Початок інвестицій для новачків: дізнайтеся 11 способів, які потрібно знати перед грою

Багато людей думають, що інвестування є складним та ризиковим для втрати грошей, але насправді, якщо зрозуміти принципи та вибрати відповідний метод, це не так складно. Ця стаття познайомить вас з що таке інвестування та різними типами, які доступні вам, щоб ви могли стратегічно знаходити можливості для збільшення своїх активів.

Що таке інвестування? 11 типів, які необхідно знати

1. Акції (Stocks) – купівля частки компанії 2. Облігації (Bonds) – надання капіталу організаціям та урядам 3. Паеві фонди (Mutual Funds) – збір коштів від багатьох інвесторів 4. ETFs (Exchange-Traded Funds) – фонди, які торгуються як акції 5. Депозитні сертифікати (Certificates of Deposit) – довгостроковий депозит з фіксованою процентною ставкою 6. Пенсійні плани (Retirement Plans) – підготовка коштів на період після виходу на пенсію 7. Опціони (Options) – право купити або продати в майбутньому 8. Ренти (Annuities) – отримання стабільного доходу в довгостроковій перспективі 9. Похідні цінні папери (Derivatives) – укладання контрактів на основі базових факторів 10. Сировинні товари (Commodities) – інвестування в енергію, метали та сільськогосподарські товари 11. Змішане інвестування (Hybrid Investments) – поєднання кількох активів

Початок роботи з акціями: шлях до прибутку для новачків

Що таке акції?

Коли ви купуєте акцію, ви стаєте власником частини компанії. Прибуток надходить з двох джерел: різниця в ціні (Capital Gain), коли ціна акції зростає, та дивіденди (Dividend) від прибутку компанії.

Як заробити на акціях: два підходи

Технічний аналіз вивчає графічні моделі цін, щоб знайти оптимальний час для покупки та продажу. Наприклад, купити акції Tesla (TSLA) за 200 доларів, а продати за 270 доларів, отримуючи прибуток 70 доларів за акцію.

Фундаментальний аналіз розглядає те, що акція представляє прибуток компанії. Якщо компанія зростає, це поднімає ціну акції в довгостроковій перспективі. Цей тип вимагає читання новин, стеження за фінансовими результатами та фінансовими коефіцієнтами.

Кроки для початку для новачків

• Навчання: читайте книги та статті про аналіз акцій, нормативно-правові акти та різні стратегії
• Планування: вирішіть, в які компанії інвестувати та на скільки довгий період
• Вибір брокера: знайдіть брокерську компанію з відповідними комісіями
• Початок: застосуйте отримані знання, керуйте своїм портфелем та навчіться з реального досвіду

Облігації: легке інвестування з фіксованим доходом

Облігація – це “позикові папери”, коли ви їх купуєте, ви стаєте кредитором емітента облігації (уряд або компанія). Дохід надходить з двох частин: фіксована процентна ставка (Coupon), що виплачується періодично, та прибуток, якщо ви продасте за ціною вище ціни покупки.

Приклад розрахунку

Якщо інвестувати 1000 батів в облігацію з процентною ставкою 5% на 3 роки, ви отримаєте:

• Річний дохід: 50 батів
• Первісна сума: 1000 батів (повертається при погашенні)

Як вибрати облігацію

• Вивчіть типи: дізнайтеся, чим різняться державні та корпоративні облігації
• Зрозумійте ризик: безпечні облігації мають низькі процентні ставки, а высокорисковані облігації мають високі процентні ставки
• Вибирайте відповідно до цілей: якщо вам потрібен стабільний дохід, облігації – хороший вибір

Паєві фонди: групове інвестування без необхідності багато знати

Паєвий фонд – це збір коштів від багатьох інвесторів, де компанія з управління фондами (ПІІФ) займається управлінням. Перевага в тому, що потрібна невелика сума, але отримується хороший дохід, і вам не потрібно керувати цим самостійно.

Способи заробітку

• Використовуйте як депозит: отримуйте більше відсотків, ніж у банках
• Виберіть відповідний фонд: існує багато типів (акцій, облігацій, змішаних)
• Зниженння надходжень: деякі фонди (SSF, RMF) допомагають зменшити податки
• Отримання дивідендів: деякі типи фондів виплачують регулярний дохід

Кроки для початку

• Познайомтеся з типами: Equity Funds, Bond Funds, Balanced Funds
• Виберіть фонд: відповідно до ваших цілей
• Відкрийте рахунок: у банку або компанії з управління фондами
• Регулярно стежте: коригуйте портфель при необхідності

ETFs: фонди, що торгуються як акції

ETF (Exchange-Traded Fund) – це індексний фонд, який торгується на фондовій біржі в режимі реального часу, наприклад, інвестування відповідно до індексу S&P 500, товарних ринків або боргових цінних паперів.

Як заробити

• Різниця в ціні: купити за нижчою ціною, продати за вищою
• Дивіденди: якщо ETF заснований на акціях, ви отримуєте дивіденди від компаній

Як розпочати

• Виберіть ETF: відповідно до ваших цілей інвестування
• Відкрийте рахунок: у брокера або на платформі інвестування
• Купуйте та стежте: перевіряйте ефективність та коригуйте за необхідності

Депозитні сертифікати (CDs): зберігання коштів, отримання фіксованого доходу

Депозитний сертифікат (CD) – це актив, коли ви вкладаєте гроші на один період (від 3 місяців до 5 років) і отримуєте фіксовану процентну ставку. Недолік у тому, що ви не можете зняти гроші до завершення терміну без штрафу.

Приклад порівняння

Звичайний ощадний рахунок: можна знімати будь-коли, але низькі відсотки Депозитний сертифікат: потрібно зберігати гроші довше, але вищі відсотки

Кроки для початку

• Зрозумійте терміни: чим довше зберігається, тим вищі процентні ставки
• Порівняйте ставки: кожен банк може розрізнятися
• Прийміть рішення блокування: переконайтеся, що вам не потрібні гроші протягом цього періоду

Пенсійні плани: почніть готуватися до пенсії вже сьогодні

Пенсійні плани допомагають вам мати достатньо коштів для життя після виходу на пенсію. Планування повинно розраховувати, скільки грошей вам буде потрібно.

Базова формула розрахунку