Де зняти чек без банківського рахунку: посібник з ваших найкращих варіантів

Якщо ви належите до 67 мільйонів дорослих американців без традиційного банківського рахунку, обмін чеків не повинен виснажувати ваш гаманець. Виклик полягає не у пошуку магазинів, які обмінюють чеки, а у визначенні тих, що пропонують найсправедливіші тарифи. Комісії за обмін чеків можуть коливатися від всього $1 до $100, залежно від розміру та типу чека. Розуміння ваших варіантів є надзвичайно важливим, особливо для тих, хто живе від зарплати до зарплати.

Роздрібні мережі домінують на ринку обміну чеків

Коли питають “які магазини обмінюють чеки”, першою відповіддю мають бути великі роздрібні мережі. Walmart за останнє десятиліття став лідером ринку, головним чином тому, що вони розглядають обмін чеків як інструмент залучення клієнтів — залучення вас у магазин означає, що ви ймовірно купите інші товари. Їхні комісії максимум складають $3 для чеків до $1,000, з тарифами так низькими, як $1 у конкурентних ринках. Чеки між $1,000 і $5,000 коштують $6. Walmart приймає зарплатні, урядові, податкові, страхові виплати, пенсійні виплати та касові чеки, хоча особисті чеки виключені.

Kmart залишається бюджетним чемпіоном у сфері обміну чеків. Більшість їхніх локацій стягує фіксовану $1 комісію за зарплатні, урядові, податкові або двосторонні особисті чеки — що є досить доступним, враховуючи, що особисті чеки мають найвищий ризик. В Іллінойсі та Род-Айленді комісія знижується до 50 центів. Вісім штатів пропонують безкоштовний обмін чеків у Kmart: Коннектикут, Делавер, Джорджія, Нью-Джерсі, Невада, Пенсильванія, Південна Кароліна та Вашингтон, а також Гуам і Пуерто-Ріко.

Продуктові магазини пропонують конкурентні тарифи для членів

Багато мереж продуктових магазинів надають послуги обміну чеків виключно членам карт лояльності. Kroger та його філії стягують $3 за чеки до $2,000 і $5.50 за суми між $2,000 і $5,000. H-E-B Grocery починається з $3, з тарифами, що залежать від місця. Обидві мережі приймають зарплатні, урядові та страхові чеки, але відмовляються від особистих чеків. Региональні та місцеві продуктові магазини часто пропонують подібні послуги — звернення до їхнього сервісного центру дасть конкретну інформацію про тарифи.

Банківські установи: непередбачувано, але іноді безкоштовно

Банки демонструють змішану картину. Більшість великих банків відмовляються обмінювати урядові чеки для непостійних клієнтів, хоча місцеві банки та кредитні спілки можуть бути більш гнучкими. Однак багато великих банків обмінюють чеки, видані їхньою установою, безкоштовно, незалежно від того, чи маєте ви там рахунок. Стандартні банківські комісії зазвичай коливаються від $7 до $8, причому PNC помітно не стягує плату за чеки від своїх клієнтів.

Якщо ви готові відкрити рахунок, деякі банки повністю звільняють від комісій за обмін чеків. Місцеві банки та кредитні спілки часто пропонують більш вигідні тарифи, ніж великі національні установи, тому варто дослідити їх у вашому регіоні.

Пункти обміну чеків: дорогий останній варіант

Спеціалізовані пункти обміну чеків — це найкоштовніший варіант. Регулювання тарифів у штатах дуже різняться — Делавер обмежує комісії 2% від суми чека або $4 (, що більше), тоді як Каліфорнія дозволяє до 12% для особистих чеків. Багато штатів не мають жодних регуляцій, дозволяючи обмінювачам чеків стягувати будь-які тарифи, які дозволяє ринок. Такі заклади, зазвичай розташовані в міських районах або торгових центрах, часто пропонують додаткові послуги, такі як payday loans і money orders, що ще більше ускладнює цінову політику.

Альтернативні рішення, які варто розглянути

Якщо негайне отримання готівки не є критичним, можна скористатися передплаченими дебетовими картками. Хоча зазвичай стягуються щомісячні комісії за обслуговування та внески, ці картки часто приймають прямий депозит зарплати та урядових виплат (ззвичайно з платою) і забезпечують швидкий доступ до коштів. Деякі карти дозволяють вносити чеки через мобільне фото за кілька хвилин. Рахунок Express Banking від Fifth Third Bank дозволяє миттєво отримати доступ до чеків, іноді безкоштовно, якщо ви здійснюєте 16 транзакцій на місяць. Для клієнтів з меншим обсягом транзакцій комісії коливаються від 1% до 4% залежно від типу чека, без щомісячної плати за обслуговування або overdraft.

Висновки щодо варіантів обміну чеків

При виборі місця для обміну чеків враховуйте як структуру комісій, так і типи чеків, які ви зазвичай отримуєте. Для більшості американців без банківських рахунків роздрібні гіганти, такі як Walmart і Kmart, пропонують найкраще співвідношення ціна-якість. Мережі продуктових магазинів — це надійний середній варіант для членів. Банки мають сенс лише тоді, коли чек виписаний саме цим банком. Уникайте пунктів обміну чеків, якщо немає інших варіантів — їхні комісії суттєво зменшать вашу чисту суму. Порівнюйте ваші конкретні ситуації із цими альтернативами, щоб максимально зберегти з кожного чека.