Кантілоновий ефект: ти зібраний чи знаєш правила?

Давайте поговоримо про те, чому ціни завжди зростають швидше за зарплату.

Річ насправді дуже проста.

Нові гроші, що друкуються, ніколи не падають рівномірно на кожного, наче дощ.
Вони потрапляють у ринок через кредитну систему.

Порядок такий:
Спочатку банки отримують гроші.
Потім позичають ті, у кого є заставне майно.
Далі ціни на активи починають зростати.
Після цього це передається на підвищення цін на споживчі товари.
І нарешті, доходить до підвищення зарплат.

Коли ваш дохід нарешті “наздоганяє” цей ритм, грошей у вас уже не вистачає, щоб купити стільки ж речей, скільки раніше.

Але справді цікава частина — тут.

Багато хто вважає, що друкувати гроші може лише Федеральна резервна система (Центральний банк США).
Але насправді, більшість ліквідності на ринку створюють комерційні банки через видачу кредитів.

Перший рівень гравців — це не якісь невидимі “ядра”.
Це великі банки, такі як JPMorgan, Bank of America.
Можливо, саме той банк, який відкриває вам зарплатну картку.

Далі, гра починає працювати:

→ Банки через кредити створюють гроші з повітря
→ Люди з активами беруть кредити під заставу
→ Вони купують активи за позичені гроші за ринковою ціною
→ Ціни на активи починають зростати
→ Через деякий час ціни на споживчі товари теж зростають
→ І нарешті, зарплати працівників починають підвищуватися

Дані це підтверджують:
Найбагатші 10% людей володіють майже 90% акцій.
А нижні 50% — лише близько 1% акцій.

Але тут є найважливіша і найпростіша для ігнорування деталь:

Насправді, майже кожен має право на кредит.
Різниця лише у тому, що ти купуєш на ці кредити.

Більшість беруть кредити, щоб купити речі, що знецінюються:
авто, меблі, різні споживчі товари або просто користуються кредитками.

А ті, хто на вершині “харчового ланцюга”, беруть кредити на зростаючі активи.
Потім ці активи знову заставляють, щоб позичити ще більше грошей.

Заставне майно стає все дорожчим.
Борг розчиняється через інфляцію.
Активи зростають швидше за все.

Правила одні й ті ж.
Банк — це той самий банк.
Гра — та сама.

Але результати — різні, як небо і земля.

Кантілоновий ефект — це не “доля”, що трапляється з тобою.
Ти вже є частиною цієї гри.

Головне — у якій стороні ти стоїш у цій грі з кредитами.

Зрозумівши це, ти не змінюєш світ.
Але можеш змінити свою стратегію.

З цього моменту починається справжня фінансова гра дорослої людини.