Інвестиції в іноземну валюту з нуля: як обрати монету, як купити, скільки можна заробити? Повний посібник

Хочете досягти зростання активів через інвестиції у іноземну валюту, але не знаєте, з чого почати? У часи, коли річна ставка за депозитами в тайванському доларі становить лише 1,7%, багато інвесторів починають звертати увагу на валютний ринок. Порівняно з ризиком володіння однією валютою, диверсифікація активів може ефективно хеджувати валютні ризики. У цій статті ми детально розглянемо основну логіку інвестицій у іноземну валюту, методи вибору валют та практичні стратегії.

Суть інвестицій у іноземну валюту: різниця у відсотках і курсові різниці

Джерела прибутку від інвестицій у валюту — лише два — різниця у відсотках і курсові різниці.

Різниця у відсотках — це різниця між базовими ставками в різних країнах. Наприклад, ставка депозиту в Тайвані — 2%, у США — 5%, отже, ця 3% різниця потенційно може приносити прибуток. Володіння валютою з високою ставкою протягом певного часу автоматично накопичує відсотки.

Курсові різниці — це різниця у курсах валют, що виникає через коливання валютних пар. Наприклад, якщо ви обмінюєте 33 тайванські долари на 1 долар США, а потім долар США зростає до еквіваленту 35 тайванських доларів, ви можете отримати прибуток просто за рахунок зміни курсу. Навпаки, якщо валюта знецінюється, навіть отримані відсотки можуть не покрити валютні збитки — це ризик «заробив на відсотках, програв на курсових різницях».

Ключовий момент: перед початком інвестицій у валюту потрібно чітко визначити, що ви прагнете — доходу від різниці у відсотках чи короткострокових курсових прибутків, і відповідно розробити стратегію управління ризиками.

Чотири основні типи валют: яку обрати?

Банк Тайваню пропонує 12 валютних інструментів, які можна класифікувати за впливовими факторами у чотири групи, кожна з яких має свою логіку інвестування:

Політична валюта: долар США, євро

Курсова динаміка тісно пов’язана з політикою центральних банків. Коли центральний банк проводить м’якшу політику або знижує ставки, валюта слабшає; при жорсткій політиці — зміцнюється. Інвестування у ці валюти вимагає уважного слідкування за датами засідань і очікуваннями щодо політики.

Валюта-страховка: японська ієна, швейцарський франк

Ці країни мають стабільну економіку, низький політичний ризик, центральні банки рідко змінюють ставки. У періоди глобальної нестабільності або невизначеності економічних перспектив, капітал спрямовується у ці валюти для захисту. Багато інвесторів купують їх у періоди буму і закривають позиції у періоди спаду, отримуючи «обидва доходи» — від різниці у ставках і курсових коливаннях.

Товарна валюта: австралійський і канадський долар

Ці країни залежать від експорту сировини. Зростання цін на залізну руду, нафту підвищує попит на їхню валюту і сприяє її зміцненню; падіння цін — знецінює валюту. Наприклад, Австралія — найбільший у світі експортер залізної руди, і у періоди падіння цін на руду (2021–2024) австралійський долар до долара США також знижувався. Новачкам легше зрозуміти логіку цін на цю валюту, і за допомогою трендової торгівлі можна отримати значний прибуток.

Валюти ринків, що розвиваються: юань, ренд

Ці країни швидко зростають, ставки за депозитами привабливі, але політична нестабільність, сильні коливання курсу і низька ліквідність підвищують ризики. Купівля-продаж мають великі спреди, ризики — значно вищі, ніж у інших трьох груп. Важливо уникати ситуацій, коли «заробив на різниці у ставках — програв на курсових коливаннях».

Рекомендації щодо вибору валюти: переважно обирати валюти з привабливими ставками, стабільним курсом і високою міжнародною ліквідністю. Для новачків найбезпечнішими є комбінації валют-страховок і товарних валют.

Три способи інвестування: депозит, фонд, маржинальна торгівля

Валютний депозит: стабільна стратегія доходу від різниць

Це перший крок для новачків у валюті. Відкриваєте валютний рахунок у банку (для осіб старше 20 років, з документами), міняєте тайванські долари на іноземну валюту і відкладаєте у депозит, отримуючи відсотки.

