Хеджування Інфляції у 2024 році: Які безпечні ставки насправді перевершують ринок?

Страхи рецесії, які домінували в 2023 році, не зникли — вони просто еволюціонували. Оскільки центральні банки все ще борються з інфляцією, а безробіття виявилося незвично стійким, куди насправді варто вкладати ваші гроші?

Ось реальність: традиційні ощадні рахунки з 0,25% річних насправді втрачають ваші гроші через інфляцію. Але є місця, де ви можете безпечно зберігати капітал, насправді отримуючи значні доходи.

Тарифний план “Грати в безпеку”, який дійсно працює

Високодохідні ощадні рахунки знову стали конкурентоспроможними. Банки вищого рівня тепер пропонують 0,40-0,50% APY ( у порівнянні з мізерними 0,25% національного середнього рівня ). На 10 тисяч доларів це 50 доларів на рік проти 25 доларів — не кардинально, але це реальні гроші, що нічого не роблять.

CDs та I-Bonds - це місце, де стає цікаво. Якщо ви можете заблокувати гроші на 11 місяців, безкоштовний CD від CIT Bank становить 4,15%. Облігації заощаджень серії I? В даний час дають 4,30% до жовтня з вбудованими коригуваннями на інфляцію. Але є підводний камінь: ви втрачаєте 3 місяці відсотків, якщо знімете гроші раніше.

Короткострокові облігаційні фонди заповнюють прогалину — вони погашаються через 1-3 роки і приносять 0,5-1,5%+ без проблем з ліквідністю, які виникають з довгостроковими облігаціями.

Кут “Нудний, але надійний”

Дивідендні акції часто ігноруються на волатильних ринках, але такі відомі компанії, як Texas Instruments (сімейство напівпровідників, оцінене на A Morningstar), збільшили дивіденди на 14,9% за 5 років з прогнозованим щорічним зростанням EPS на 10%. Ви отримуєте як стабільність, так і потенціал зростання.

Державні облігації, захищені від інфляції (TIPS) звучать нудно, поки ви не усвідомите: навіть при заявленій прибутковості 0,35%, ваш основний капітал зростає відповідно до офіційних показників інфляції. Почніть всього з $100 на TreasuryDirect.

Грошові ринкові фонди підтримують вашу чисту вартість активів на $1/акцію, поки ви зберігаєте надлишкові кошти—без драми, з мінімальною волатильністю.

Дикий картка: Нерухомість без головного болю

Забудьте про нічні жахи з орендодавцями. REIT через платформи, такі як Fundrise, дозволяють вам почати з $10 і володіти частками комерційної, житлової та багатосімейної нерухомості. Платформа вирішує проблеми з орендарями; ви отримуєте розподіли.

Часто ігнорована істина

Ваше найкраще “інвестування” може бути ви самі. Витрати $200 на курс фінансової грамотності або наймання консультанта з платою лише за послуги, щоб оптимізувати вашу податкову стратегію, можуть повернути 10x цих витрат протягом кар'єри. Це справді найбільш вигідний крок, який більшість людей пропускає.

Основний висновок

Низький ризик не обов'язково має означати низький дохід. Середовище 2024 року винагороджує нудну диверсифікацію: трохи HYSA, трохи CD, трохи акцій з дивідендами, трохи TIPS. Скомбінуйте та підберіть відповідно до вашого терміну. І так, насправді читайте, що купуєте — ануїтети та страхові продукти мають дрібний шрифт, від якого у вас закрутиться голова.