Як подвоїти 100 000 основного капіталу за короткий час? Три головні секрети швидкого зростання багатства для малозабезпечених

Інфляційна епоха: чи справді ваші гроші знецінюються

За останній рік ви помітили, що ціни зросли особливо швидко? Яйця подорожчали з 5 до 10元, кава з 30 до 40元, витрати на оренду житла щороку зростають. Відсоткова ставка по іпотеці з пандемійного рівня 1.31% підскочила до теперішніх 2.2%, і при іпотеці на десятки мільйонів різниця у відсотках становить близько 9 тисяч юанів на рік.

Це не ілюзія, а реальне зниження купівельної спроможності. У цій епосі без інвестицій ви пасивно втрачаєте гроші. Але інвестування насправді не таке складне — головне три речі: правильне мислення, відповідний об’єкт, достатньо часу.

Як почати з 10萬? Спершу зрозумійте свій грошовий потік

Багато людей, зібравши перші 10萬, не знають, що далі робити. Насправді перший крок — не одразу інвестувати, а керувати своїми фінансами так, ніби керуєте компанією.

Облік — це не дрібниця. За допомогою обліку ви зможете чітко побачити, скільки у вас фіксованих витрат щомісяця, які гроші — «мертві» (щомісячні витрати), а які — «життєві» (можна інвестувати). Наприклад, щомісячна плата за мобільний — 500元, електроенергія — 1000元, це «мертві» гроші; але якщо ви один раз на рік їдете за кордон і витрачаєте 5萬元, цю суму можна накопичити через інвестиції.

Зрозумівши це, ви зможете знайти відповідні інвестиційні проекти. Адже різні витрати вимагають різних підходів до інвестування.

Вибір інвестицій залежно від етапу життя

Працівник: підвищуйте доходи за допомогою дивідендних інструментів

Якщо ви працюєте з 9 до 5, найкраще обирати стабільні об’єкти з дивідендною доходністю. Наприклад, високодохідні ETF у Тайвані, такі як 0056, що за останні 10 років виплатили 60% дивідендів і зросли у ціні на 40%, що фактично подвоїло ваші активи.

За цією логікою, якщо щороку вкладати 10萬, то за 13 років ви зможете отримувати щорічно 10萬 дивідендів; за 25 років — понад 22萬. Це як додатковий пенсійний фонд. Головне — цей метод не вимагає постійного моніторингу ринку або аналізу графіків — він не заважає вашій основній роботі.

Високий дохід: використовуйте індексні ETF для складного відсотка

Якщо ви — лікар, інженер або інша високоплачувана професія, найкращий варіант — слідкувати за ринком через індексні ETF, наприклад, SPY (відстежує S&P 500). За останні 10 років SPY виріс на 116%, середня річна складна дохідність — близько 8%.

Цей індекс автоматично «відсіює слабких» компаній і залишає сильних. Коли якась компанія занепадає, її замінює новий гравець. За 100 років середня дохідність S&P 500 становила 8–10%. У цифрах: інвестуючи 10萬 і отримуючи 5% дивідендів щороку, через 10 років сума становитиме 155萬; при складному зростанні 10% щороку — 236萬. Різниця — фактично один капітал.

Попередження про ризики: фондовий ринок має коливання. У 2000 році — криза доткомів, у 2008 — фінансова криза, у 2020 — пандемія, у 2022 — інфляція. Але історія доводить, що кожен раз ринок відновлювався. Тому цей підхід підходить лише тим, у кого стабільний дохід і сильна здатність витримувати ризики.

Люди з достатнім часом: швидкий заробіток на короткострокових темах

Студенти, фрілансери та інші, у кого більше вільного часу, можуть розглянути більш агресивні стратегії. Це не інвестиції, а спекуляції — слідкувати за трендами і ловити коливання ринку.

Наприклад, якщо уряд оголосить про відкриття кордонів, акції туристичних компаній зростуть; якщо AI прорив — технологічні акції злетять. Передбачаючи новини, можна діяти наперед і слідувати за великими грошима. Але для цього потрібно багато часу на моніторинг і аналіз ринку — це не пасивне «купив і забув».

Як обрати 5 конкретних об’єктів?

