Зміна гри у криптовалюті Трампа: Як $9 трильйонів доларів у пенсійних фондах 401K можуть змінити цифрові активи

Адміністрація Трампа щойно зробила великий вибух—наказ керівника, який відкриває можливість інвестування у криптовалюту в межах пенсійних рахунків 401K. Для тих, хто керує своєю кар’єрою або стикається з потенційними звільненнями, розуміння того, що це означає для вашої пенсійної стратегії, є надзвичайно важливим.

Що таке 401K і чому це має вас цікавити?

Запроваджений у 1981 році відповідно до Розділу 401 Податкового кодексу США, 401K є основою приватного пенсійного планування в США. Це інструмент відкладення податків, у який вносять як роботодавець, так і працівник. Ваш роботодавець відкриває рахунок, і ви зазвичай перераховуєте від 1% до 15% своєї зарплати щомісяця—і ось у чому суть—ваш роботодавець співвідносить частину вашого внеску. Реальна вигода? Ви не сплачуєте податки з цих грошей до моменту їх зняття після досягнення 59,5 років.

Масштаб і поточні обмеження

Ми говоримо про величезний $9 трильйонний обсяг капіталу, вже заблокованого в рахунках 401K по всій країні. Але тут стає обмежуючим фактором: ви не можете самостійно обирати окремі акції або криптопроєкти за власним бажанням. Ваші інвестиційні можливості обмежені тим, що пропонує обраний роботодавцем провайдер 401K. Окремі крипто-токени? Забудьте про це. Ваш вибір обмежений курованим набором, який дозволяє план вашого роботодавця.

Як новий виконавчий наказ змінює гру

Дозволяючи включати криптовалютні продукти до інвестиційного меню 401K, цей наказ може кардинально змінити потік трильйонів пенсійного капіталу. Для працівників—незалежно від того, чи турбує їх безпека роботи або вони планують довгострокове накопичення багатства—це відкриває новий клас активів у їхніх пенсійних рахунках.

Основні правила, які потрібно знати

Щорічні ліміти внесків: максимальний внесок у 2025 році становить $23,500, що $500 зросло порівняно з 2024 роком.

Штрафи за дострокове зняття: виведіть гроші до 59,5 років і заплатите штраф у 10%, хоча є винятки. Якщо вас звільнять, зіткнетеся з тривалою безробіттям, станете інвалідом або зіткнетеся з великими медичними витратами, ви можете отримати доступ до грошей без штрафу.

Обов’язкові виплати: коли вам виповниться 70,5 років, ви повинні почати щорічно знімати гроші—і не можете робити нові внески після цієї дати.

Право роботодавця: доступно лише працівникам приватного сектору, чиї роботодавці пропонують цей план; ніяких спеціальних вимог щодо доходу не існує.

Податкові переваги

Усі доходи—відсотки, дивіденди, інвестиційні прибутки—зазвичай накопичуються без податків у межах рахунку. Ви сплачуєте податки лише при знятті грошей у пенсійному віці, що зазвичай означає нижчу податкову ставку. Ця стратегія відкладання податків зробила 401K стандартним пенсійним інструментом для мільйонів американських працівників, які прагнуть податково ефективного зростання.

Що це означає для вашої стратегії

З $9 трильйоном, який потенційно переходитиме до цифрових активів, ми стаємо свідками ключового моменту в інституційному впровадженні криптовалют. Для працівників, особливо тих, хто керується змінами роботи або звільненнями, розширені можливості 401K можуть стати новим шляхом збереження багатства у цифрову епоху.