Обмін тайванських доларів на японські йени vs гонконгські долари, як найвигідніше обмінюватися у 2025 році?

Грудень 2025 року, новозеландський долар до японської єни вже виріс до 4,85, а до гонконгського долара залишається близько 3,9. Багато хто коливаються: що все-таки менять — японські єни чи гонконгські долари? Насправді ключ не в тому, яку валюту вибрати, а в тому, щоб вибрати правильний канал обміну. Та сама сума в 50 тисяч новозеландських доларів, помінана різними способами, може призвести до втрат, що різняться більш ніж на 1500 юанів — і це ще без урахування подальших фінансових вкладень. Сьогодні ми розберемо практичні приклади базової логіки обміну новозеландського долара.

Приховані відмінності витрат на обмін валют

Обмін валют у відділенні банку та онлайн-обмін здаються мати різницю в обмінному курсі лише 1-2%, але у реальних грошах це дуже велико.

На прикладі 50 тисяч новозеландських доларів:

• Готівка в відділенні: обмінний курс 0,2060 (1 японська єна), втрати близько 1500-2000 юанів
• Онлайн-обмін: обмінний курс з 0,5% знижкою, втрати лише 300-800 юанів
• Валютний банкомат: негайне зняття, але фіксовані номіналі, втрати 800-1200 юанів

Звідки береться різниця? «Курс продажу готівки» банку на 2% відрізняється від міжнародної ринкової ціни — це премія за ризик. Але якщо використовуватися онлайн-обмін чи валютний банкомат, можна наблизитися до «спот-курсу» (T+2 розрахунок), і витрати одразу зменшуються.

Та ж логіка застосовується й до обміну новозеландського долара на гонконгський долар — обмінний курс гонконгського долара у відділенні також матиме подібну готівкову премію.

4 способи обміну валют: практичне порівняння

Спосіб перший: обмін у відділенні банку (традиційний, але найдорожчий)

Прямо принести новозеландські долари до банку чи аеропорту та обміняти готівку на місці. Просто і грубо, але витрати найвищі.

Для кого підходить: тим, хто меняє лише 10-20 тисяч для екстреного потреби, хто недовіряє інтернет-операціям

Кошторис витрат (50 тисяч новозеландських доларів): втрати 1500-2000 юанів

Обмінні курси продажу готівки різних банків, грудень 2025:

• Банк A: 0,2060 японської єни за новозеландський долар (без комісії)
• Банк B: 0,2062 японської єни за новозеландський долар (без комісії)
• Банк C: 0,2067 японської єни за новозеландський долар (100 юанів комісії)
• Банк D: 0,2069 японської єни за новозеландський долар (100 юанів комісії)

Спосіб другий: онлайн-обмін + отримання у відділенні (гнучко, але з умовами)

Через мобільний додаток банку спочатку перевести новозеландські долари у іноземну валюту на рахунку в японські єни, користуюючись обмінним курсом близько ринкового «спот-курсу» (з 1% знижкою). Коли потрібна готівка, отримати у відділенні, буде стягнута комісія за обмінний спред.

Основна перевага — ви можете розбити операцію на кілька разів — менше при низькому курсі, менше при високому.

Для кого підходить: тим, хто регулярно користується іноземним валютним рахунком, хто готовий витратити час на моніторинг курсів

Кошторис витрат (50 тисяч новозеландських доларів): втрати 500-1000 юанів

Розширена стратегія: після онлайн-обміну не поспішайте одразу отримувати готівку, спочатку залиште її на іноземному рахунку й отримуйте дохід від депозиту у розмірі 1,5-1,8% річних, через кілька тижнів отримайте готівку. Таким чином одночасно зменшуете втрати від обміну й отримуєте додатковий дохід від процентів.

Спосіб третій: онлайн-обмін + отримання в аеропорту (найкращий варіант для подорожей)

Не потрібен іноземний валютний рахунок. На веб-сайті банку заповніть суму, валюту, вкажіть філіал для отримання та дату, після затвердження принесіть посвідчення особи та сповіщення про операцію в касу відділення, щоб отримати готівку. Багато банків пропонують цю послугу.

Особливість у тому, що можете замовити отримання в аеропорту — замовте онлайн за день до вильоту, наступного дня прямо прямуйте до касира в аеропорту А, 5 хвилин — і готівка у вас.

Для кого підходить: путівникам з чітким графіком, хто виїжджає на 3-7 днів заздалегідь

Кошторис витрат (50 тисяч новозеландських доларів): втрати 300-800 юанів

Перевага обмінного курсу: дешевше ніж в касі, комісія часто скасовується (деякі банки стягують лише 10 юанів)

Спосіб четвертий: цілодобовий валютний банкомат (перший вибір для екстреного потреби)

Використовуючи банківську карту, зніміть японські єни у валютному банкоматі банку, цілодобово без вихідних. Прямо зі своєї поточного рахунку новозеландських доларів, міжбанківський переводу лиш 5 юанів комісії.

Недолік у тому, що номіналі фіксовані (1000, 5000, 10000 японської єни), а банкоматів не так багато (близько 200 у всій країні). У час пік готівка часто скінчується.