Золото: найкращий захист від інфляції

Золото не має дивідендів, його дохід — лише різниця у ціні. За останні 10 років золото зросло на 53%, середньорічно — 4.4%. Зростання цін на золото зазвичай трапляється у періоди економічної нестабільності — наприклад, у 2019–2020 роках (пандемія), 2023–2024 (геополітична напруга).

Справжня цінність золота — у його здатності захищати від інфляції. Коли інші активи коливаються, золото зберігає вашу купівельну спроможність.

Біткоїн: високоволатильний спекулятивний актив

Біткоїн також не має дивідендів, але його ціна коливається значно сильніше за золото. За останні 10 років він виріс у 170 разів, але таке зростання не може повторюватися безкінечно — не очікуйте, що він знову виросте у 170 разів.

Переваги і недоліки біткоїна залежать від настроїв ринку і політичних рішень. Наприклад, останні позитиви — напівзменшення нагороди за блок, запуск фізичних ETF, геополітичні події. Поточна ціна — $92.54K. У короткостроковій перспективі є можливості для довгого входу. Але в довгостроковій — краще купувати на низьких рівнях і частково продавати на підйомах, щоб не займати надто великий відсоток активів.

Тайванські високодохідні ETF (0056): стабільна дивідендна машина

0056 — найвідоміший тайванський високодохідний ETF, за 10 років виплатив 60% дивідендів і зріс у ціні на 40%. Оскільки його дивіденна ставка стабільна близько 4%, у наступні 10 років очікується приблизно такий самий дохід.

Якщо інвестувати 10萬, то за 10 років з урахуванням дивідендів і приросту капіталу ви отримаєте понад 4萬 юанів прибутку, що становить близько 6 тисяч щороку. Це не дуже багато, але якщо щороку додавати ще по 10萬, то через 13 років дивіденди самі стануть 10萬 на рік, а через 25 років — понад 22萬. Це створює стабільний грошовий потік.

Американські ETF (SPY): інструмент для складного зростання

SPY слідкує за найпотужнішою 500 компанією США, його дивідендна ставка — 1.6% (1.1% після оподаткування). Основний дохід — з приросту активів. За 10 років ціна зросла з 201 до 434, тобто на 116%.

Якщо інвестувати 10萬 і отримувати 1100 доларів дивідендів щороку, через 10 років капітал становитиме 21.6萬. Це не дуже багато для дивідендів, але при довгостроковому інвестуванні 30 років ця сума перетвориться у 100萬, а за 30 років — 300萬 інвестицій, що дасть у підсумку 1223萬.

Це сила складного відсотка — ризик майже відсутній, головне — стабільний дохід для постійних інвестицій. Як казав Баффет: доки долар залишатиметься світовою валютою розрахунків, США не збанкрутують, і активи стабільно зростатимуть.

Акції Berkshire Hathaway: священний грааль для інвесторів у складний відсоток

Berkshire Hathaway керує легендарний інвестор Баффет. Його логіка прибутку — дуже легко копіюється: через страхові компанії він накопичує готівку і використовує низькі відсотки для арбітражу.

Наприклад, якщо компанія впевнена у певному ринку, вона випускає облігації з 0.5% відсотковою ставкою і купує місцеві акції або облігації. Якщо дивіденди перевищують цю ставку, вона стабільно отримує прибуток. Ця стратегія не зміниться навіть після смерті Баффета — поки стратегія залишається такою ж, складний відсоток працюватиме безперервно.

Швидкий шлях до багатства: ключові секрети

Інвестування — це тріада «мислення, об’єкт, час». Не існує найкращого методу, є лише той, що підходить саме вам.

Порада молодим:

• Якщо у вас багато часу і стабільний дохід, обирайте SPY або Berkshire — інструменти для довгострокового складного зростання
• Якщо дохід нестабільний — обирайте 0056 для стабільних дивідендів і створення грошового потоку
• Якщо хочете швидко накопичити капітал — розміщуйтеся на низьких рівнях у біткоїн або золото, і частково продавайте на підйомах

Головне — обрати правильний спосіб і наполегливо його дотримуватися. Адже час — найкращий множитель доходності. За правильного мислення, відповідних об’єктах і достатньо часу, стати мікро-багаті — не мрія, а неминучий результат.