Чому ці акції фінтех-компаній США можуть забезпечити сильні доходи в майбутньому

Фінансовий сектор зазнає землетрусних змін, зумовлених технологічними інноваціями та зміною споживчих очікувань. Вбудовані фінанси — це коли платежі, кредитування та інвестиційні можливості інтегруються безпосередньо у нефінансові платформи — руйнують традиційні бар'єри розподілу. Одночасно ШІ стає операційним кістяком фінансового сектору, автоматизуючи все, починаючи від виявлення шахрайства до рішень про андеррайтинг. Стейблкоїни та системи миттєвого розрахунку революціонізують трансакції між країнами та обробку зарплат, в той час як архітектура відкритого банкінгу надає клієнтам контроль над даними та безперебійні враження.

У цьому швидко змінюваному середовищі три фінансово-технологічні компанії, зареєстровані в США, виділяються як привабливі інвестиційні можливості для тих, хто шукає довгострокове вкладення в ці секулярні тренди.

Robinhood: Від розриву в роздрібній торгівлі до диверсифікованого фінансових технологій

Robinhood Markets, Inc. (HOOD) почала в 2015 році як додаток для торгівлі без комісій, який захопив уяву молодших інвесторів. Те, що починалося як зосереджений брокерський виклик для incumbents, різко розширилося. Сьогодні платформа охоплює торгівлю криптовалютами, стратегії опціонів, пенсійні продукти, послуги управління готівкою та нові пропозиції, такі як ринки прогнозування та рішення для самостійного зберігання гаманців.

Користувацька база компанії тепер перевищує 10 мільйонів учасників, що є віхою, яка відображає як проникнення на ринок, так і лояльність до платформи. Амбіції керівництва поширюються на глобальний рівень, з розширенням у Європі та Азійсько-Тихоокеанському регіоні в планах. Інтеграція інвестиційних інструментів на базі штучного інтелекту та дослідження протоколів DeFi сигналізує про намір керівництва залишатися на передовій фінансових технологій.

З точки зору оцінки, консенсусні оцінки вказують на зростання продажів у 2025 році приблизно на 35,8% та розширення EPS на 42,2% в річному вимірі. Ці цифри підкреслюють впевненість ринку в здатності компанії монетизувати свою зростаючу базу користувачів та пропозиції послуг. З рейтингом Zacks 1, HOOD залишається в центрі уваги портфельних менеджерів, орієнтованих на зростання.

Interactive Brokers: Архітектура сучасної торгівлі

Interactive Brokers Group, Inc. (IBKR) представляє інший фінансовий архетип. Замість того, щоб виключно займатися роздрібною торгівлею для споживачів, компанія побудувала своє багатство на автоматизації, власних технологіях та інституційних відносинах. Її електронна торгова інфраструктура забезпечує хедж-фонди, алгоритмічних трейдерів та фінансових консультантів у всьому світі.

Конкурентна перевага є структурною: IBKR працює з мінімальним людським втручанням, автоматизуючи виконання угод, управління ризиками, процеси дотримання вимог та onboarding клієнтів. Ця операційна ефективність перетворюється на вартісні переваги над традиційними конкурентами. Бізнес-модель компанії B2B fintech — пропозиція рішень для брокерів під власним брендом, послуг зберігання та платформ, що працюють через API — позиціонує її як основного постачальника в фінансовій екосистемі.

Генерація доходів схиляється до монетизації даних, процентного доходу та транзакційних потоків, а не традиційних консультаційних зборів. Ця модель дозволяє легке масштабування капіталу та високий ріст прибутковості. Консенсусні очікування на 2025 рік показують 8,8% зростання доходів та 11,4% розширення EPS, що підтримується статусом Zacks Rank 1 компанії.

SoFi: Універсальний виклик в банківській справі

SoFi Technologies, Inc. (SOFI) переосмислює споживче фінансування через свою додаток-центричну цифрову банківську платформу. Компанія пропонує кредитування, депозитні рахунки, інвестиційні інструменти та страхування—створюючи привабливу екосистему «все в одному» для накопичення багатства.

Членство досягло 10 мільйонів у 2024 році, підтверджуючи привабливість платформи. Ще важливіше те, що Galileo — платформа B2B фінансових послуг SoFi — стала важливим конкурентним активом. Забезпечуючи інтеграцію платежів і кредитування для інших фінансових технологій та традиційних установ, Galileo використовує можливості вбудованих фінансів, одночасно диверсифікуючи доходи за межами споживчих продуктів. Основні партнерства з фінансовими технологіями підвищують авторитет і розширюють ринковий охоплення.

Крос-продажний двигун SoFi залишається її стійкою силою. Пропонуючи кілька фінансових послуг, компанія захоплює частку гаманця, одночасно поглиблюючи життєву цінність клієнтів. Стратегія “завоювати і розширити” створює мережеві ефекти: оскільки партнери інтегрують більше послуг SoFi, витрати на перехід клієнтів зростають.

З рейтингом Zacks 2, консенсус-прогнози на 2025 рік прогнозують зростання продажів на 30,3% та розширення EPS на 106,7%—що свідчить про очікування ринку щодо подальшого операційного важеля та прискорення прибутковості в масштабованому середовищі.

Ширший контекст

Ці три акції відображають різні, але доповнюючі шляхи через диструкцію фінансових технологій. Robinhood фіксує міграцію роздрібних інвесторів до платформ з цифровим першочерговим підходом. Interactive Brokers забезпечує інституційні механізми під сучасними фінансами. SoFi інтегрує фінансові послуги у повсякденний споживчий досвід.

У сукупності вони виграють від світових трендів, які не показують ознак реверсії: персоналізація на основі ШІ, інфраструктура програмованих грошей, регуляторне прийняття інноваційних фінансових моделей та споживча перевага до безперешкодних, технологічно підтримуваних досвідів. Для інвесторів, які шукають довгострокове фінансове експозицію на ринку США, ці три заслуговують серйозної уваги.