Що потрібно знати про річну відсоткову ставку прибутковості у криптовалюті

Якщо ви шукаєте спосіб оптимізувати стратегію пасивного заробітку, важливо чітко розуміти річну відсоткову ставку (APY). У світі криптовалют, що постійно змінюється, APY виступає як важливий індикатор, який допомагає інвесторам прогнозувати реальний дохід, який вони отримають.

Що таке APY і чому він важливий?

Річна відсоткова ставка (APY - Annual Percentage Yield) — це спосіб обчислення доходу від інвестицій з урахуванням ефекту складних відсотків за часом. На відміну від простих відсотків, що нараховуються лише на початкову суму, APY враховує накопичені відсотки, допомагаючи вам заробляти “гроші на грошах.”

У сфері криптовалют APY дозволяє інвесторам точно порівнювати можливості отримання доходу, які пропонують різні платформи. Наприклад, якщо дві біржі пропонують схожі номінальні відсоткові ставки, але одна з них нараховує відсотки щотижня, а інша — щороку, реальний APY буде значно вищим у першому випадку.

Складний відсоток — інструмент для підвищення доходу інвестора

Головна різниця між APY і іншими формулами нарахування відсотків — врахування складних відсотків у розрахунках APY. Коли ви вкладаєте криптовалюту на депозит, отримані відсотки автоматично додаються до основної суми, і в наступному періоді ви заробляєте відсотки вже на суму з урахуванням попередніх відсотків.

Уявімо, що ви вкладаєте 10 000 USDT на криптозбереження під 6% річних:

• За простими відсотками: ви отримаєте 600 USDT, загалом 10 600 USDT
• За складними відсотками щомісяця (APY): ви отримаєте 616,78 USDT, загалом 10 616,78 USDT

Різниця у 16,78 USDT здається незначною, але при тривалому періоді або збільшенні суми вкладень переваги складних відсотків стають дуже помітними.

Формула розрахунку APY і її застосування

Щоб обчислити APY, використовується наступна формула:

APY = ((1 + r/n)^n - 1)

Де:

• r = номінальна відсоткова ставка (nominal interest rate)
• n = кількість періодів нарахування відсотків за рік

Номінальна відсоткова ставка — це оголошена ставка без урахування інфляції. Період складних відсотків — це час між двома нарахуваннями (може бути щоденним, щотижневим, щомісячним або щорічним).

Наприклад: ви вкладаєте 1 Bitcoin на платформу з APY 8% з щомісячним нарахуванням (n=12): APY = ((1 + 0,08/12)^12 - 1 = 0,0830 = 8,30%

Отже, через рік ви отримаєте 0,083 BTC, а не лише 0,08 BTC.

Чим відрізняється APY від APR?

Багато людей плутають APY )Annual Percentage Yield( з APR )Annual Percentage Rate(, хоча це два зовсім різні поняття.

APY враховує складні відсотки, а APR — ні. APY зазвичай застосовується до заощаджень і довгострокових інвестицій, де складні відсотки мають значення. APR поширений у кредитах і короткострокових фінансових продуктах.

Якщо ви розглядаєте два продукти, звертайте увагу на APY, а не на APR, оскільки він відображає реальний дохід, який ви отримаєте.

Як працює APY у сфері криптовалют

Ще одна важлива особливість криптовалют — дохід виплачується у тій самій криптовалюті, яку ви інвестуєте, а не у доларах або іншій валюті.

Якщо ви отримуєте APY 6% на 1 Bitcoin, через рік у вас буде 0,06 BTC, незалежно від того, зростає чи падає ціна Bitcoin. Це означає, що:

• У висхідному ринку ви заробляєте і на APY, і на зростанні ціни Bitcoin
• У низхідному ринку APY може частково компенсувати втрати від зниження ціни

Щоб створити пасивний дохід через криптовалюту, інвестори можуть використовувати кілька методів:

Стейкінг: участь у підтвердженні транзакцій у мережі з механізмом Proof of Stake )PoS(. Чим більше криптовалюти ви заморожуєте у мережі, тим вищі шанси бути обраним валідатором і отримати нагороду.

