Немає часу досліджувати акції? Таке розподілення фондів дозволить вам стабільно заробляти

Що турбує найбільше офісних працівників — це те, що вони не знають, куди інвестувати свої гроші, дослідження акцій вимагає багато зусиль, а гроші, покладені в банк, не встигають за інфляцією. Насправді все набагато простіше — фондовий інвестиційний фонд саме для таких людей.

Що таке фонд?

Простіше кажучи, фонд — це група людей, які збирають гроші разом і довіряють їх професійному керівнику фонду для інвестування. Вам не потрібно самостійно досліджувати ринок, він цим займається за вас, прибуток ділять між учасниками, у разі збитків — несуть відповідальність разом. Така модель має офіційну назву «цінний папір інвестиційний фонд», її випускають банки або брокерські компанії, а керівник фонду відповідає за інвестиційну стратегію, банки та інші установи — за збереження коштів.

Чому так багато людей обирають фонди? 5 головних переваг

1. Професіонали працюють — надійно
Фонди керуються командами з глибоким досвідом на ринку, вони цілодобово досліджують ситуацію і приймають більш обґрунтовані рішення, ніж роздрібні інвестори.

2. В одному кошику — різноманіття яєць
Фонди диверсифікують інвестиції у акції, облігації, товари тощо, що зменшує ризики навіть у разі невдачі окремих активів.

3. Можна продати будь-коли — висока ліквідність
На відміну від нерухомості, фонди легко купити або продати в будь-який час, кошти швидко доступні.

4. Від 3000 гривень — доступно кожному
Не потрібно великих сум, можна почати з невеликих внесків.

5. Регулярний стабільний дохід — для лінюх
Не потрібно щодня стежити за ринком, середньострокові та довгострокові інвестиції забезпечують стабільний прибуток.

Як класифікувати фонди? Який обрати найкраще для тебе

Залежно від напрямку інвестицій, фонди поділяють на 5 типів:

Грошові фонди — найстабільніші і консервативні
Інвестують у короткострокові облігації та комерційні папери, ризик мінімальний, ліквідність хороша. Недолік — низька довгострокова прибутковість, підходять для тих, хто не любить ризикувати або має вільні кошти для швидкої реалізації.

Облігаційні фонди — стабільність з ростом
Інвестують у державні, муніципальні та корпоративні облігації, мають стабільний фіксований дохід, ризик трохи вищий за грошові фонди, прибутковість — трохи вища. Найменший ризик — у фондів, що інвестують у державні облігації. Недолік — потрібно довше тримати інвестицію, щоб отримати хороші результати.

Акційні фонди — високий дохід і високий ризик
Інвестують безпосередньо у акції, мають великі коливання, можуть принести високий прибуток або збитки. Підходять тим, хто готовий ризикувати і має довгий інвестиційний горизонт.

Індексні фонди — слідкують за ринком
Купують усі або частину акцій певного індексу, наприклад, Shanghai-Shenzhen 300, Nasdaq 100 тощо. Ліквідність хороша, ризики збалансовані, ETF — один із різновидів таких фондів.

Змішані фонди — баланс ризику і доходу
Інвестують і у акції, і у облігації одночасно, ризик і прибутковість — між облігаційними і акційними фондами, підходять більшості інвесторів.

Скільки потрібно, щоб почати інвестувати у фонд? Огляд витрат

Від подачі заявки до викупу — враховуйте такі витрати:

Комісія за покупку: при купівлі — 1.5% для облігаційних фондів, 3% для акційних, у деяких каналах — знижки.

Комісія за викуп: у більшості внутрішніх фондів — безкоштовно. Але при купівлі через банк можливо доведеться платити довірче управління (трастовий збір), що знімається з чистої вартості один раз при викупі, приблизно 0.2% на рік.

Управлінський збір: фондова компанія бере за управління — зазвичай 1–2.5% на рік. Різні типи фондів мають різні ставки, ETF — з меншими витратами.

Зберігання: банк або зберігач стягує плату за збереження — близько 0.2% на рік, оскільки вони відповідають за збереження коштів.

Як сформувати портфель, щоб стабільно заробляти?

Знання типів фондів — це добре, але важливо вміти правильно їх поєднувати. Залежно від вашої толерантності до ризику і інвестиційного горизонту, ось оптимальні варіанти:

Агресивний інвестор (готовий до коливань)
Акційний 50% + Облігаційний 25% + Грошовий 15% + Інше 10%
Такий портфель прагне до високого доходу, але потрібно бути готовим до великих коливань.

Консервативний інвестор (баланс ризику і доходу)
Акційний 35% + Облігаційний 40% + Грошовий 20% + Інше 5%
Це оптимальний варіант для більшості офісних працівників — отримують стабільний дохід і готові до невеликих коливань.

Обережний інвестор (найбільше боїться втрат)
Акційний 20% + Облігаційний 20% + Грошовий 60%
Більша частина коштів у найнадійніших активів, хоча й прибуток нижчий, але спокій забезпечений.

Де купити фонд?

Через банк: великі комерційні банки мають фондові відділи, але комісії вищі, сервіс — більш традиційний.

Фондові платформи: спеціалізовані платформи з широким вибором, іноді пропонують знижки.

Через брокера: брокерські компанії також продають фонди, якщо у вас вже є рахунок для торгівлі акціями — можете купити прямо там.

Останні поради

Якщо ви — зайнятий офісний працівник і не маєте глибоких знань у інвестиціях, фонд — хороший варіант. Головне:

• Обирайте фондовий портфель відповідно до своєї толерантності до ризику
• Регулярно перевіряйте структуру портфеля, щоб не зосереджуватися на одному типі активів
• Інвестуйте довгостроково, не очікуйте швидкого збагачення
• Контролюйте витрати — не дозволяйте комісіям з’їсти більшу частину прибутку

Від 3000 гривень — легко почати, довіртеся професіоналам і займайтеся своїм фінансовим майбутнім — можливо, це саме той спосіб інвестування, який вам підходить.