Головна причина інвестиційних шахрайств: стаття про схеми та пастки пірамідальних схем

Щороку безліч інвесторів потрапляють у одну й ту саму пастку — пірамідальні шахрайства. Від колишньої справи Мейдоффа до сучасних крипто-шахрайств PlusToken, такі фінансові афери виникають один за одним, але схеми залишаються незмінними. Інвестори часто піддаються спокусі “низького ризику, високого доходу”, і в підсумку втрачають усе. Сьогодні ми детально розглянемо сутність пірамідальних шахрайств, способи їх ідентифікації та способи захисту.

Що таке пірамідальне шахрайство? Темна історія столітньої шахрайської схеми

Назва пірамідального шахрайства походить від італійського шахрая на ім’я Чарльз Понці. У 1919 році Понці заявив, що може заробляти високі прибутки, купуючи європейські поштові марки та перепродуючи їх у США, і розробив привабливий інвестиційний план. За менш ніж рік близько 40 000 мешканців Бостона були залучені до участі, переважно люди з обмеженими фінансовими знаннями, кожен вклав кілька сотень доларів.

Суть шахрайства Понці дуже проста: воно не базується на реальних інвестиціях для отримання доходу, а використовує кошти нових учасників для виплати “прибутків” попереднім. Коли залучити достатньо нових інвесторів стає неможливим, вся схема руйнується, а шахраї зникають з грошима. У серпні 1920 року імперія Понці розвалилася, і його засудили до 5 років ув’язнення. З того часу “пірамідальні шахрайства” стали синонімом фінансових афер і використовуються досі.

Як еволюціонували пірамідальні шахрайства? Від традиційних фінансів до крипто

З розвитком часу пірамідальні шахрайства постійно удосконалюються, стаючи більш прихованими та заплутаними.

Справа Мейдоффа: 20 років фінансової ілюзії

Колишній голова NASDAQ Бернард Мейдофф організував довготривале шахрайство тривалістю 20 років. Він входив у висококласний єврейський клуб, використовував соціальні мережі для залучення “інвесторів” і зібрав близько 17,5 мільярдів доларів. Мейдофф обіцяв стабільний 10% річний дохід і стверджував, що “може заробляти незалежно від ринку — і на підйомі, і на спаді”. Насправді, “прибутки”, які отримували інвестори, були коштами нових вкладників. Лише під час фінансової кризи 2008 року, коли почалися масові зняття, шахрайство було викрито. Мейдофф отримав 150 років ув’язнення, а загальна сума шахрайства склала 64,8 мільярдів доларів.

Крипто-гаманець PlusToken: новий вид шахрайства під прапором блокчейну

У епоху крипто, пірамідальні шахрайства набули нової форми. Гаманець PlusToken — класичний приклад. Це додаток стверджує, що через арбітраж у крипто-торгівлі можна забезпечити інвесторам місячний дохід від 6% до 18%. Звіт компанії Chainalysis показує, що PlusToken у Китаї та Південно-Східній Азії зібрав близько 2 мільярдів доларів у криптоактивах, з яких 185 мільйонів уже були продані. У червні 2019 року PlusToken не дозволив зняти кошти, і тоді стало зрозуміло — це всього лише мережевий маркетинг під прикриттям “блокчейну”. Багато інвесторів, які не розуміють суті крипто, усвідомили, що їхні гроші зникли безвісти.

Червоні прапорці пірамідальних шахрайств: ці сигнали не можна ігнорувати

Хоча форми пірамідальних шахрайств різноманітні, їхні ознаки дуже схожі. Вивчивши їх, можна значно знизити ризик бути обманутим.

1. Обіцянка стабільного високого доходу — найбільша брехня у світі інвестицій

Якщо інвестиція обіцяє щоденний прибуток у 1%, місячний — 30%, або, як Мейдофф, гарантує стабільний 10% річний дохід, — будьте обережні. Будь-які реальні інвестиції мають ризики, і ринок не дає гарантій “завжди заробляти і ніколи не програвати”. Коли шахраї обіцяють “інвестиції, що гарантовано виграють, без втрат”, — вони намагаються вас обдурити.

2. Інвестиційний продукт надто складний і незрозумілий

Шахраї люблять приховувати свою схему за складною термінологією, створюючи ілюзію таємничості. Якщо керівник проекту не може коротко і ясно пояснити логіку інвестицій або кожного разу відмовляє у відповідях, — це ознака відсутності реального бізнесу.

3. Залежність від залучення нових учасників і рівневих комісій

Пірамідальні шахрайства зазвичай використовують “пірамідний” тип моделі, заохочуючи існуючих інвесторів залучати нових для отримання високих комісій. Якщо поруч хтось активно пропонує “заробити, рекомендувавши друзів”, — це класичний сигнал мережевого маркетингу.

4. Важкість зняття коштів

Якщо створюються перешкоди для зняття коштів — підвищуються комісії, змінюються правила або затягується виплата під різними приводами — це характерна ознака піраміди. Як тільки гроші вкладені, і їх важко вивести — шахраї виграють.

5. Відсутність офіційної реєстрації та прозорості

Перевіряйте реєстраційні дані компанії через державні реєстри. Інвестиційні проекти без офіційної реєстрації викликають підозру. Якщо інформація про компанію недоступна або її важко підтвердити — ймовірно, це шахрайство.

Як захистити себе? Посібник для інвестора

Зрозумійте основні правила інвестування

“Ризик і дохід ідуть рука об руку” — універсальний закон інвестицій. Високий дохід — високий ризик. Низький ризик дає прибуток у межах 3–8%. Будь-який проект, що обіцяє порушити цю закономірність, — підозрілий.

Досліджуйте об’єкт інвестицій

Перед вкладенням зробіть домашнє завдання. Вивчіть засновників, історію компанії, бізнес-модель, фінансовий стан. Шахраї люблять створювати образ “генія” або “героя” (наприклад, засновник фінансової взаємодопомоги 3M Сергій Мавротов — так робили). Справжні успішні підприємці зазвичай залишаються скромними, їхні логіки інвестицій можна перевірити.

Зберігайте скепсис і тверезий розум

Людська жадібність — головна причина існування пірамідальних шахрайств. Шахраї використовують психологію “зроблю швидко багатим” і малюють великі обіцянки. Пам’ятайте: “з неба не падає пиріг”, і стриманість, дотримання меж — найкращий спосіб захистити свої гроші.

За потреби — звертайтеся до фахівців

Якщо ви сумніваєтеся у складних інвестиційних продуктах, проконсультуйтеся з фінансовим радником або інвестиційною компанією. Їхня порада коштує набагато дешевше, ніж втрата грошей через шахрайство.

Висновок: розпізнайте пірамідальне шахрайство і збережіть свої зароблені важкою працею гроші

Від Понці до Мейдоффа і до PlusToken — пірамідальні шахрайства з’являються у фінансовому світі під різними масками. Але незалежно від обгортки, їхня суть залишається незмінною — використання коштів нових учасників для виплати “прибутків” попереднім, що неминуче призводить до краху.

Інвесторам потрібно пам’ятати: справжні інвестиції мають ризики, справжні компанії мають реальний бізнес, а справжній дохід є сталим. Якщо ви бачите обіцянки низького ризику і високого доходу, складні та непрозорі продукти або заклики залучати людей — не вагайтеся і йдіть геть. Будьте пильними — це найкращий захист ваших фінансів.