Кращі рішення для аналізу портфоліо: повний посібник з пошуку ідеального інструменту

Ефективне управління інвестиціями починається з чіткого розуміння вашого портфеля. Чи розкидані ваші активи по кількох брокерах, чи зосереджені в одній платформі, програми для аналізу портфеля допоможуть отримати всебічний огляд. Ці рішення допомагають відстежувати результати, оцінювати ризики, оптимізувати розподіл активів та виявляти можливості для покращення — всі важливі завдання для успішних інвестицій. У цьому посібнику розглянуто провідні програми для аналізу портфеля, пояснено, для кого вони найкраще підходять, і відповідає на поширені питання про інструменти управління портфелем.

Розуміння ваших потреб у аналізі портфеля

Перед дослідженням конкретних програм для аналізу портфеля важливо зрозуміти, чого ви прагнете досягти. Різні інвестори мають різні пріоритети:

• Інвестори, орієнтовані на доходи — хочуть детальне відстеження дивідендів і прогнози доходів
• Високоприбуткові особи — потрібно консолідувати публічні та приватні інвестиції в одному огляді
• Інвестори, що не бажають втручатися — віддають перевагу автоматичному ребалансуванню та функціям робо-радника
• Активні інвестори — прагнуть до granular контролю та просунутих аналітичних інструментів
• Інвестори з обмеженим бюджетом — шукають економічне програмне забезпечення для аналізу портфеля без високих комісій
• Міжнародні інвестори — потребують підтримки мультивалютності та доступу до глобальних ринків

Ваш ідеальний софт для аналізу портфеля залежить від того, яка з цих категорій (або їх комбінація) відповідає вашій ситуації.

Топ програми для аналізу портфеля: ваші варіанти

1. Empower – найкраще безкоштовне програмне забезпечення для аналізу портфеля та трекінгу

Доступно через: веб-інтерфейс та мобільний додаток (iOS, Android)

Empower (раніше Personal Capital) обслуговує 3,3 мільйона користувачів і пропонує як безкоштовні, так і платні рішення для аналізу портфеля. Безкоштовний рівень включає Personal Dashboard, де можна консолідувати всі фінансові рахунки — кредитки, заощадження, поточні рахунки, кредити та інвестиційні рахунки з податковими перевагами — в одному місці.

Безкоштовний інструмент Investment Checkup оцінює ризики портфеля, аналізує минулі результати та рекомендує цільові розподіли. Він виявляє перевантажені або недовантажені сектори та оцінює диверсифікацію порівняно з S&P 500 і власною рекомендацією Empower “Smart Weighting”, яка пропонує більш збалансовані ваги активів за розміром, стилем і сектором, ніж ринкова капіталізація.

Fee Analyzer аналізує плату за консультації, комісії, витрати та інші витрати, які ви сплачуєте. Додаткові безкоштовні інструменти — Savings Planner, Retirement Planner і Financial Calculators.

Для інвесторів, що шукають більш комплексне рішення, Empower пропонує план Wealth Management, який поєднує автоматизовані інструменти з людськими фінансовими радниками. Після введення рівня ризику, цілей і переваг система створює рекомендований портфель, диверсифікований за шістьма класами активів: акції США, міжнародні акції, облігації США, міжнародні облігації, альтернативні інвестиції та готівка. Портфелі періодично ребалансуються і можуть враховувати критерії соціально відповідального інвестування (SRI).

Фінансові радники доступні цілодобово через телефон, чат, email або веб-конференцію. Мінімальний внесок — $100 000, структура комісій:

• $100 000–$1 000 000: 0,89%
• $1 000 001–$3 000 000: 0,79%
• $3 000 001–$5 000 000: 0,69%
• $5 000 001–$10 000 000: 0,59%
• понад $10 000 001: 0,49%

2. Vyzer – програма для аналізу портфеля з складними активами

Доступно через: настільний додаток (Windows, macOS), мобільний (Android, iOS)

Vyzer спеціалізується на аналізі портфеля для високоприбуткових клієнтів із різноманітними активами. Унікально поєднує відстеження результатів публічних і приватних інвестицій у одній платформі, що робить його ідеальним для інвесторів, що керують венчурним капіталом, хедж-фондами, приватним капіталом, нерухомістю, стартапами та іншими альтернативними активами поряд із традиційними брокерськими рахунками.

Vyzer підтримує відстеження всіх основних класів активів: нерухомість, приватні фонди, приватні компанії, інвестиційні рахунки (брокерські, 401(k), IRA, Roth IRA), банківські рахунки (більше 18 000 установ по всьому світу), криптовалюти, дорогоцінні метали та колекційні предмети. Платформа використовує штучний інтелект для аналізу транзакцій і автоматичного зв’язування їх із відповідними активами або зобов’язаннями.

