За межами акцій: Повний посібник зі диверсифікації вашого інвестиційного портфеля

Більшість інвесторів спочатку автоматично думають про фондовий ринок, але розумні будівельники багатства знають, що справжня сила портфеля полягає у вивченні альтернатив. Якщо ви шукаєте найкраще місце для інвестування грошей без надмірного ризику, або просто хочете розподілити свій капітал між різними активами, є безліч шляхів, окрім традиційних акцій.

Фонд з низьким ризиком: Опції з державним забезпеченням

Облігації заощаджень серії I та EE

Державні ощадні облігації залишаються одним із найнадійніших засобів захисту вашого капіталу. Ці інструменти гарантують повернення, що підтримуються повною вірою та кредитом уряду США. Облігації серії EE пропонують фіксовані ставки, тоді як облігації серії I частково коригуються на основі інфляції, що робить їх особливо цінними в періоди економічної невизначеності. Компромісом є помірні доходи, але безпека є неперевершеною.

Депозитні сертифікати (CDs)

Банківські депозитні сертифікати (CD), які пропонуються банками, фіксують гарантовані процентні ставки на заздалегідь визначені терміни та покриваються страховим захистом FDIC до федеральних меж. Хоча доходи зазвичай відстають від довгострокової прибутковості акцій, ваш капітал залишається абсолютно в безпеці. Раннє зняття коштів тягне за собою штрафи, тому ці інструменти найкраще підходять для капіталу, який вам не знадобиться негайно.

Помірний ризик: активи, що генерують дохід

Корпоративні облігації

Коли компанії позичають, вони випускають облігації, які забезпечують передбачувані процентні платежі та повернення номінальної вартості при погашенні. На відміну від володіння акціями, тримачі облігацій не мають права на прибутки компанії під час буму. Це насправді працює на вашу користь під час спадів — ви продовжуєте отримувати свої відсотки незалежно від результатів бізнесу. Підводний камінь: дефолт або банкрутство можуть знищити вашу інвестицію.

Муніципальні облігації

Штати та міста випускають їх для фінансування інфраструктурних проектів. Основна перевага полягає в безподаткових відсотках, що часто робить чистий дохід після сплати податків конкурентоспроможним з облігаціями з вищою прибутковістю, які підлягають оподаткуванню. Ваш ефективний дохід залежить від вашої податкової категорії, але вони ідеальні для осіб з високими доходами, які шукають податкову ефективність.

Інвестиційні фонди нерухомості (REITs)

REIT-и дозволяють вам отримати доступ до ринків нерухомості без прямого купівлі майна. Ці інвестиційні інструменти вкладають кошти в квартири, комерційні приміщення, готелі та склади, а потім розподіляють орендний дохід між акціонерами. Ви отримуєте доступ до ринку нерухомості з ліквідністю, яку традиційна власність на майно не може запропонувати.

Альтернативні джерела доходу

Платформи пірингового кредитування

Служби, такі як Prosper, безпосередньо з'єднують вас з позичальниками, яким потрібні кредити. Ви можете почати з такої суми, як $25 за нотою. Диверсифікація є критично важливою—розподіліть капітал між багатьма позичальниками, а не зосереджуйтесь на одному. Хоча дефолти можуть траплятися, портфель з 100 менших нот забезпечує буфер, якого не мають інвестори в одну ноту.

Оренда відпочинкових властивостей

Поєднуючи особисте задоволення з інвестиційними доходами, вілли для відпустки генерують орендний дохід під час вашої відсутності. Зростання вартості нерухомості збільшує ваші прибутки, хоча недостатня ліквідність створює труднощі, якщо вам терміново потрібні гроші. Легкість управління покращилася завдяки сучасним платформам, але це вимагає активної участі.

Альтернативи, орієнтовані на зростання

Ф'ючерсні контракти на товари

Сировина — від сільськогосподарських продуктів до дорогоцінних металів — торгується як ф'ючерсні контракти. Ціни коливаються в залежності від динаміки попиту та пропозиції, створюючи значний потенціал для прибутку або збитків. Вони слугують захистом від інфляції, але вимагають складних знань ринку та несуть значну волатильність.

Золото та дорогоцінні метали

Золото диверсифікує портфелі з активами, які рухаються протилежно багатьом акціям. Методи купівлі включають фізичний bullion, монети, акції гірничодобувних компаній, ф'ючерси або фонди, орієнтовані на товари. Зберігання та безпека стають критичними питаннями, якщо ви тримаєте фізичні метали, що робить надійних кастодіанів необхідними.

Високозростаючі, високоризикові транспортні засоби

Криптовалюти

Цифрові, децентралізовані валюти, такі як Bitcoin та тисячі альтернатив, мають величезний потенціал для зростання, поєднуючи це з екстремальною волатильністю цін. Криптовалюта позбавлена основних оцінних якостей традиційних активів, що робить її придатною лише для інвесторів з високою толерантністю до ризику та переконанням у майбутньому криптовалюти.

Приватні фонди капіталу та венчурного капіталу

Ці фонди інвесторів об'єднують капітал під керівництвом професійних керуючих, які інвестують у непублічні компанії. Венчурний капітал націлений на стартапи на ранніх стадіях, тоді як приватний капітал стосується більш усталених приватних бізнесів. Доходи можуть значно перевищувати публічні ринки, але капітал, як правило, заморожується на роки, а статус акредитованого інвестора зазвичай обмежує доступ.

Структурування вашої стратегії

Аннуїтети

Контракти, підтримані страховкою, обмінюють авансові платежі на гарантовані доходи, що тривають роками або протягом життя. Існують фіксовані, змінні та індексовані варіанти. Відстрочене оподаткування приваблює деяких інвесторів, але високі збори та комісії брокерів вимагають ретельного аналізу перед зобов'язанням.

Будування вашого різноманітного фундаменту

Оптимальний підхід стратегічно поєднує рівні ризику. Державні облігації та депозитні сертифікати формують ваш стабільний ядро. REIT, корпоративні облігації та муніципальні облігації забезпечують стабільний дохід. Товари, дорогоцінні метали та обмежене інвестування в криптовалюту хеджують ризики ринкових збоїв. Нерухомість, приватний капітал та венчурний капітал пропонують потенціал зростання для довших часових горизонтів.

Успіх вимагає відповідності кожного типу інвестицій вашій терпимості до ризику, термінам та фінансовим цілям. Хоча участь у фондовому ринку залишається важливою для багатьох інвесторів, ці альтернативи дозволяють створювати складні портфелі, які не залежать виключно від показників фондового ринку.