Раміт Сеті Фреймворк: 4 критичних метрики, які відрізняють багатих від усіх інших

Хочете дізнатися, що насправді відрізняє людей, які створюють багатство, від тих, хто застряг у циклі «зарплата-до-зарплати»? Фінансовий експерт Раміт Сеті розгадує цю загадку, і вона зводиться до відстеження всього чотирьох конкретних фінансових показників. Якщо ви серйозно налаштовані приєднатися до клубу мільйонерів, ці цифри потрібно контролювати релігійно.

Спершу почніть з ваших фіксованих зобов’язань

Передусім вам потрібно зрозуміти, яку частину вашого доходу йде на незмінні витрати. Раміт Сеті наголошує, що ваші фіксовані витрати — необхідні витрати, від яких ви не можете відмовитися — не повинні перевищувати 50% до 60% вашого чистого доходу.

Що входить до цієї категорії? Ваша оренда або іпотека, комунальні послуги, транспорт (включно з платежами за автомобіль і паливом), продукти, будь-які існуючі платежі за борги та підписки. Головна ідея від Сеті: додайте додатковий буфер у 15% до цієї суми. Чому? Тому що більшість людей неусвідомлено витрачають на приховані фіксовані витрати, про які вони спочатку забувають.

Витрати на житло та транспорт зазвичай є тими, де бюджети «роздуваються». Включивши цей 15% запас у ваші фіксовані витрати, ви створюєте резерв для несподіваних витрат, які неминуче виникають. Обчисліть свої загальні фіксовані витрати плюс цей 15% запас, потім поділіть на ваш чистий дохід. Якщо ви отримали менше 60%, вітаємо — ви подолали перший бар’єр на шляху до створення серйозного багатства.

Блок довгострокових інвестицій: де справжнє багатство створюється

Саме тут, за словами Сеті, відбувається магія. Це не місце для швидких прибутків — це ваш механізм накопичення багатства. Формула Сеті проста: виділяйте щонайменше 10% вашого чистого доходу на довгострокові інвестиції.

Ці 10% включають усі внески до пенсійних програм: ваші відклади на 401(k), внески до Roth IRA та будь-які інші довгострокові інвестиційні інструменти. Його рекомендація? Вносити 5% до 401(k) і ще 5% до Roth IRA, а потім щороку збільшувати кожен на 1%, коли зростає ваш дохід. Чудо складного відсотка за десятиліття означає, що зрештою ваші інвестиційні доходи перевищать ваш заробіток.

Перевага вчасного початку дуже важлива. Починаючи інвестувати рано, ви даєте своїм грошам час на складний приріст. Відкладання цього рішення буквально коштує вам сотень тисяч доларів за кар’єру.

Резерви на випадок надзвичайних ситуацій і середньострокові заощадження: часто-непомічений рівень багатства

Раміт Сеті наголошує, що справжні творці багатства ведуть окрему категорію заощаджень — окрему від інвестицій — яка становить 5% до 10% вашого чистого доходу. Цей резерв призначений для грошей, які ви плануєте витратити протягом одного до п’яти років: на відпустки, початковий внесок за нерухомість, обручки або інші заплановані витрати.

Але ось найважливіше, на що звертає увагу Сеті: ваша категорія заощаджень повинна включати фонд надзвичайних ситуацій. Його рекомендація: зберігайте три-шість місяців необхідних витрат. «Необхідні витрати» означають обчислення того, скільки ви витрачаєте, якщо вам доведеться скоротити підписки, припинити харчуватися в ресторанах і буквально просто тримати світло увімкненим. Помножте цю мінімальну місячну суму витрат на три-шість місяців — і це ваша цільова сума на випадок надзвичайної ситуації.

Якщо ви не можете щомісяця відкладати гроші на заощадження, настав час безжально переглянути свої витрати і скоротити їх. Без цього фінансового подушки один несподіваний кризовий випадок може зірвати весь ваш план створення багатства.

Дозволені витрати: часто-непомічена структура дозволів

Ось де Сеті робить акцент, який багато фінансових радників пропускають: гроші існують для того, щоб їх витрачати, а не накопичувати навмисно. Після того, як ви впоралися з фіксованими витратами, зробили внески в інвестиції і створили резерви заощаджень, решту потрібно витрачати без почуття провини.

Сеті рекомендує виділяти 20% до 35% вашого чистого доходу на дозвільні витрати — ресторани, розваги, подорожі, одяг, все, що справді приносить вам радість. Це значна сума, якщо правильно структурована.

Проблема в тому, що більшість людей витрачають 50% або більше свого доходу на дозвільні речі без будь-якої системи. Але якщо ваші інші три блоки оптимізовані — фіксовані витрати 50% до 60%, інвестиції 10%, заощадження 5% до 10% — у вас є реальна можливість витрачати значущі суми на досвід і речі, які цінуєте.

Парадокс створення багатства, за словами Сеті, полягає в тому, що ви повинні навчитись цілеспрямовано витрачати на те, що для вас важливо, при цьому бути дисциплінованим у інших сферах. Саме цей баланс — а не обмеження — у кінцевому підсумку створює мільйонерів. Коли ви правильно структурюєте свої гроші за цими чотирма показниками, математика працює, і складне багатство з часом накопичується.