Які штати пропонують найкращі податкові умови для пенсій та федеральних податків на пенсії за штатом

Коли плануєте вихід на пенсію, розуміння того, як ваш штат оподатковує пенсійний дохід, може стати різницею між комфортним запасом і значно зменшеним. Оподаткування пенсійного доходу — включаючи соціальне забезпечення, виплати з пенсій, зняття з 401(k), IRA та військові пільги — різниться в залежності від місця проживання.

Штати з нульовим податком на доходи штату: ідеальне податкове притулок

Дев’ять штатів повністю скасували податок на доходи штату, що робить їх надзвичайно привабливими для пенсіонерів. Ці юрисдикції — Аляска, Флорида, Невада, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг — не оподатковують будь-які форми пенсійного доходу, включаючи соціальне забезпечення, пенсії, інвестиційні портфелі або спадщину. Це нульове оподаткування дозволяє вашим пенсійним заощадженням розтягуватися значно далі.

Штати, дружні до соціального забезпечення та пенсій

Крім штатів без податку на доходи, багато штатів пропонують знижки саме на соціальне забезпечення та традиційні пенсійні доходи:

Штати з повною пенсійною пільгою включають Алабаму, Арканзас, Гаваї, Іллінойс, Міссісіпі, Пенсильванію, Род-Айленд і Вермонт. Ці штати визнають важливість пенсій з визначеним внеском і звільняють їх від оподаткування.

Пільги на соціальне забезпечення поширені ширше — понад 30 штатів пропонують певний рівень знижки на соціальне забезпечення. Штати, такі як Арізона, Каліфорнія, Джорджія, Індіана, Кентуккі, Меріленд і Орегон, особливо дружні до пенсіонерів у цьому плані.

Федеральне оподаткування пенсій за штатами: змішаний підхід

Декілька штатів застосовують компромісний підхід, оподатковуючи окремі джерела пенсійного доходу та звільняючи інші:

Колорадо, Канзас, Мічиган, Міннесота, Монтана, Небраска, Нью-Мексико, Північна Дакота, Юта і Західна Вірджинія оподатковують соціальне забезпечення, але можуть надавати звільнення для пенсій або військових пенсій.

Нью-Гемпшир і Алабама пропонують цікаву особливість — вони звільняють традиційні пенсії, але оподатковують зняття з 401(k) і IRA, що створює складнощі для пенсіонерів із кількома джерелами доходу.

Гаваї також оподатковують зняття з пенсійних рахунків, але звільняють пенсійний дохід від оподаткування.

Військові пенсійні пільги: особливі умови

Військові пенсіонери отримують преференції майже у всіх штатах. Лише Коннектикут не має окремого звільнення для військових пенсій, тоді як усі інші штати надають або повне звільнення, або суттєві знижки на військові пенсії. Це визнання поширюється від штатів без податку до тих, що мають помірне оподаткування.

Податки на спадщину та майно: важливі нюанси

Крім оподаткування доходів, важливо враховувати оподаткування спадщини та успадкованих активів для планування спадщини. Більшість штатів звільняють спадщину та успадковані активи від місцевого оподаткування. Лише Айова використовує соціальне забезпечення і пенсійний дохід для визначення статусу подачі декларації, а не для безпосереднього оподаткування — це тонкий нюанс, який може вплинути на ваше загальне податкове становище.

Стратегічні рекомендації для пенсіонерів

Варіації у федеральному оподаткуванні пенсій за штатами відкривають чіткий патерн: пенсіонери мають значні можливості оптимізувати своє податкове становище через переїзд. Різниця між штатом, що оподатковує всі пенсійні доходи, і тим, що їх звільняє, може становити тисячі доларів щороку у податкових заощадженнях.

Для тих, хто отримує доходи з кількох джерел — соціальне забезпечення, пенсії, 401(k), IRA та військові пільги — вибір штату стає ще більш важливим. Пенсіонер із різноманітними джерелами доходу може суттєво заощадити, обравши штат, що відповідає їхній конкретній структурі доходів.

Незалежно від того, покладаєтеся ви переважно на соціальне забезпечення, живете за рахунок традиційної пенсії, знімаєте з податкових рахунків або поєднуєте кілька джерел, розуміння оподаткування кожного з них у вашому штаті — ключова інформація для планування. Найподатково ефективніша пенсія — це не розмір вашого запасу, а те, скільки з нього ви зберегли.