Забезпечення ліквідності: внесення двох токенів з однаковою вартістю у доларах у пул ліквідності на децентралізованій біржі )DEX(. Ви отримуєте APY з комісій за транзакції, але потрібно враховувати ризик тимчасових втрат )impermanent loss(.

Кредитування криптовалюти: надання позик через платформу DeFi )DeFi( або централізовані сервіси і отримання прибутку у вигляді відсотків.

Фактори, що впливають на APY

Річна відсоткова ставка не є сталим числом. Вона змінюється залежно від багатьох факторів:

) Інфляція У криптовалютах інфляція — це швидкість емісії нових токенів у мережу. Якщо вона перевищує отримуваний вами APY, реальна цінність ваших активів зменшується з часом.

Попит і пропозиція

Як і на будь-якому ринку, при високому попиті на токен ставка кредитування цього токена зменшується ###через бажання багато хто пропонувати ліквідність(. Навпаки, при високому попиті і низькій пропозиції APY зростає, щоб стимулювати постачальників.

) Частота нарахування складних відсотків Якщо відсотки нараховуються і додаються щодня, а не щороку, APY буде значно вищим. Тому обирайте платформи з більшою частотою складних нарахувань.

APY за 7 днів — стандарт у крипті

Хоча у традиційних банках зазвичай нараховують щомісячні відсотки, більшість криптоплатформ використовують коротші періоди. APY за 7 днів ###складається з складних відсотків кожні 7 днів( — це поширений стандарт з таких причин:

• Допомагає інвесторам краще враховувати коливання цін криптовалют
• Дає змогу перевірити, що платформи справді виплачують обіцяний відсоток
• Підходить для інвесторів, які хочуть протестувати платформу перед великими вкладеннями

Формула розрахунку APY за 7 днів:

APY = )(A - B - C( / B) × )365 / 7(

Де:

• A = вартість рахунку наприкінці 7 днів
• B = вартість рахунку на початку 7 днів
• C = витрати упродовж тижня

Чому APY у крипті вищий за традиційний фінансовий сектор?

Якщо ви раніше дивилися на APY у банках, вас здивує, що у криптовалютах він може бути у кілька разів вищим:

• Традиційна фінансова сфера: ощадні рахунки мають 0,28% APY, кредити — 2-3%
• Криптовалюти: депозити можуть давати до 12%, кредити — 5-18%

Основна причина — менше регулювань, більша волатильність цін і вищий ризик. Щоб компенсувати ці ризики, платформи пропонують вищі відсотки для залучення інвесторів.

Крім того, ринок криптовалют ще активно розвивається, тому попит на прибуткові продукти дуже високий, що створює можливості для конкурентних ставок.

Важливі застереження при використанні APY

Перед вибором платформи на основі APY враховуйте:

• APY може змінюватися: відсоткова ставка не є постійною. Вона залежить від ринкових умов.
• Ризик тимчасових втрат: якщо ви надаєте ліквідність, ціна ваших токенів може коливатися, що призведе до збитків порівняно з просто утриманням.
• Ризик платформи: обирайте надійні платформи з мінімальним ризиком.

Висновок

APY — потужний інструмент для порівняння та оцінки можливостей пасивного заробітку. Розуміючи, як обчислюється APY, вплив складних відсотків і факторів, що його впливають, ви зможете приймати більш обґрунтовані інвестиційні рішення.

У світі криптовалют APY — це не просто цифра на екрані, а реальний потенціал примножити свої цифрові активи. Але пам’ятайте, що вищий APY зазвичай означає і вищий ризик. Вибирайте стратегію відповідно до вашої толерантності до ризику, і це стане ключем до успіху в цій галузі.