Повернення коштів за шахрайство з Zelle: що жертви повинні знати про отримання компенсації

Мошенники стають все більш витонченими у крадіжці грошей через системи міжособистих платежів, причому Zelle стає поширеною ціллю для шахрайських дій. За даними Федеральної торгової комісії (FTC), шахрайські схеми з обманом споживачів, які змушують їх добровільно надсилати гроші, спричинили значні збитки в останні роки. Якщо ви стали жертвою шахрайства з Zelle і шукаєте відшкодування, ось що потрібно знати про змінюваний захист прав споживачів.

Масштаби збитків від шахрайств з Zelle та відповідальність банків

Цифри щодо шахрайств з Zelle вражають. Втрати споживачів через шахрайські схеми у 2022 році склали 2,6 мільярда доларів, згідно з даними FTC. Урядові розслідування показали, що лише у 2021 році користувачі Zelle втратили приблизно 440 мільйонів доларів через різні шахрайства — цифра, яка викликала занепокоєння у законодавців і захисників прав споживачів.

Zelle працює як мережа міжособистих фінансових переказів, якою володіють сім провідних банків: JP Morgan Chase, Bank of America, Capital One, PNC Bank, Truist, US Bank і Wells Fargo. Незважаючи на значні збитки від шахрайств, рівень повернення коштів залишався дуже низьким: дослідження показали, що банки-відповідачі відшкодували менше 10% заявлених шахрайських випадків. Ця різниця між збитками і відшкодуваннями змусила Бюро захисту фінансових споживачів (CFPB) і законодавців, зокрема сенатора Елізабет Уоррен, розпочати офіційні розслідування банківської практики.

Чому банки спочатку відмовлялися відшкодовувати шахрайства з Zelle

Проблема з відшкодуванням шахрайств з Zelle полягає у фундаментальній різниці між шахрайськими і авторизованими транзакціями. Федеральне законодавство зобов’язує банки повертати несанкціоновані платежі — наприклад, ті, що здійснені за допомогою скімінгу карт або викрадених даних. Однак шахрайства з Zelle працюють інакше: споживач зазвичай сам авторизує переказ, навіть якщо його обманули щодо особи отримувача.

Коли шахраї видають себе за державні органи, правоохоронців, фінансові установи або легітимні сервіси, вони переконують споживачів добровільно надсилати гроші через Zelle. Історично банки стверджували, що відшкодування авторизованих переказів — навіть якщо вони отримані шахрайським шляхом — є нерозумним і може стимулювати нові спроби шахрайства. Джеймі Даймон, керівник JP Morgan Chase, та керівники інших великих банків висловлювали побоювання, що взяття на себе відповідальності за авторизовані перекази створить величезне фінансове навантаження для установ і водночас заохотить шахраїв.

Як зміни політики тепер захищають жертв шахрайств з Zelle

Враховуючи нагальну потребу у реформі, у 2023 році Zelle оголосила про значні зміни у політиці, спрямовані на краще захистити споживачів від шахрайств. Замість того щоб змушувати банки нести прямі збитки, компанія розробила спосіб, що дозволяє фінансовим установам скасовувати шахрайські перекази, повертаючи кошти з рахунків отримувачів.

Оновлений підхід включає кілька ключових компонентів:

• Впровадження технології Risk Insights у всіх 2100 банках і кредитних спілках мережі Zelle для виявлення і позначення високоризикових транзакцій до їх завершення
• Нові можливості відшкодування для споживачів, зокрема для певних категорій шахрайств
• Розробка і поширення освітніх ресурсів, щоб допомогти користувачам розпізнавати і уникати поширених схем шахрайства

З початку другої половини 2023 року Zelle почала обробляти повернення коштів за відповідними заявками. Конкретні критерії, за якими шахрайства з Zelle підлягають відшкодуванню, залишаються навмисно розмитими, щоб запобігти зловживанням системою. Відсутність прозорості щодо програми відшкодувань викликала критику з боку захисників прав споживачів, зокрема юристів Національного центру захисту прав споживачів, які зазначають, що багато жертв залишаються незнайомими з можливістю отримати компенсацію.

Як повернути свої гроші: кроки для подання заявки на відшкодування з Zelle

Якщо ви втратили гроші через шахрайства з Zelle, швидке реагування підвищує шанси на повернення. Ось що потрібно зробити:

Подайте заявку безпосередньо через Zelle: Зв’яжіться з Zelle через їх мобільний додаток або за телефоном 844-428-8542. Надішліть детальну інформацію про шахрайську транзакцію і, якщо відомо, дані рахунку шахрая.

Зв’яжіться з вашим банком або кредитною спілкою: Подайте окрему скаргу до фінансової установи, яка видала ваш рахунок Zelle. Навіть якщо Zelle почне процес відшкодування, ваш банк має обробити його відповідно до своїх політик.

Стежте за статусом: Zelle розглядає кожну заявку окремо. Якщо компанія успішно скасує шахрайський переказ, кошти будуть повернені відповідно до стандартних термінів вашого банку — зазвичай 5-10 робочих днів.

Зберігайте всю документацію: Ведіть записи всіх листувань з Zelle і банком, включно з номерами підтверджень, датами і детальним описом, як стався шахрайський випадок.

Що залишилось нез’ясованим щодо захисту відшкодувань Zelle

Хоча недавні реформи є кроком уперед у захисті споживачів від шахрайств з Zelle, суттєві прогалини залишаються. Найбільша проблема — прозорість: багато споживачів не знають про існування програм відшкодування, а якщо банки відмовляються їх повернути, наразі немає простого юридичного механізму для жертв. Захисники прав споживачів продовжують наполягати на більш чіткій політиці і посиленні механізмів правозастосування, щоб гарантувати, що жертви шахрайств з Zelle отримують належне відшкодування.