Чи можете ви обміняти ощадний облігаційний сертифікат, який не належить вам? Посібник для батьків

Багато батьків стикаються з такою ситуацією: бабуся або дідусь подарували вашій дитині ощадний облігацій як подарунок, і тепер вам потрібно викупити цю ощадну облігацію від імені дитини. Чи то для навчальних витрат, медичних потреб або інших важливих цілей, Міністерство фінансів США встановило чіткі процедури для батьків щодо викупу таких облігацій, поки дитина ще є неповнолітньою. Правила значно різняться залежно від того, чи маємо ми справу з фізичними сертифікатами чи з цифровими рахунками, тому перед початком важливо ознайомитися з доступними опціями.

Коли можна викупити паперові облігації дитини

Якщо ощадна облігація існує у вигляді фізичного сертифіката, ви можете викупити її не на своє ім’я, якщо виконується дві умови. По-перше, ваша дитина повинна бути занадто молодою, щоб самостійно підписати запит на викуп. По-друге, дитина має проживати з вами або у вас має бути оформлено юридичне опікунство, підтверджене документально.

Щоб викупити облігацію, Міністерство фінансів вимагає, щоб ви написали конкретну фразу безпосередньо на звороті сертифіката та підписали його як батько або опікун від імені дитини. Необхідна заява звучить так: «Я засвідчую, що я є батьком/матір’ю [ім’я дитини]. [Ім’я дитини] проживає зі мною / мені надано юридичне опікунство над [ім’я дитини]. Вона/він має __ років і не має достатнього розуміння для подання цього запиту.»

Після написання та підписання цієї заяви у вас є два варіанти. Якщо ваш місцевий банк або фінансова установа погодиться її прийняти, вони зможуть безпосередньо обробити викуп і виплатити вам як батькові або опікуну. Якщо ж установа відмовить, потрібно буде гарантувати або засвідчити ваш підпис, а потім надіслати облігацію до Центру роздрібних цінних паперів Міністерства фінансів разом із відповідною документацією. Цей процес зазвичай займає більше часу, але залишається досить простим у більшості випадків.

Управління електронними облігаціями через TreasuryDirect

Процес стає набагато простішим, коли облігації зберігаються в електронному вигляді через рахунок TreasuryDirect. Облігації, придбані для неповнолітніх, зазвичай зберігаються у спеціальному рахунку для неповнолітніх, де батько автоматично має повноваження та контроль. За допомогою системи TreasuryDirect ви можете переглядати володіння вашої дитини та обирати опції для часткового або повного викупу облігацій прямо з комп’ютера.

Перевага електронних облігацій у тому, що більшість налаштувань виконується спочатку під час створення рахунку. Після правильного налаштування управління та викуп електронних ощадних облігацій дитини вимагає мінімальних додаткових зусиль. Однак, якщо потрібно внести зміни до рахунку після його відкриття, процес може ускладнитися і вимагати кількох транзакцій або комунікацій із Міністерством фінансів для завершення викупу.

Вибір вашого шляху

Чи то паперові сертифікати, чи електронні облігації — викуп ощадної облігації, зареєстрованої на ім’я вашої дитини, можливий за умови належної документації та терпіння. Паперові облігації вимагають більше зусиль — фізичних сертифікатів, підписів і можливої участі банку, тоді як електронні облігації пропонують зручність після первинної налаштування. Оцініть свою ситуацію: якщо у вас вже є облігації в TreasuryDirect, шлях є простим. Якщо ж у вас паперові облігації, спершу зверніться до вашого банку, щоб дізнатися, чи вони зможуть обробити викуп безпосередньо, що заощадить вам час і бюрократію Міністерства фінансів.