Обмін чеків: Повний посібник з ваших найкращих варіантів та прихованих витрат

Отримання чека все ще трапляється частіше, ніж ви думаєте, але щоб знайти найвигідніший спосіб його обналичити, потрібно розуміти доступні варіанти. Чи маєте ви банківський рахунок, чи ні, ви зіткнетеся з різними маршрутами — кожен з яких має свої комісії, що можуть суттєво вплинути на суму, яку ви фактично отримаєте.

Що потрібно знати перед обналиченням чека

Спершу основи. У більшості місць для обналичення чека потрібен дійсний документ, наприклад, водійські права. Основна виняткова ситуація? Внесення через банкомат або переказ чека комусь іншому не вимагає ідентифікації. Ваш перший крок — підписати чек на звороті, підтвердивши його.

Золоте правило: зберігайте фізичний чек щонайменше 14 днів після внесення, на випадок, якщо щось піде не так.

Аналіз вартості: де обналичити чек

Банки та кредитні спілки: безкоштовний варіант

Якщо у вас є рахунок, ваш фінансовий заклад зазвичай — найкращий варіант. Більшість банків пропонують безкоштовне обналичення чеків для своїх клієнтів. Можна йти особисто, користуватися ATM або, все частіше, вносити через мобільний додаток — роблячи фото обох сторін чека та подаючи їх у цифровому вигляді.

Маршрут через банк-емітент

Зверніться безпосередньо до банку, що видав чек. Вони можуть миттєво перевірити кошти. Деякі стягують невелику комісію, яка віднімається з суми, інші — ні. Це працює навіть без рахунку в цьому банку.

Роздрібні мережі: зручність за ціною

Магазини Walmart і Kroger пропонують обналичення чеків, але комісії швидко додаються:

Walmart стягує від $4 за чеки до $1,000, до $8 за чеки від $1,000 до $5,000. Двосторонні особисті чеки максимум $200 з комісією $6 . Мережа Kroger охоплює понад 2000 магазинів із комісіями від $4 до $7.50, хоча вони обмежують суму чеків до $5,000.

PayPal: цифрова альтернатива

З акаунтом PayPal Cash Plus завантажуйте фото чека. Отримайте гроші миттєво за комісію 1% для зарплатних/державних чеків (5% для інших, мінімум $5), або зачекайте 10 днів — безкоштовно.

Магазини обналичення чеків: уникайте, якщо не терміново

Ці заклади — ваш фінансовий чорний ящик. Комісії — у відсотках і рідко повідомляються заздалегідь. Відсоткові ставки можуть сягати 400%, тому це варіант лише у крайніх випадках.

Що робити, якщо у вас немає банківського рахунку?

Більше семи мільйонів американських домогосподарств не мають традиційного банківського обслуговування. Ваші альтернативи — передплачені картки, такі як American Express Serve або Bluebird, які підтримують мобільне внесення чеків (10 днів безкоштовно або за 1-5% за швидке оброблення). Або ви можете переказати чек довіреній особі або родичу для обналичення.

Деякі ATM дозволяють обналичення чеків, хоча це рідко — найкращий варіант — спершу внести, а потім зняти готівку.

Що потрібно робити насправді

Якщо можете обналичити чек без комісії — робіть це. Це означає користуватися банком, що підтримує мобільне внесення чеків, або йти до банку особисто. Заощаджені $4-$8 швидко накопичуються, якщо ви регулярно отримуєте чеки.

Для тих без банківського рахунку, передплачені картки з безкоштовним внесенням за 10 днів значно переважають магазини обналичення чеків. І завжди переконуйтеся, що чек легітимний — підробки існують, і якщо чек повернеться, ви нестимете фінансову відповідальність.

Довгострокова стратегія: відкрийте поточний рахунок

Незважаючи на різні обходи, відкриття поточного рахунку залишається найрозумнішим рішенням. Ви можете безкоштовно вносити чеки, ваші гроші будуть захищені (FDIC-застраховані до законних меж), і ви миттєво отримуєте доступ до коштів через дебетову картку. Більше не потрібно носити великі суми готівки або переплачувати стороннім сервісам.

Чеки дійсні протягом 180 днів — шість місяців, щоб визначитися, як їх обналичити.