Недолік: дуже низька ліквідність. У разі дострокового розірвання — штрафи і втрата відсотків, навіть якщо курс вже вигідний.

Валютний фонд: баланс між гнучкістю і доходом

Без обов’язкових договорів, можна купувати і продавати у будь-який час, відсотки — між поточним і депозитним рівнем. Інвестор може напряму вкладати тайванські долари, а фонд сам здійснює конвертацію. Популярні варіанти — валютні фонди і ETF, комісія — близько 0.5–0.6%.

Переваги: висока ліквідність, підходить для гнучкого управління капіталом.

Валютна маржинальна торгівля: високий ризик і високий потенціал

Найбільш гнучкий спосіб інвестування у валюту. Не приносить відсотків, заробляє лише на курсових різницях. Через меншу волатильність валют, зазвичай використовується кредитне плече 50–200 разів.

Особливості:

• Торги 24/7, можливість участі у глобальних ринках у будь-який час
• T+0 — миттєве відкриття і закриття позицій, мінімальні внески
• Можливість торгівлі будь-якими валютними парами (EUR/USD, AUD/USD тощо)
• Ризики і можливості — разом, плече потрібно обирати з обережністю

Попередження про ризики: регулятор Австралії ASIC рекомендує не використовувати кредитне плече понад 30 разів для основних валютних пар. Надмірне плече може спричинити ліквідацію позицій.

Аналіз тенденцій основних валютних пар (2025 рік)

EUR/USD: найбільша торгова активність

Ця пара — конкуренція між двома найбільшими економіками — США і Європейським союзом. Навіть найменші коливання можуть впливати на весь валютний ринок. У 2025 році ФРС знизить ставки, а ЄЦБ залишить їх без змін, тому євро зміцниться і досягне чотирирічного максимуму. Ринок вважає, що політика ФРС стане більш невизначеною, тоді як ЄЦБ — більш незалежним і стабільним, тому євро виступає як нейтральний варіант.

USD/JPY: популярна пара для арбітражу

Японська ієна довго залишається низькою, тому її використовують як джерело позикових коштів. Різниця у ставках США і Японії поступово зменшується, можливо, наприкінці року Банком Японії підвищать ставку на 25 базисних пунктів. Короткостроково очікується активна боротьба між покупцями і продавцями, і курс буде коливатися.

GBP/USD: класика з історією

Цього року фунт стерлінг зміцнів переважно через слабкість долара, а не через покращення економіки Великої Британії. Зі зняттям невизначеності щодо політики ФРС і очікуваннями зниження ставок, фунт може зазнати корекції і коливатися у межах.

USD/CHF: представник захисних активів

Швейцарія відома стабільністю, безпекою і нейтральністю, франк — класичний захисний актив. У 2025 році США опиняться у торговельних труднощах і знизять темпи зростання, а ФРС триматиме ставки низькими, тому франк збережеться як надійний захист і отримає підтримку.

П’ять факторів, що впливають на коливання валютних курсів

Інвесторам, щоб заробляти, потрібно розуміти, що рухає курсами валют:

1. Інфляція Країни з низькою інфляцією мають зростання валюти (товари і послуги дорожчають повільно); з високою — знецінення (разом із високими ставками).

2. Рівень ставок Зростання ставок приваблює іноземний капітал і підвищує курс; зниження — навпаки. Взаємозв’язок між ставками, курсами і інфляцією тісний.

3. Державний борг Високий борг ускладнює залучення іноземних інвестицій, і при поганих очікуваннях інвестори виводять капітал, що знижує курс.

4. Торгові умови Якщо експортні ціни зростають швидше за імпортні, торгові умови покращуються, попит на валюту зростає, і курс підвищується.

5. Політична стабільність Країни з низьким політичним ризиком і стабільною фінансовою політикою приваблюють іноземний капітал, валютний курс зростає; у нестабільних країнах — знижується.

Практичні поради: як заробляти на валютній маржинальній торгівлі?

Основна логіка — купити дешево і продати дорого, але валютний ринок підтримує двонапрямну торгівлю, тобто можна заробляти і на зниженні курсу.

