Реальність заощаджень на пенсію: що насправді потрібно американцям та канадцям

Планування виходу на пенсію по всій Америці виявляє різкі фінансові реалії. Останні дані розповідають цікаву історію про те, як географічне розташування формує ваш шлях до фінансової безпеки в роки виходу на пенсію.

Числа: Скільки достатньо?

Згідно з дослідженням учасників 401(k) Charles Schwab 2024, американці оцінюють, що їм знадобиться $1.8 мільйона для комфортної пенсії. Тим часом канадці намагаються досягти CA$1.54 мільйона (приблизно $1.07 мільйона США), згідно з Опитуванням про пенсійне забезпечення BMO 2025. Ця різниця в $730,000 не є лише питанням валютних відмінностей — вона відображає глибші структурні варіації між двома країнами.

Обидві групи населення відчувають тривогу щодо пенсії. Понад три чверті канадських респондентів турбуються про те, що можуть вичерпанти свої заощадження до смерті, тоді як 63% вказують на інфляцію як на основну перешкоду для накопичення достатніх пенсійних фондів. Американці стикаються з власними проблемами, зокрема, щодо доступності медичного обслуговування та витрат.

Фактор житла: Ваш найбільший актив і найбільший виторг

Нерухомість представляє як можливості, так і виклики для пенсіонерів Північної Америки. У Канаді середня вартість житла становить CA$713,700 ( приблизно $498,800 USD), з істотними варіаціями між дорогими міськими ринками, такими як Торонто та Ванкувер, і більш доступними регіональними центрами. На південь від кордону середня вартість житла в США становить $357,138, хоча регіональні відмінності також помітні – штати з нижчими податками, такі як Пенсільванія та Айова, пропонують більш вигідні ціни, тоді як інші суттєво підвищують вартість.

Ринок оренди розповідає схожу історію. Американці платять в середньому 2,085 доларів на місяць за житло, тоді як канадські орендарі витрачають приблизно CA$1,799 ($1,256 USD) на місяць. Для пенсіонерів без іпотечних зобов'язань ці цифри мають менше значення; для тих, хто все ще несе борг у свої золоті роки, житло залишається найбільшою статтею витрат.

Охорона здоров'я: де відмінності стають критичними

Це місце, де дві країни принципово розходяться. Американська система охорони здоров'я створює значні витрати на пенсії, з якими канадці просто не стикаються. Хоча Medicare забезпечує базове покриття, реальність для американських пенсіонерів передбачає значні витрати з власної кишені. Середні страхові премії на стандартне медичне страхування становлять від 7,000 доларів США на рік через плани ринку ACA до 8,951 доларів США через страхування, спонсороване роботодавцем, за даними KFF. Багато пенсіонерів потім додають додаткове страхування і стикаються з потенційно руйнівними рахунками за довгострокове лікування — основна причина, чому американцям потрібно майже вдвічі більше заощаджень на пенсію в порівнянні з їхніми північними сусідами.

Громадське фінансування системи охорони здоров'я Канади працює на зовсім інших принципах. Основні медичні послуги покриваються державними програмами, а приватне страхування покриває додаткові витрати, такі як стоматологічні послуги, зір та спеціалізоване лікування. 35-річний чоловік з Канади може платити лише CA$700 (приблизно $488 USD) щорічно за додаткове страхування — це частина від вартості аналогічного покриття в США.

Щоденні витрати та аспекти способу життя

Окрім житла та охорони здоров'я, повсякденні витрати малюють ще одну показову картину. Дослідження LivingCost.org свідчить, що повсякденне життя в Канаді обходиться на 21% дешевше, ніж у США. Середня людина витрачає 1,980 доларів щомісяця в Канаді порівняно з 2,498 доларами в США, враховуючи їжу, транспорт, комунальні послуги та інші необхідності.

Що це означає для вашого пенсійного плану

Різниця в заощадженнях на пенсію між американцями та канадцями зрештою відображає системні відмінності, а не лише уподобання способу життя. Канадський пенсіонер користується перевагами фінансованої державою медичної допомоги, трохи нижчими витратами на проживання та менш дорогим житлом у багатьох регіонах. Американський пенсіонер повинен самостійно фінансувати всебічне медичне покриття та орієнтуватися на вищі ціни на нерухомість і щоденні витрати в найбільш бажаних місцях для виходу на пенсію.

Інфляція є спільним ворогом для обох населень. Відповідно, багато північноамериканців коригують свої очікування щодо пенсії — відкладаючи терміни виходу на пенсію, приймаючи більш скромні бюджети або займаючись частковою зайнятістю протягом перших років пенсії. Конкретна стратегія залежить від індивідуальних обставин, але основний принцип залишається незмінним: розуміння унікальної структури витрат вашої країни є першим кроком до побудови сталої пенсії.