Правило бюджету 75/15/10: чи може ця проста структура насправді зробити вас багатим?

Question

Більшість людей вважають, що складання бюджету означає вирізання купонів і відмову від усього. Не зовсім. Правило 75/15/10 — це зовсім інша справа — насправді воно розроблене, щоб дозволити вам витрачати, при цьому все ще накопичуючи багатство.

Ось розподіл: 75% на житлові витрати, 15% інвестується для зростання, 10% у резервних заощадженнях. Здається просто? Це так. І згідно з деякими експертами з фінансів, це також шлях до статусу мільйонера. Але перш ніж ви впровадите це, давайте розглянемо, що насправді працює, а що ні.

Як це насправді працює

Математика проста:

75% для повсякденного життя: Оренда, продукти, комунальні послуги, підписки—все, що вам потрібно для виживання з місяця в місяць
15% для інвестування: Акції, ETF, нерухомість—саме тут багатство накопичується з часом
10% на непередбачені обставини: Ваш фінансовий подушок безпеки на випадок, якщо щось піде не так

Привабливість? Це набагато гнучкіше, ніж крайні підходи до економії. Ви не жертвуєте 50% своєї зарплати на заощадження. Ви можете жити, одночасно будуячи довгострокове багатство.

Чому це працює (І коли це не працює)

Перемоги:

Простий для відстеження та виконання
Не вимагає радикальних змін у способі життя
Балансує теперішнє задоволення з майбутньою безпекою
Дозволяє враховувати як короткострокові, так і довгострокові фінансові цілі

Підводні камені:

Ваш фонд на випадок надзвичайних ситуацій у 10% є недостатнім — більшість фінансових консультантів рекомендують зберігати 15-20% доходу.
Якщо ви потопаєте в боргах, цей метод не прискорить погашення
Для міст з високими витратами або для осіб з непостійним доходом ці відсотки можуть бути неможливими для досягнення
75% розподіл передбачає, що ваші витрати залишаються передбачуваними (вони часто такими не є)

Реальна розмова: Чи працює це для всіх?

Коротка відповідь: Ні, не зовсім. Якщо ви живете в Сан-Франциско, і оренда забирає 40% вашої зарплати, категорія 75% одразу зменшується. Така ж проблема, якщо ваш дохід коливається — один повільний місяць, і ви не можете досягти своєї мети інвестицій у 15%.

Трюк? Використовуйте це як відправну точку, а не як євангеліє. Якщо ваші витрати вищі, скоригуйте до 80/12/8. Якщо у вас багато боргів, змініть це на 70/10/20. Структура є гнучкою; відсотки не є священними.

Початок роботи: 5 кроків

Аудитуйте свій грошовий потік: Відстежуйте, куди йде кожен долар протягом місяця
Визначте можливості для скорочення: Дивіться, які з ваших поточних витрат можуть перейти в категорію потреб (спойлер: та $18 кава, ймовірно, не може)
Досліджуйте варіанти інвестицій: Починайте з малого — індексні фонди та недорогі ETF підходять для початківців
Поступово створюйте свою фінансову подушку: прагніть до 6 місяців витрат, але не хвилюйтеся, якщо це займе час.
Періодично переглядайте: Життя змінюється. Ваш бюджет також повинен змінюватися.

Головне

Правило 75/15/10 не є магією. Це ментальна модель, яка змушує вас розподіляти гроші по трьох категоріях: витрати на життя, зростання та захист. Для людей зі стабільним доходом у районах з розумною вартістю життя це дійсно корисно. Для всіх інших це корисний шаблон, який можна адаптувати відповідно до вашої фактичної ситуації.

Справжня перемога? Мати будь-яку систему краще, ніж не мати жодної системи. Незалежно від того, чи дотримуєтеся ви цього правила точно, чи адаптуєте його, дія свідомого розподілу завжди перевершує хаос життя від зарплати до зарплати.

Переглянути оригінал