Традиційне «лонг»: купити низько, продати високо

Купуєте валюту, коли її ціна низька, і продаєте, коли вона зростає, отримуючи різницю. Наприклад, очікуючи зростання євро, купуєте EUR/USD.

Протилежна стратегія «шорт»: продавати високо і купувати низько

Якщо очікуєте знецінення валюти, спершу продаєте валютну пару, а потім купуєте її назад за нижчою ціною, отримуючи прибуток. Наприклад, передбачаючи зниження євро, продаєте EUR/USD, а потім купуєте дешевше.

Три кроки до успіху

Крок 1: Вибір активу Детально аналізуйте політику, ставки, експортні товари двох валют. Наприклад, якщо очікуєте зниження ставок у США і стабільність у Японії, можна купити USD/JPY (ієна зросте). Аналіз фундаментальних показників — найважливіший етап.

Крок 2: Розробка торгової стратегії Залежно від вашого ризик-менеджменту, досвіду і ринкових умов визначте точки входу і виходу, стоп-лоси і тейк-профіти. Враховуйте ризики, торгові витрати і управління капіталом.

Крок 3: Управління психологією і навчання Уникайте емоційних рішень через коливання ринку, постійно накопичуйте досвід. Обирайте надійні платформи з низькими комісіями і зручними інструментами (наприклад, демо-рахунок на регульованій платформі з віртуальним балансом 50 000 доларів).

П’ять золотих правил інвестування у валюту

Правило 1: Інвестуйте лише у знайомі валюти Новачкам рекомендується зосередитися на основних валютних парах (долар, ієна тощо), уникаючи маловолатильних і маловідомих валют. Основні валюти — найбільш ліквідні і легкі для розуміння.

Правило 2: Постійно слідкуйте за курсами Валютні курси залежать від ринкових, економічних і новинних факторів. Рекомендується стежити за міжнародними фінансовими медіа (CNBC, Bloomberg) і швидко реагувати.

Правило 3: Диверсифікуйте активи Не кладіть усі яйця в один кошик. Наприклад, тримайте частину у доларах, іншу — у австралійському фонді, щоб зменшити ризики і уникнути частих операцій.

Правило 4: Вміло застосовуйте стоп-лоси і тейк-профіти Через короткостроковий характер валютної торгівлі важливо правильно встановлювати рівні стоп-лоссів для запобігання великих збитків. Наприклад, відкриваючи позицію біля мінімуму, ставте стоп-лосс трохи нижче. Не рекомендується робити більше 2 операцій на день.

Правило 5: Точно визначайте момент входу Не слід купувати або продавати на піку або дні перед обвалом. Чекайте формування тренду — зазвичай 5 хвилин або довше. Після підтвердження тренду відкривайте позицію. Враховуйте власний ризик і вибирайте таймфрейми (5 хвилин, 30 хвилин, 2 години) для аналізу.

Чому варто інвестувати у валюту? Чотири причини

Мінімальні бар’єри: Відкрити валютний рахунок у банку можна швидко через касу або додаток, процедура проста, і після відкриття можна починати торгівлю.

Хеджування ризиків: Якщо всі активи оцінюються у одній валюті, валютні коливання можуть зменшити їхню вартість. Інвестування у кілька валют допомагає розподілити ризики.

Прозорість ринку: Глобальні інвестори беруть участь у торгівлі, важко штучно маніпулювати курсами, тому ринок більш прозорий і справедливий, ніж фондовий.

Круглорічна торгівля: Світовий фінансовий ринок працює 24/7, і при несприятливих коливаннях можна швидко закрити позицію, не обмежуючись робочим часом біржі.

Підсумки

Інвестиції у валюту — це не азарт, а системна діяльність, заснована на аналізі фундаментальних факторів і управлінні ризиками. Обираючи стабільний депозит, гнучкий фонд або високоризикову маржинальну торгівлю, головне — правильно обрати валюту, розробити стратегію, строго її дотримуватися і постійно вчитися.

Новачкам рекомендується починати з політичних і товарних валют, освоювати фундаментальний аналіз і тренуватися на демо-рахунках. Двосторонній дохід від різниць у ставках і курсах чекає на вас, але тільки за умови ретельної підготовки, контролю ризиків і спокійної психології. Розпочинайте свою валютну подорож вже сьогодні!