7 кроків для того, щоб насправді зібрати свої гроші (Не BS фінансова порада)

Будьмо чесними — якщо ви читаєте це, ваші фінанси, напевно, в безладі. Можливо, ви замислюєтеся, чи наймати фінансового консультанта, або, можливо, ви просто хочете зрозуміти, як насправді працює фінансове планування, перш ніж витрачати на це гроші.

Ось правда: 330,300 фінансових консультантів існує в США з певною метою. Більшість людей не мають уявлення про те, як скласти узгоджену фінансову стратегію. Але хороша новина? Процес насправді досить простий, якщо ви його розберете.

Що насправді робить фінансовий планувальник

Думайте про фінансового планувальника як про свого архітектора грошей. Вони не просто кричать “купити акції” — вони допомагають вам визначити вихід на пенсію, заощадження на коледж, прогалини в страхуванні, оптимізацію податків і інвестиційну стратегію. Ви можете найняти їх для досягнення однієї конкретної мети (, наприклад, заощадження на будинок ) або доручити їм управляти вашим усім фінансовим життям.

7 кроків до створення реального фінансового плану

Крок 1: Оцініть свого планувальника, як на першому побаченні

Коли ви зустрічаєтеся з потенційним планувальником, попросіть показати їхній інвестиційний політичний документ — по суті, їхній план дій щодо управління вашими грошима. Також запитайте зразок фінансового плану, щоб зрозуміти їхній процес. Це не просто формальність. Ви збираєтеся довірити їм свої кошти.

Крок 2: Ставте складні питання

Не соромтеся. Ось що має значення:

• Які ваші кваліфікації та ліцензії?
• Скільки ви стягуєте, і як вам платять?
• Ви фідуціар? (Значення: юридично зобов'язаний ставити ваші інтереси на перше місце, а не їхні )
• Які інвестиції ви зазвичай рекомендуєте і чому?
• Як часто ви будете перевіряти?

Добрий планувальник привітає ці питання. Скетчевий уникне їх.

Крок 3: Заповніть фінансову анкету

Ваш планувальник попросить вас детально описати все: поточний дохід, витрати, активи, борги та майбутні прогнози. Вони повинні знати, чи ви тоне в боргах за кредитними картками, чи маєте хороший резервний фонд. Це основа для всього, що буде далі.

Крок 4: Визначте свої фінансові цілі (З числами)

Ось де більшість людей помиляється. “Я хочу бути багатим” - це не мета. “Мені потрібно 60 000 доларів на первинний внесок за будинок через 5 років” - це мета.

Розбийте свої цілі:

• Короткострокові (1-3 роки): Резервний фонд, відпустка, автомобіль
• Середньостроковий (5-15 років): Перший внесок за будинок, фонд для навчання дітей
• Довгостроковий (20+ років): Пенсійний фонд

Прикріпіть до кожного суму в доларах і термін. Це робить усе вимірювальним.

Крок 5: Знайте свою толерантність до ризику

Чи можете ви витримати спостереження за падінням вашого портфеля на 20% на ведмежому ринку без панічного продажу? Або ця думка не дає вам спати вночі?

Ваша толерантність до ризику визначає ваше розподіл активів. 25-річний, який має 40 років до виходу на пенсію, може дозволити собі бути агресивним (більше акцій, більше волатильності). А хтось, хто за 5 років до виходу на пенсію? Інша історія.

Крок 6: План будується

Тепер ваш планувальник синтезує все. Можливо, вони виявлять, що у вас немає страхування життя, але на вас покладається сім'я. Або ви маєте 50/50 акцій/облігацій, коли ваш профіль ризику говорить, що ви повинні мати 70/30. Вони рекомендуватимуть:

• Коригування розподілу активів
• Прогалини в страховці життя/інвалідності, які потрібно заповнити
• Можливості збору збитків по податку
• Стратегія погашення боргів
• Скорочення витрат (якщо це необхідно)

Ваш план має бути персоналізованим, а не загальними порадами.

Крок 7: Моніторинг та коригування (Частина, яку більшість людей пропускає)

Ось брудна правда: створення плану - це лише 20% роботи. Інші 80% - це подальші дії та корекція.

Ви будете регулярно зустрічатися, щоб оцінити свій прогрес. Чи на правильному ви шляху, щоб досягти цієї мети по внеску $60K ? Чи вплинуло падіння ринку на ваш графік виходу на пенсію? Чи потрібно вам заробляти більше, зменшити витрати або скоригувати очікування?

Життя змінюється. Плани еволюціонують. Ваша фінансова стратегія також повинна.

Підсумок

Фінансове планування не є складною наукою, але вимагає дисципліни. Процес працює — але лише якщо ви дійсно дотримуєтеся його. Зустріч з планувальником один раз і ігнорування плану після цього? Це просто дороге прокрастинація.

Справжнє збагачення відбувається в подальших діях, коригуваннях і постійності в стратегії, коли життя стає заплутаним.