Який банк приносить більше у 2024 році? Порівняння цифрових рахунків, що перевищують заощадження

Рішення щодо того, куди вкладати свої гроші, за останні роки стало більш складним. Зі стількома варіантами цифрових рахунків, що пропонують автоматичний дохід, виникає питання: який банк дає найбільший прибуток? Відповідь не є однозначною, але цей гід допоможе з’ясувати найкращі альтернативи.

Чому залишати гроші без діла вже не прийнятно

Традиційний ощадний рахунок із 7,41% на рік і нульовою Taxa Referencial став недостатнім для тих, хто справді хоче змусити гроші працювати. Хороша новина: кілька цифрових банків створили рахунки, що потроюють цей дохід. Таємниця полягає у CDI (Certificado de Depósito Interbancário), дуже більш динамічному індексі, ніж ощадний рахунок.

Як працює дохід за CDI

Поки ощадний рахунок обчислює прибуток один раз на місяць (у день народження депозиту), рахунки за CDI оновлюють дохід щодня у робочі дні. Рахунок, що пропонує 100% CDI, генерує приблизно 10,40% на рік — значно вище за 7,41% ощадного рахунку. А коли дохід досягає 110% або 113% CDI, прибуток стає ще більш привабливим.

8 найбільших цифрових банків і хто пропонує найкращий дохід

Neon лідирує з до 113% CDI

Neon пропонує найкращий рівень доходу на ринку. Починаючи з 100% CDI, відсоток зростає кожного півріччя до максимуму 113% після двох років вкладень. Чим довше тримаєш, тим менше знижка з прибутку.

99Pay: до 110% CDI для невеликих сум

Для залишків до R$ 5.000, 99Pay пропонує до 110% CDI щодня, включно з вихідними. Понад цю суму коливається між 80% і 110%. Як особливість, також пропонує кешбек за поїздки та поповнення.

Mercado Pago: 105% CDI для підписників Meli+

Кожна особа з рахунком Mercado Pago отримує 100% CDI. Але ті, хто підписаний на програму Meli+ і вносить щомісяця від R$ 1.000, отримують 105% CDI.

PicPay: до 102% CDI з функцією цілей

З 2012 року на ринку, PicPay пропонує цікаву функцію: “Кофріньйос” — персоналізовані відділення для організації заощаджень. Гроші дають 102% CDI щодня у робочі дні. На практиці, R$ 1.000 за 24 місяці приносить R$ 204,12 прибутку тут, проти R$ 129,29 у ощадному рахунку.

Nubank, Pagbank, Iti і Banco PAN: 100% CDI

Ці чотири гравці пропонують стандартний рівень 100% CDI, але з операційними відмінностями:

• Nubank інвестує гроші у державні цінні папери і починає приносити дохід з 31-го дня, щодня у робочі дні
• Pagbank (від PagSeguro) пропонує рахунок Rendeira, з доходом після 30 днів без використання
• Iti (діджитал-відділення Itaú) має функцію “Мої цілі”, схожу на кофріньйос Nubank, з доходом з першого робочого дня
• Banco PAN починає з 10% CDI у перші 30 днів, потім підвищується до 100%, мінімум R$ 30 для активації

Який банк дає найбільший дохід залежить від вашого профілю

Якщо ви шукаєте максимальний дохід і можете тримати гроші довгостроково, Neon з 113% CDI — неперевершений. Для тих, хто цінує гнучкість без втрати прибутку, Mercado Pago (105%) або 99Pay (110%) — відмінний вибір. Ті, хто цінує організацію, знайдуть у PicPay і Iti найкращі інструменти управління. А для початку з невеликим капіталом, Banco PAN приймає від R$ 30.

CDI vs ощадний рахунок: чому різниця така велика

Ощадний рахунок слідує фіксованій формулі: 70% від Selic + Taxa Referencial (нульова). Але CDI відображає середню ставку кредитування між банками, що обчислюється щодня і прив’язана до динаміки ринку. Це означає, що у періоди з високою ставкою Selic (як зараз), продукти за CDI вибухають за прибутковістю, тоді як ощадний рахунок залишається статичним.

Висновок: ідеальний банк у 2024 році

Не існує єдиного банку, що дає найбільший дохід для всіх. Ідеальний варіант залежить від того, скільки ви маєте для інвестицій, скільки часу плануєте тримати вклад і чи цінуєте додаткові ресурси. Але одне точно: тримати гроші на ощадному рахунку у 2024 — залишати їх на столі. Серед аналізованих цифрових рахунків усі варіанти з доходом у CDI (100%, 105%, 110% або 113%) є економічно вигіднішими.

Фінальна рекомендація проста: оберіть той банк, що дає найбільший дохід відповідно до вашої ситуації. Відкрийте рахунок, дозвольте своїм грошам автоматично зростати і скористайтеся перевагами цифрових рахунків. У сценарії високих відсотків це може стати різницею між економікою і справжнім накопиченням капіталу.