13 штатів, де ваш дохід від пенсії не підлягатиме державному оподаткуванню

Забезпечення ваших заощаджень на пенсію виходить за межі інвестиційної стратегії — це також розуміння того, де ви живете і як політика оподаткування на рівні штату впливає на ваші доходи. Хороша новина? Значна частина Сполучених Штатів пропонує суттєве звільнення для пенсіонерів, які турбуються про оподаткування на рівні штату.

Повна перевага податкової звільненості

Тринадцять штатів забезпечують загальний захист доходів від пенсії, тобто жоден з ваших доходів від пенсії не підлягає оподаткуванню штатом у цих регіонах. До таких юрисдикцій належать Аляска, Флорида, Іллінойс, Айова, Міссісіпі, Невада, Нью-Гемпшир, Пенсильванія, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг.

Що саме охоплює цей захист? Ваші зняття з пенсійних рахунків — будь то з планів 401(k), IRA або традиційних пенсій — залишаються непорушеними податковими службами штату. Пенсійні виплати з соціального забезпечення також надходять на ваш рахунок без оподаткування на рівні штату. Цей всеохоплюючий виняток застосовується до розподілів пенсій і всіх форм доходів від пенсії.

Однак федеральне оподаткування доходів залишається неминучим. Незалежно від того, в якому штаті ви проживаєте, федеральний уряд стягує податки з більшості категорій доходів від пенсії.

Дві категорії штатів з податково дружнім режимом для пенсіонерів

Ці 13 штатів поділяються на дві чітко визначені групи, кожна з яких має свої переваги та особливості.

Штати без податку на доходи (9 штатів)

Дев’ять з цих дружніх до пенсіонерів штатів застосовують ще ширший підхід — вони не стягують податки на будь-який тип доходу. До цієї групи входять Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг. Для пенсіонерів це означає повну фінансову свободу на рівні штату.

Є одна помітна виняткова ситуація у цій категорії: штат Вашингтон оподатковує капітальні прибутки за певними високовартісними транзакціями. Незважаючи на ініціативи виборців у недавніх виборах, ця політика залишається чинною на даний час.

Штати з цілеспрямованими пенсійними податковими політиками (4 штати)

Іллінойс, Айова, Міссісіпі та Пенсильванія обрали інший шлях. Замість повного скасування всіх податків на доходи штату, ці штати спеціально звільнили доходи від пенсії від оподаткування через цілеспрямовані політичні рішення. Такий підхід має на меті залучити пенсіонерів, зберігаючи при цьому доходи з інших джерел.

Пенсіонери, які розглядають Міссісіпі або Пенсильванію, повинні врахувати один важливий момент: дострокове зняття з пенсійних рахунків у цих регіонах може все ще підлягати оподаткуванню штатом. Це важливо для тих, хто молодше 59½ років і отримує доступ до своїх пенсійних коштів.

Розширене податкове звільнення понад 13 основних штатів

Навіть якщо ваше місце проживання не входить до основного списку, доступне значне податкове звільнення. Багато штатів звільняють від оподаткування саме соціальні виплати з пенсії, навіть якщо вони оподатковують інші форми доходів від пенсії. До цієї розширеної групи належать Алабама, Арізона, Арканзас, Каліфорнія, Делавер, Джорджія, Гаваї, Айдахо, Індіана, Канзас, Кентуккі, Луїзіана, Мейн, Меріленд, Массачусетс, Мічиган, Міссурі, Небраска, Нью-Джерсі, Нью-Йорк, Північна Кароліна, Північна Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Південна Кароліна, Вірджинія і Вісконсін.

Алабама ще більше розширює цю можливість, захищаючи також доходи від пенсійних планів з визначеним внеском від оподаткування штатом. Гаваї надає подібний захист для виплат з приватних або пенсійних планів, фінансованих через внески роботодавця, а не за рахунок заощаджень працівника.

Розуміння федерального оподаткування доходів від пенсії

Хоча штати пропонують щедрі звільнення, обов’язки щодо федеральних податків потребують уваги. Федеральний уряд дійсно надає деяке звільнення для виплат з соціального забезпечення, хоча сума значно варіює залежно від рівня доходу.

Оподаткування вашого соціального забезпечення залежить від вашого сумарного доходу — розраховується шляхом додавання скоригованого валового доходу, будь-яких нон taxable відсотків і половини ваших щорічних виплат з соціального забезпечення. Важливе значення має статус подачі декларації:

Для одиноких платників, якщо сумарний дохід нижче $25,000, податки на соціальне забезпечення не стягуються. В межах від $25,000 до $34,000 — до 50% доходу може бути оподатковано. Понад $34,000 — до 85% доходу підлягає федеральному оподаткуванню.

Для подружжя, що подають спільно, пороги становлять відповідно $32,000 і $44,000, що визначають межі для трьох рівнів оподаткування.

Ті, хто одружені, але подають окремо, зазвичай стикаються з оподаткуванням до 85% своїх виплат незалежно від рівня доходу.

Можливі майбутні додаткові пільги

Перспективи оподаткування пенсій продовжують розвиватися. Останні політичні кампанії включали пропозиції повністю скасувати федеральне оподаткування всіх виплат з соціального забезпечення. Якщо такі зміни будуть прийняті, це забезпечить пенсіонерам ще більший захист доходів на федеральному рівні, доповнюючи вже існуючі на рівні штатів.

Планування місця проживання для пенсії з урахуванням податкових наслідків залишається одним із найпростіших способів максимально збільшити свої доходи від пенсії без додаткових інвестицій або складних фінансових стратегій.