Чи можете ви отримати податковий повернення, якщо соціальне забезпечення — єдине джерело доходу?

Для мільйонів американців, які покладаються виключно на соціальне забезпечення, час подання податкових декларацій часто приносить розчарування, а не повернення податків. Розуміння того, чи можете ви отримати податковий повернення, якщо соціальне забезпечення є вашим єдиним доходом, залежить здебільшого від вашої загальної фінансової ситуації та джерел доходу.

Згідно з даними Адміністрації соціального забезпечення, середній розмір виплат соціального забезпечення на 2025 рік становить приблизно 1976 доларів на місяць або близько 23712 доларів на рік. Ця сума значно нижча за рівень прожиткового мінімуму, який економісти вважають достатнім для життя, що безпосередньо впливає на можливість отримання податкового повернення.

Чому більшість отримувачів соціального забезпечення без інших доходів не отримують податкових повернень

Просте пояснення для тих, хто живе виключно за рахунок соціального забезпечення: ймовірно, ви не отримаєте податкове повернення. Марк Дж. Коулер, юрист і CPA з KKOS Attorneys, пояснює, що це трапляється тому, що соціальне забезпечення як єдине джерело доходу зазвичай не створює податкового зобов’язання спочатку.

«Якщо соціальне забезпечення — ваш єдиний дохід, ви не отримаєте повернення, бо ви живете майже на рівні бідності», — зазначає Коулер. «Тому його й не оподатковують». Основний принцип простий — податкові повернення виникають, коли роботодавець утримав занадто багато податків або ви сплатили недостатньо податків з інших джерел доходу. Оскільки рівень доходу сам по собі нижчий за оподатковуваний поріг, повернути нічого.

Гірка реальність полягає в тому, що багато пенсіонерів не мають вибору в цьому питанні. Соціальне забезпечення, хоча й важливе, має функціонувати як «вишенька на торті» — частина довгострокового заощадження та плану виходу на пенсію. Коли воно стає єдиним джерелом доходу, податкові повернення стають безглузді, оскільки податки й не сплачувалися.

Коли отримувачі соціального забезпечення справді можуть претендувати на повернення

Ситуація кардинально змінюється для тих, хто отримує соціальне забезпечення разом з іншими джерелами доходу. Чи то через продовження роботи, побічний бізнес, чи інвестиційний дохід, додатковий дохід створює можливості для отримання податкових повернень.

Це стається, коли ви застосовуєте конкретні стратегії зменшення податкового навантаження, які знижують ваш скоригований валовий дохід. Для працівників із формою W-2 можливі поширені знижки: купівля енергоефективного обладнання, наприклад, сонячних водонагрівачів або електромобілів (які часто мають податкові кредити), або максимізація внесків до пенсійних рахунків з податковими перевагами, таких як 401(k), IRA або рахунки для заощаджень на медичне обслуговування.

IRS дозволяє враховувати й інші витрати, що підлягають зменшенню оподатковуваного доходу, наприклад, аліменти, відсотки по студентських кредитах, збитки від катастроф і крадіжок, благодійні внески. Кожен із них зменшує ваш оподатковуваний дохід і потенційно збільшує ваш повернення.

Самозайняті особи та ті, хто має побічний бізнес, мають додаткову гнучкість. IRS дозволяє враховувати витрати, що вважаються «звичайними та необхідними» для ведення бізнесу — витрати на матеріали, домашній офіс, витрати на автомобіль та подібні витрати. Ці знижки безпосередньо зменшують оподатковуваний дохід, збільшуючи ймовірність отримання повернення.

За словами Коулера, «Якщо ви застосовуєте податкову стратегію, яка зменшує ваш скоригований валовий дохід у поєднанні з доходами від соціального забезпечення, ви отримаєте повернення, бо використали податкову стратегію для зменшення податків». Наявність соціального забезпечення стає «неважливою у визначенні» — важливо, чи перевищує загальне утримання податків фактичне податкове зобов’язання.

Максимізація податкової стратегії як отримувача соціального забезпечення

Отримання податкового повернення в кінцевому підсумку залежить від точності утримань вашого роботодавця і здатності ефективно планувати податки. Різниця між утриманими сумами і фактичним боргом визначає право на повернення.

Для отримувачів соціального забезпечення з кількома джерелами доходу рішення полягає у стратегічному плануванні. Консультація з CPA або фінансовим радником допомагає забезпечити правильний аналіз вашої ситуації. Вони можуть переглянути ваші доходи з W-2, самозайнятість, інвестиційний дохід і соціальне забезпечення разом, щоб виявити пропущені знижки та оптимізувати вашу податкову позицію.

Висновок: хоча отримувачі виключно соціального забезпечення рідко мають право на повернення через низький рівень доходу, ті, хто має додаткові доходи, мають реальні можливості структурувати свої фінанси більш вигідно і потенційно отримати значні повернення через правильне планування податків і стратегічне використання доступних знижок.