Після консолідації всіх активів Vyzer генерує прогнози грошових потоків на основі запланованих виплат, капітальних вимог і витрат. Учасники можуть анонімно переглядати портфелі інших інвесторів, щоб зрозуміти, які фінансові продукти та фонди вони тримають.

На відміну від Personal Capital, Vyzer не пропонує активне управління багатством — це інструмент для звітності та аналізу. Однак він легше додає нові дані, стягує фіксовану місячну плату через кредитну картку (а не з активів портфеля) і підтримує більше класів активів, ніж конкуренти.

Безкоштовна 30-денна пробна версія дозволяє оцінити платформу без зобов’язань.

3. Sharesight – програма для аналізу портфеля для дивідендних інвесторів

Доступно: веб-платформа

Sharesight — нагороджена платформа для відстеження результатів і податкової звітності, яка слідкує за акціями та ETF з понад 40 глобальних бірж. Також моніторить понад 100 валют і альтернативні активи, такі як цінні папери з фіксованим доходом і нерухомість.

Sharesight виступає як повноцінна заміна таблиць, показуючи реальні результати всіх активів у одному огляді. Можна порівнювати результати з власними бенчмарками, оцінювати вплив капітальних прибутків, дивідендів і валютних коливань, а також диверсифікацію.

Особливість — відстеження дивідендів. Звіт Taxable Income показує всі дивіденди, виплати та відсотки за будь-який період, навіть із розбиттям на місцеві та іноземні доходи. Можна прогнозувати очікуваний дохід від дивідендів на основі оголошених виплат і відстежувати дати виплат без ручного пошуку.

Підключення через брокера або завантаження файлу з історією торгів дозволяє інтегруватися з понад 170 онлайн-брокерами по всьому світу. Безкоштовна пробна версія — до 10 активів; платні пакети підтримують повний функціонал для аналізу портфеля. Є знижки при річній оплаті через сайт.

4. Stock Rover – комплексний аналізатор портфеля з прогнозами

Доступно через: настільний, мобільний і планшет

Stock Rover агрегує мільярди доларів активів клієнтів через інтеграцію з основними брокерами. Можна швидко імпортувати портфелі, вручну вводити дані або завантажувати таблиці. Позиції автоматично оновлюються щовечора і при вході.

Порівнює результати вашого портфеля з ринком, визначає найкращі та найгірші позиції, дозволяє налаштовувати звіти (щоденні, щотижневі, щомісячні). Створює списки спостереження для сповіщень про досягнення цільових цін або інших умов (обсяг торгів, P/E, прибутки).

Має аналітику волатильності, бета, ризик-скор, IRR і коефіцієнт Шарпа. Інструмент Future Income прогнозує місячний дохід від дивідендів ETF, пайових фондів і окремих акцій з налаштовуваними параметрами.

Модель Future Portfolio Performance Simulation використовує Монте-Карло для тестування довгострокових сценаріїв з урахуванням зняття коштів і ймовірності виходу на пенсію. Аналіз кореляції допомагає побудувати менш корельовані (менш ризиковані) портфелі, шукаючи активи з кореляцією нижче 0,70.

Інструмент Portfolio Rebalancing визначає відхилення від цільового розподілу за секторами та позиціями, пропонуючи конкретні операції для відновлення балансу. Trade Planning порівнює поточний портфель із сценаріями ребалансування.

5. Morningstar Portfolio Manager – візуалізація розподілу активів

Доступно через: настільний додаток

Morningstar пропонує інструмент Instant X-Ray для аналізу активів і секторів. Відображає ваші активи (наприклад, 80% США, 10% закордонних акцій, 8% облігацій, 2% альтернатив) і географічний розподіл.

Виявляє концентровані позиції, де один цінний папір перевищує значний відсоток портфеля, по 12 секторах. Можна переглянути акції у взаємних фондах для повної прозорості.

Порівняння коефіцієнтів витрат показує, наскільки ваші фонди дешевші або дорожчі за аналогічні портфелі. Статистика акцій — P/E, ROA, P/B. Style Box допомагає оцінити диверсифікацію і класифікацію акцій (висока доходність, спекулятивний ріст тощо).

6. StockMarketEye – локальне програмне забезпечення для аналізу портфеля

Доступно через: настільний, планшет, iOS, Android
Ціна: $74.99/рік (з безкоштовною 30-денною пробою)

StockMarketEye дозволяє керувати всіма портфелями в одному місці, створювати списки спостереження і дивитися графіки цін. Імпортує дані безпосередньо з брокерів, завантажує файли OFX/QIF/CSV або вводить вручну. Відображає загальні прибутки/збитки порівняно з обраним бенчмарком, показуючи, чи перевищує ваші 15% прибутку 20% ринкового зростання.

