# Вихід на пенсію в 55 років без штрафу? Цю лазівку в США вам слід знати

У США, рахунки для пенсійного забезпечення, такі як 401(k) та 403(b), зазвичай підпадають під штраф у розмірі 10% за зняття коштів до 59.5 років. Але є приховане правило, яке може обійти цю пастку — **Правило 55**.

**Основний механізм дуже простий**: якщо ви звільнитеся у 55 років або пізніше, ви зможете без штрафу вивести кошти з вашого поточного401(k)/403(b). Державні службовці можуть почати з 50 років. Головне - **це повинна бути поточна рахунок**, не можна чіпати пенсії від попередніх місць роботи.

**Ключові обмеження**：
- Потрібно піти у відставку у 55 років або після цього (не мається на увазі, що потрібно піти у відставку після 55 років)
- Можна зняти лише з рахунку роботодавця, не підходить для IRA
- Витягнуті гроші також підлягають оподаткуванню, тільки 10% штрафу скасовано.
- Деякі роботодавці можуть вимагати одноразового виведення всіх коштів, що може призвести до підвищення податкової ставки за рік.

**Час виведення коштів має велике значення**. Якщо ваш річний дохід вже досить високий, прямий вивід може підвищити податкове навантаження і, можливо, перевести вас у вищу податкову категорію. Розумним кроком буде дочекатися наступного календарного року, коли дохід буде нижчим, щоб вивести кошти.

**Є інші способи уникнути штрафів**: Окрім Правила 55, якщо через каліцтво, медичні витрати перевищують 7,5% доходу, або через оподаткування IRS, також можна уникнути штрафів. Ще є SEPP (серія рівних виплат), але немає вимог щодо віку.

**Справжнє питання**: достроковий вихід на пенсію означає відсутність доходу від соціального забезпечення. Тобі потрібно точно підрахувати — чи вистачить пенсії, інвестиційних рахунків, заощаджень до 62 років, щоб отримувати соціальне забезпечення? Правило 55 лише відчиняє двері, щоб по-справжньому його використовувати, потрібно мати комплексний фінансовий план.