Наближається рецесія? Ось як захистити своє багатство прямо зараз

Сигнали рецесії миготять червоним по всьому напрямку. Споживча впевненість тільки що досягла 12-річного мінімуму — і історично це був мертвий канар в шахті. Ще гірше? 60% CFO ставлять на зниження в другій половині 2025 року.

Ви, можливо, думаєте: «але ж вже середина 2025 року». Справедливо. Але ось у чому справа: ринкова волатильність створює можливості для розумних фінансових рішень. Поки інші панічно продають, ви насправді можете скористатися спадом на свою користь і одночасно зменшити податкові зобов'язання.

Strategy #1: Даруйте, як ви маєте на увазі (Безподатковий)

Коли акції падають, їх оцінки також знижуються. Це ваше золотий вікно.

Ви можете подарувати до $19,000 на отримувача у 2025 році абсолютно безподатково. Але ось професійний хід: під час ринкового обвалу, ця $19k купить значно більше акцій, ніж зазвичай. Ваші спадкоємці отримують більше активів, вони зростають без податків при відновленні, а ви зменшуєте своє оподатковуване майно. Виграш-виграш-виграш.

Інструменти, які варто розглянути: трасти з ануїтетами, що зберігаються у грантора (GRATs), відновлювальні житлові трасти та фонди, рекомендовані донорами (DAFs), усі мають вищу ефективність на ринках з коливаннями.

Strategy #2: Знижки на конверсії Рота

Ось загадка: нижчі значення портфоліо = нижчі податки на конверсію.

Перетворення пенсійних рахунків до оподаткування на Roth під час спаду означає, що ви сплачуєте податки з меншим залишком. Як тільки ці кошти перейдуть у Roth, вони зростатимуть без податків назавжди, включаючи прибутки від відновлення. Ви фактично сплачуєте менше податків, щоб закріпити майбутнє багатство.

Strategy #3: Заморожування майна = Майбутнє зростання переходить до ваших спадкоємців

Техніки заморожування майна (, такі як навмисно дефектні трасти дарувальника ), фіксують сьогоднішні нижчі оцінки для податкових цілей. Будь-яке зростання після передачі переходить безпосередньо до ваших бенефіціарів поза вашим оподатковуваним майном.

Переклад: Ви зараз зменшуєте податки на подарунки та захищаєте величезні майбутні вигоди від IRS.

Основний висновок: Не сидіть на готівці, сподіваючись вгадати ринок. Використовуйте волатильність як свою стратегію захисту багатства. Рецесія може наближатися, але ваші гроші не повинні знижуватися разом з нею.