Для кого підходить: тим, хто запізнився, у кого немає часу бігти до банку

Кошторис витрат (50 тисяч новозеландських доларів): втрати 800-1200 юанів

Нагадування про нові правила: з жовтня 2025 року багато банків знижують ліміти зняття. Наприклад, за карткою цього ж банку обмеження становить 150 тисяч новозеландських доларів на добу; у іншому банку ліміт 120 тисяч новозеландських доларів на добу. Для великих сум рекомендується розбити на кілька операцій або обрати онлайн-обмін.

Коли найвигідніше менять?

Ключ не в «найнижчому курсі», а в «часі, коли ви вирішили виїхати».

У 2025 році новозеландський долар виріс проти японської єни з 4,46 на початку року до поточних 4,85, що становить 8,7% девальвації за рік. У порівнянні з гонконгським доларом, японська єна більш волатильна, коротких термінах можливі коливання на 2-5%.

Японський центральний банк планує піднести процентні ставки до 0,75% у грудні, що підтримуватиме японську єну. Проте ФРС США сповільнила темп зниження ставок, і американський долар також не слабкий. Короткострокові коливання американського долара до японської єни можуть коливатися у діапазоні 154-155, а середньострокові прогнози вказують на 150 і менше.

Практичні рекомендації:

1. Для подорожей: обміняйте після прийняття рішення про поездку, не азартуйте на курси. Використовуйте онлайн-обмін у аеропорту, найнижчі витрати й найзручніше.
2. Для інвестицій: обміняйте 3-4 рази, з проміжком 1-2 тижні. Таким чином розподілите ризик коливань курсу й не пропустите можливість зростання.
3. Порівняння з гонконгським доларом: якщо одночасно розглядаєте обмін на гонконгський та японський долари, гонконгський долар більш стабільний, але менше можливостей зростання; японська єна має властивості хеджування, підходить для портфеля активів.

Після отримання японської єни, не дайте грошам зі їх беззбо лежати

Варіанти розміщення японської єни:

Консервативний — депозити в японській єні Відкрийте онлайн іноземний валютний рахунок, мінімум 10 тисяч японської єни, річна ставка 1,5-1,8%. Підходить для коштів, які не знадібляться протягом 3-6 місяців.

Середньостроковий — полісу у японській єні Придбайте накопичувальне страхування, гарантована ставка 2-3%, період 6-10 років, зафіксуйте дохід. Декілька страхових компаній мають подібні продукти.

Ріст — ETF у японській єні Купіть фонд, що відслідковує індекс японської єни, комісія управління 0,4%, можна купувати дрібні акції через брокерів. Підходить для інвесторів, що очікують довгострокового зростання японської єни.

Хвильовий — торгівля іноземними валютами Безпосередньо торгуйте на платформах обміну валют, 24 години без вихідних. Використовуйте очікування щодо підвищення ставок Японського центрального банку чи можливість закриття глобальних арбітражних позицій, щоб отримати 2-5% дохід від коливань.

Часті запитання — швидкі відповіді

Q: У чому різниця між готівковим курсом та спот-курсом? Готівковий курс — це ціна банку на фізичні банкноти, зазвичай на 1-2% вище ринкової; спот-курс — це ціна міжбанківських операцій (T+2 розрахунок), ближче до міжнародного ринку. При обміні японської єни витрати за останнім значно нижче.

Q: Які ліміти зняття на валютних банкоматах різних банків?

• Банк A, картка свого банку: максимум 120 тисяч за операцію, максимум 120 тисяч на добу
• Банк B, картка свого банку: максимум 150 тисяч за операцію, максимум 150 тисяч на добу
• Банк C, картка свого банку: максимум 50 тисяч за операцію, максимум 150 тисяч на добу

При перевищенні ліміту або використанні картки іншого банку рекомендується розбити на кілька операцій, щоб не застрягти в аеропорту.

Q: Скільки японської єни можна отримати за 10 тисяч новозеландських доларів? За грудневим курсом 2025 року (готівковий курс продажу 4,85), 10 тисяч новозеландських доларів дає близько 48500 японської єни. При використанні спот-курсу (близько 4,87), результат близько 48700 японської єни, різниця близько 200 японської єни.

Q: Що потрібно взяти при обміні у касі? Посвідчення особи + паспорт; для неповнолітніх потрібна згода батьків; при обміні понад 100 тисяч новозеландських доларів можуть попросити декларацію про джерело коштів. Якщо замовили онлайн заздалегідь, принесіть також сповіщення про операцію.

Висновок: логіка прийняття рішень при обміні на японську єну

Японська єна більше не просто туристичні гроші, це й засіб хеджування та інструмент малих інвестицій. Різниця у витратах на обмін часто ігнорується люди, але 50 тисяч новозеландських доларів, помінані різними способами, можуть відрізнятися у втратах на 1200 юанів і більше.

Два основні принципи:

1. Вибір каналу найважливіший — онлайн-обмін > онлайн-обмін у касі > валютний банкомат > готівка в касі
2. Після обміну не лежіть зі складеними руками — помістіть у депозит, ETF чи торгівлю, дайте японській єні продовжувати зростання

Незалежно від того, чи готуєтеся ви до поїздки в Японію наступного року, чи хочете захиститися від девальвації новозеландського долара, оволодіння цією логікою дозволить вам звести витрати на обмін до мінімуму й максимізувати дохід. Наступного разу не бігайте сліпо до банку.