання того, що насправді має значення.

Отже, ось що стосується покриття. Вам фактично потрібно три основні типи, якщо ви хочете справжній захист: відповідальність, всеохоплююче та колізійне. Відповідальність — це головне, оскільки майже кожна держава її вимагає (крім Нью-Гемпшира та частин Аляски, але не покладайтеся на це). Проблема в тому, що мінімальні вимоги штату досить слабкі. Якщо ви дійсно хочете захисту, вам потрібно більше, наприклад, $500k у загальному покритті між пошкодженням майна та тілесними ушкодженнями. Саме це рекомендують фінансові експерти.

Всеохоплююче покриття захищає ваш автомобіль у разі крадіжки або пошкодження через погоду, пожежу тощо. Колізійне — коли інший автомобіль або об’єкт вдаряє вас. Різниця важлива, оскільки відповідальність покриває транспортний засіб іншої особи, а не ваше. Вам дійсно потрібно обидва для належного захисту.

Також варто розглянути покриття від незастрахованих водіїв та медичні платежі, залежно від місця проживання. Деякі штати їх фактично вимагають.

Тепер ось де стає цікаво з точки зору стратегії автострахування. Ви можете змінювати свою франшизу, щоб впливати на премію. Вищий deductible — нижчі ставки. Нижчий — вищі. Але ось що люди пропускають: потрібно робити розрахунки. Якщо підвищення франшизи з $500 до $1,000 економить вам лише $50 на рік, потрібно 10 років, щоб окупити це. Це погано. Але якщо це економить вам $150 на рік? Тепер ви окупаєтеся за 3 роки, і це має сенс. Зверніться до агента, щоб він зробив розрахунки, а не просто гадати.

Щодо додаткових опцій: пропустіть GAP-страхування і просто купуйте вживане авто або швидше погасіть кредит. Пропустіть покриття механічних поломок і використовуйте аварійний фонд. А ось орендне відшкодування — варто додати. Допомога на дорозі корисна, якщо у вас ще немає AAA. Страхування «з umbrella» справді важливе, якщо ваш чистий капітал перевищує $500k , оскільки воно дає вам ще $1-5 мільйонів у покритті після досягнення лімітів відповідальності. Покриття скла, ймовірно, не варте того, оскільки вартість зазвичай перевищує вигоду.

Головний висновок — автострахування та покриття не такі складні, як здається. Отримайте правильну кількість захисту, зробіть розрахунки для окупності франшизи і перестаньте надмірно заморочуватися. Ваші фінансові активи скажуть вам дякую.