Що таке доказ резерву? Як він гарантує безпеку активів та прозорість?

Незалежно від того, чи це традиційний банк, чи біржа криптоактивів, найбільше запитання, яке турбує користувачів, - це чи можуть вони в будь-який час знімати кошти. Давайте розглянемо систему резервів депозитів, що використовується традиційними банками, та 100% доказ резервів у криптоіндустрії, і детально пояснимо, як ці дві системи забезпечують можливість зняття коштів для користувачів.

Часткова резервна система та виведення депозитів

Резерв обов'язкових депозитів - це грошові резерви, які фінансові установи зобов'язані утримувати для забезпечення можливості зняття коштів клієнтів. Норма резервування - це частка цієї суми від загального депозиту. Наприклад, Аліса вносить 1 000 доларів у банк. Припустимо, що поточна норма резервування становить 10%, банк може використовувати 900 доларів зі вкладу Аліси для кредитування або фінансових інвестицій, залишаючи 100 доларів як резерв, щоб забезпечити, що не відмовить Алісі у знятті через нестачу готівки.

Припустимо, що 10 000 користувачів, як і Аліса, вносять по 1 000 доларів, і 10% резервна ставка дозволить 1 000 користувачам одночасно знімати гроші. Оскільки випадки масового зняття коштів за короткий час є рідкісними, розумна резервна ставка зазвичай може нормально функціонувати.

Коли велика кількість вкладників одночасно знімає кошти з фінансових установ через ринкову паніку або боязнь, що банк може збанкрутувати, відбувається паніка. Коли банк вичерпає свої готівкові кошти, він стикається з банкрутством. Тому під час паніки банки призупиняють зняття коштів або шукають допомогу уряду. Багато країн, включаючи США, Росію та Великобританію, історично переживали паніку.

Криптоактиви індустрії 100% підтвердження резервів

Деякі біржі помилково вважають, що можуть вільно використовувати депозити, як традиційні банки, що призвело до ситуацій, коли активи користувачів у нашій індустрії сьогодні зловживаються.

Коли відбувається виведення коштів, навіть наявність страхування депозитів не може гарантувати, що клієнт зможе негайно вивести свої кошти. Основні традиційні банки можуть збанкрутувати під час виведення коштів. Так само біржі криптоактивів не можуть покладатися на часткову резервну систему для захисту коштів користувачів. Коли велика кількість користувачів одночасно виводить свої депозити, лише фінансові установи з резервною нормою 100% можуть впоратися з цим.

Щоб забезпечити безпеку коштів користувачів, криптоактиви біржа повинна підтримувати 100% резервування і тримати реальні активи для виведення коштів, таких як BTC/ETH/USDT. Доказ 100% резервування означає, що біржа підтримує 100% резервну ставку, і цей доказ є прозорим і перевіряємим.

Як використовувати дерево Меркла та перевірку підпису для підтвердження резервів?

100% доказ підтвердження резервів вимагає трьох кроків:

1. Розкрити загальну суму активів, внесених усіма користувачами біржі;
2. Розкрити кількість активів, доступних для виведення з біржі;
3. Порівняйте загальні депозити користувачів з загальними активами біржі, щоб перевірити коефіцієнт резервування.

Перший крок у звичайних методах аудиту – це дерево Меркла. Дерево Меркла – це структура даних, що базується на хешах. Як показано на малюнку, нижні хеш-нооди містять ім'я користувача та дані про баланс. Наприклад, у user1 є 1.023 BTC та 1.131 ETH. На основі цих даних можна обчислити хеш батьківського вузла Hash(user1). На основі братніх вузлів на шляху Hash(user2) можна обчислити Hash(user12), а потім відповідно обчислити кореневий вузол Hash(user1234).

Дерево Меркла

Якщо дерево Меркла пропустить або змінить дані user1, всі результати обчислень батьківських вузлів, включаючи Hash(user1) та Hash(user12), зміняться. Остаточне значення кореневого вузла Hash(user1234) буде відрізнятися від опублікованого біржею. Користувачі негайно виявлять, що біржа підробила дані. Ця модель самоперевірки користувачів може ефективно запобігти підробці даних про загальні активи користувачів біржею.

Для другого етапу використовується асиметричний алгоритм шифрування для перевірки підпису. Як відомо, адреса криптоактивів генерується алгоритмом через процес шифрування від приватного ключа до публічного ключа. Таким чином, біржа може зашифрувати повідомлення за допомогою приватного ключа, щоб створити підпис, а користувач може розшифрувати вихідне повідомлення за допомогою підпису та адреси (публічного ключа). Таким чином можна підтвердити, що біржа володіє приватним ключем цієї адреси.

приватний ключ адреси

Дерево Меркла та процес верифікації підписів ґрунтуються на незворотних алгоритмах, тому вони добре забезпечують достовірність даних. Після перевірки достовірності даних загальних активів користувача та активів, що належать біржі, ці два дані можна порівняти. Коли активи, що належать біржі, більше або дорівнюють загальним активам користувача, це доводить, що біржа підтримує 100% резервну норму.

Причини 100% підтвердження резервів

Документ про резерви може допомогти підвищити прозорість, що принесе користь як галузі, так і користувачам **$SATS **$CTSI **$RATS **