Хочете $300K Річний дохід на пенсії? Ось ваша реальна цільова сума заощаджень

Question

Планування виходу на пенсію в США вимагає більше, ніж просто мрії — це вимагає конкретних цифр і перевіреної основи. Якщо ви заробляли $300,000 на рік і хочете зберегти цей спосіб життя після виходу з робочої сили, математика проста, хоча ціль може вас здивувати.

Правило 4%: Ваш план виходу на пенсію

Основою надійного планування виходу на пенсію є правило 4%, перевірений часом підхід, який дозволяє вам безпечно витрачати свої заощадження протягом приблизно трьох десятиліть. Ця стратегія враховує інфляцію — яка наразі коливається близько 2.9% згідно з нещодавніми даними споживчого цінового індексу — та історичні патерни ринкової діяльності. Правило пропонує знімати 4% вашого загального капіталу в перший рік, а потім щорічно збільшувати цю суму, щоб відповідати зростанню вартості життя.

Ось критичне усвідомлення: якщо ви хочете $300,000 у перший рік виходу на пенсію, ця сума становить точно 4% ваших необхідних заощаджень. Математика проста: $300,000 ÷ 0.04 = $7.5 мільйона.

Слідкуйте за тим, як ваша купівельна спроможність зменшується з часом

Хоча $300,000 звучить як стабільний річний дохід, інфляція поступово зменшує його вартість. Через 30 років вам потрібно буде зняти більше ніж удвічі більшу суму, щоб підтримувати той самий рівень життя. Розгляньте, як ескалюють зняття:

Початкова точка (Рік 1): $300,000
Рік 2: $308,700
Рік 10: $400,000
Рік 20: $533,000
Останній рік (Рік 30): $710,000

Цей драматичний зріст ілюструє, чому важливе правильне планування — ваша купівельна спроможність не залишається сталою протягом трьох десятиліть.

Соціальне забезпечення може знизити вашу ціль

Ось де пенсіонери США отримують перевагу. Адміністрація соціального забезпечення повідомляє, що середня місячна виплата наразі становить $2,008.31, що відповідає приблизно $24,100 на рік. Коли ви враховуєте виплати соціального забезпечення з їхніми вбудованими коригуваннями інфляції (в середньому 2.9% збільшення вартості життя), картина суттєво змінюється.

З середніми виплатами соціального забезпечення, які покривають частину вашого способу життя в $300,000, вам потрібно буде зняти лише $275,900 у перший рік виходу на пенсію з ваших особистих заощаджень. Це коригування означає, що ваша необхідна сума заощаджень зменшується приблизно до $6.9 мільйона — все ще значна сума, але суттєво менша, ніж базовий розрахунок.

Підсумок

Вихід на пенсію з $300K lifestyle у США не є неможливим, але вимагає стратегічного планування та значного накопичення багатства. Чи ваша мета становить 7,5 мільйона доларів, чи ближче до 6,9 мільйона доларів, залежить від того, чи враховуєте ви виплати соціального забезпечення. У будь-якому випадку, правило 4% забезпечує основу, інфляція коригує ваші зняття щорічно, а тридцять років ретельного фінансового управління зберігає вашу пенсію в безпеці.