Понад десять банків послідовно виставили на торги непрацюючі активи

З березня цього року понад десяти банків, включаючи Банку Китаю, Будівельний банк, Поштабанку, Піньаньбанк, Нінбо банк, Центральний банк Центральної України та інші, почали виставляти пакети проблемних активів. За масштабами їхнього вилучення, багато банків планують передати непогашені кредити та відсотки на суму вже до мільярдів юанів.

Дані Центру реєстрації та обігу кредитних активів банківської сфери показують, що як державні, так і середні та малі банки вже долучилися до масового вилучення проблемних активів, і загальна активність зростає.

11 березня Будівельний банк оголосив про передачу 10 пакетів проблемних кредитів, що стосуються філій у провінціях Чжецзян, Хенань, Цзянсу та інших. Зокрема, загальна сума непогашених відсотків і основної суми за третім етапом проблемних активів у філії Чжецзян склала 2,76 мільярда юанів, з них по одному пакету — 0,33 млрд, 0,94 млрд і 1,49 млрд юанів.

13 березня Будівельний банк знову розпочав масову передачу проблемних активів. Цього разу об’єктами передачі були переважно кредити на споживчі цілі та підприємницькі кредити, що охоплюють кілька філій, з загальною сумою непогашених відсотків і основної суми — відповідно 0,59 млрд, 0,86 млрд, 1,45 млрд, 1,27 млрд, 0,22 млрд і 1,06 млрд юанів.

Малі та середні банки також оприлюднили відповідні оголошення. Нінбо банк планує передати проблемні кредити на споживчі цілі на суму 2,78 мільярда юанів із середньою кількістю днів прострочення 245 днів; Хуасія банк у Пекіні повідомив, що обсяг кредитів на споживчі цілі, які планується передати, становить 8,24 мільярда юанів, із середньою кількістю днів прострочення 613.

Дослідник у галузі фінансів Гао Чженьянь із «Цінзорі Дейлі» зазначив, що основною причиною концентрації на проблемних кредитах на споживчі цілі та підприємницькі кредити є швидке зростання розміру роздрібних кредитів за останні кілька років, що зробило ці види кредитування ключовими для зростання банківського бізнесу, а їхній залишок — постійно зростати. Крім того, ці кредити здебільшого є кредитами під довіру, без застави, що ускладнює зменшення ризиків.

Гао Чженьянь додав, що масове виставлення на продаж проблемних активів є свідченням активного управління якістю активів і прискорення очищення ризиків. З одного боку, швидке зростання обсягів споживчих і підприємницьких кредитів у попередні роки призвело до зростання рівня проблемних активів, тому банки посилюють їхню очистку. З іншого боку, регуляторні органи постійно сприяють підвищенню ефективності вилучення проблемних активів, а політична підтримка, зокрема продовження пілотних програм передачі проблемних кредитів до кінця 2026 року та звільнення від збору за послуги виставлення на продаж, знижують витрати банків.

Що стосується впливу, Гао Чженьянь вважає, що для банків передача проблемних активів через ринкові механізми дозволяє швидше очищати ризики, покращувати показники активів, знижувати рівень непогашених кредитів і резервів, а також зміцнювати стабільність балансу. Це також звільняє капітал і ресурси для кредитування у більш перспективних сферах. З точки зору фінансової системи в цілому, залучення професійних структур до купівлі та управління проблемними активами підвищує загальну ефективність їхнього обігу та сприяє формуванню більш досконалої ринкової екосистеми проблемних активів.

Дослідник Шанхайського інституту фінансів і права Ян Хайпінь зазначив, що вилучення проблемних активів стане звичайною практикою для банків. З одного боку, зростання споживчих і підприємницьких кредитів залишатиметься швидким; з іншого — регулятор посилює контроль за непогашеними кредитами.

Гао Чженьянь додав, що з огляду на тенденції розвитку галузі, вилучення проблемних активів має поступово стати звичайною практикою. З урахуванням довгострокової реалізації пілотних програм і поступового удосконалення механізмів передачі, ця практика стане стандартним інструментом управління ліквідністю банків. У майбутньому, процес вилучення проблемних активів, ймовірно, буде більш плавним і стабільним, а структура та способи управління пакетами активів — більш різноманітними. Технологічне оновлення, зокрема використання великих даних для більш точного ціноутворення, сприятиме підвищенню ефективності та точності процесів.