Можна переглядати весь портфель або окремі активи, порівнюючи за показниками: ринкова вартість, загальний дохід, CAGR, IRR, TWERR. Групує портфелі, класифікує інвестиції і генерує різні звіти:

• Звіт про результати (поточна ефективність і активність)
• Транзакційний звіт
• Звіт про прибутки/збитки
• Загальний дохід
• Історичні знімки портфеля

Управління списками спостереження дозволяє слідкувати за сотнями цінних паперів, ETF, пайовими фондами і валютами з усього світу, з деякими даними в реальному часі. Вбудовані сповіщення повідомляють про важливі події, а графіки цін — про цінові зміни за день і за 1-5 днів із шістьма стилями і 14 технічними індикаторами.

7. Kubera – комплексне відстеження чистої вартості з глобальною підтримкою

Доступно через: настільний, iOS, Android

Kubera — одна з найпрогресивніших платформ для аналізу портфеля. Підключається до понад 20 000 банків, брокерів і інвестиційних установ по всьому світу, підтримує акції з бірж США, Канади, Великобританії, Європи, Азії, Австралії та Нової Зеландії. Також можна відстежувати облігації, пайові фонди, форекс, дорогоцінні метали, криптовалюти, NFT, нерухомість, автомобілі та домени.

Платформа показує актуальну вартість активів і оцінює потенційний перепродаж без пошуку паперів. Розрахована для молодих професіоналів, власників житла, ріелторів і криптоінвесторів, які потребують консолідованого аналізу.

Для міжнародних інвесторів Kubera підтримує більше валют, ніж будь-який конкурент. Можна спробувати безкоштовно 14 днів, потім обрати місячний або річний план.

8. Quicken Premier – все-в-одному для управління грошима і аналізу портфеля

Доступно через: настільний, планшет, iOS, Android

Більше 17 мільйонів людей довіряють Quicken для аналізу портфеля і накопичення багатства. Quicken Premier відстежує весь ваш портфель, підключаючи пенсійні рахунки, банки, кредити, інвестиції, фізичні активи (житло, авто, колекції) і інше.

Функції аналізу портфеля включають аналіз купівлі/утримання, цільовий розподіл активів, аналіз купівлі/продажу і перегляд результатів. Є бенчмарки, попередні перегляди операцій, звіти про активність, Morningstar Portfolio X-Ray і списки спостереження.

Інструмент “what-if” дозволяє моделювати сценарії — наприклад, швидше погасити кредит і заощадити на відсотках. Калькулятори допомагають планувати коледжі і заощадження. Lifetime Planner створює дорожню карту для пенсії з урахуванням змін доходів, купівлі нерухомості та інших змін.

Крім функцій аналізу портфеля, Quicken керує всіма фінансами: оплата рахунків без додаткових витрат, відстеження капітальних прибутків і податкових переваг.

9. SigFig – програма для аналізу портфеля з автоматичним управлінням

SigFig синхронізує зовнішні брокерські та пенсійні рахунки для моніторингу балансів. Аналізатор портфеля перевіряє географічну диверсифікацію, типи інвестицій і структуру комісій.

SigFig використовує робо-радників для автоматизації інвестування і ребалансування, що робить його ідеальним для пасивних інвесторів. Персоналізований портфель створюється за кілька хвилин, автоматично реінвестує дивіденди, підтримує бажаний розподіл і шукає податкові можливості.

Програма і автоматичне управління — безкоштовно для перших $10 000, далі — 0,25% управлінської комісії. SigFig допомагає планувати цілі (купівля будинку через 7 років, вихід на пенсію в 67 тощо) і пропонує безкоштовні консультації з фінансовими радниками — рідкість для автоматизованих сервісів.

10. Mint – бюджетне планування і відстеження інвестицій

Доступно: веб, мобільний

Щоб створити інвестиційний портфель, потрібно накопичити капітал через дисципліновані заощадження. Інструменти Mint для бюджету, якими користуються понад 30 мільйонів людей, допомагають досягти цілей заощаджень і збільшити інвестиції.

Підключайте банківські, фінансові, пенсійні рахунки і кредитки для відстеження грошових потоків і інвестицій. Автоматично категоризує витрати, показуючи, куди йдуть гроші. Інструмент Bill Negotiation, підтримуваний Billshark, веде переговори щодо рахунків, щоб зменшити витрати.

Mint безкоштовно моніторить кредитний рейтинг і повідомляє про зміни, підозрілі транзакції, перевищення бюджету або комісії банкоматів. Фінансові калькулятори (погашення кредиту, доступність житла) допомагають визначити, що ви можете собі дозволити. Інструмент для відстеження інвестицій порівнює ваш портфель із ринковими бенчмарками, показує розподіл активів і виявляє зайві комісії радників.

Mint — безкоштовне програмне забезпечення для аналізу портфеля, але з рекламою всередині додатку.