Ви коли-небудь замислювалися, як брудні гроші мексиканського картелю опиняються в купівлі розкішних кондомініумів у Манхеттені?

Виявляється, існує ціла екосистема тіньового банкінгу, що переміщує мільярди незаконних коштів щорічно — і значна частина цього функціонує прямо під носом регуляторів на території США. Ці підпільні мережі вдосконалили мистецтво перетворення гарячих грошей на легітимні активи, починаючи з угод з нерухомістю і закінчуючи транзакціями з фіктивними компаніями.

Що робить ці операції практично неможливими для припинення? Системи децентралізовані за дизайном, використовуючи регуляторні прогалини між юрисдикціями. Гроші проходять через багаторівневі рахунки, трансакції через кордон та криптоміксери, перш ніж з'явитися як "чистий" капітал. Традиційні інструменти моніторингу банків важко відстежують ці павукоподібні транзакції, особливо коли вони поєднують неформальний переказ вартості з сучасними цифровими шляхами.

Правоохоронні органи стикаються з проблемою гри в «бити моло»: знешкоджуєш один вузол, а три нові з'являються, використовуючи різні методи. Підземні банки адаптуються швидше, ніж регуляції встигають за ними.