Давно багато думаю про диверсифікацію портфеля, особливо з урахуванням усіх змін на ринку, які ми бачили. Якщо у вас є гроші, що просто лежать і ви хочете зберегти більше своїх зароблених коштів, можливо, варто придивитися до взаємних фондів без комісій.

Ось що стосується традиційних взаємних фондів — комісії можуть тихо з’їдати ваші прибутки. Але з взаємним фондом без комісій ви пропускаєте ті початкові та кінцеві комісії, які зазвичай додають при купівлі або продажу. Акції йдуть прямо від інвестиційної компанії до вас, без посередника, що бере частку. Так, все ще є коефіцієнти витрат і інші збори, але усунення цих комісійних зборів може справді зробити різницю з часом.

Давайте швидко розберемо математику. Припустимо, ви інвестуєте 1000 доларів у фонд з 5% початковою комісією. Лише 950 доларів реально працюють на вас. Якщо цей фонд принесе 15%, у вас буде 1092,50 доларів. А при виході з ще однією 5% комісією ви залишаєтеся з 1037,87 долара. Ваш фактичний дохід? Лише 3,78%. Уявіть, що ви зберегли всі ці збори — ось сила вибору структури без комісійних взаємних фондів.

Я слідкую за фондами, які дійсно демонструють стабільну продуктивність без того, щоб з вас здирали кров. Це фонди з низькими коефіцієнтами витрат менше 1%, з сильними трирічними та п’ятирічними результатами, а також з розумними мінімальними інвестиціями — близько 5000 доларів або менше.

Fidelity Select Energy (FSENX) був цікавий — він має експозицію як у традиційній енергетиці, так і у нових джерелах, таких як сонячна та геотермальна енергія. Фонд приніс близько 30,8% за три роки і 14,8% за п’ять років. Коефіцієнт витрат становить 0,73%. Fidelity Select Semiconductors (FSELX) — ще один варіант, особливо якщо ви оптимістично налаштовані щодо цього сектору — 28,3% за три роки і 35,3% за п’ять років, з коефіцієнтом витрат 0,67%.

Для тих, хто цікавиться інфраструктурними інвестиціями, Invesco SteelPath MLP Select 40 (MLPTX) інвестує у майстер-обмежені партнерства у сфері енергетики та природних ресурсів. Три- і п’ятирічні доходи приблизно 22,9% і 12,1% відповідно, коефіцієнт витрат 0,87%. Invesco Small Cap Value (VSMIX) орієнтований на недооцінені малі компанії — 17,6% і 20,3% доходу за три і п’ять років, з коефіцієнтом 0,86%. А BNY Mellon Dynamic Value (DRGVX) зосереджений на міцних фундаментальних показниках із позитивною динамікою — приносить 12,5% і 14,4% доходу, з коефіцієнтом витрат 0,68%.

Головна перевага тут у тому, що кожна базова точка, яку ви економите на зборах, з часом накопичується. Ці варіанти взаємних фондів без комісій дозволяють вам зберегти більше від того, що дає ринок. Якщо ви серйозно налаштовані на зростання багатства через диверсифікацію без постійних комісій, це точно варто досліджувати на платформах, таких як Gate, де ви можете відслідковувати загальну ефективність свого портфеля.