Правило бюджета 75/15/10: Может ли эта простая схема действительно сделать вас богатым?

Question

Большинство людей думает, что составление бюджета означает вырезание купонов и отказ от всего. Не совсем. Правило 75/15/10 — это совершенно другой подход: оно на самом деле предназначено для того, чтобы позволить вам тратить средства, одновременно накапливая богатство.

Вот разбивка: 75% на расходы на жизнь, 15% инвестировано для роста, 10% в резервные сбережения. Звучит просто? Это так. И, по словам некоторых финансовых экспертов, это также путь к статусу миллионера. Но прежде чем вы это реализуете, давайте разберемся, что на самом деле работает, а что нет.

Как это на самом деле работает

Математика проста:

75% для повседневной жизни: Аренда, продукты, коммунальные услуги, подписки — все, что вам нужно для выживания с месяца на месяц
15% за инвестиции: Акции, ETF, недвижимость—здесь богатство накапливается со временем
10% на непредвиденные обстоятельства: Ваш финансовый воздушный мешок на случай, если что-то пойдет не так

Привлечение? Это намного гибче, чем крайние подходы к экономии. Вы не жертвуете 50% своей зарплаты на сбережения. Вы можете жить, одновременно создавая долгосрочное богатство.

Почему это работает (И когда это не работает)

Победы:

Простой в отслеживании и выполнении
Не требует радикальных изменений в образе жизни
Балансы настоящее удовольствие с будущей безопасностью
Позволяет учитывать как краткосрочные, так и долгосрочные финансовые цели

Уловки:

Ваш резервный фонд в 10% является скромным — большинство финансовых консультантов рекомендуют откладывать 15-20% дохода.
Если вы утопаете в долгах, этот метод не поможет быстро погасить их.
Для городов с высокими расходами или работников с переменным доходом эти проценты могут быть невозможными для достижения
Распределение 75% предполагает, что ваши расходы останутся предсказуемыми (, но они часто не таковы )

Реальный разговор: Это работает для всех?

Краткий ответ: Не совсем. Если вы живете в Сан-Франциско, и аренда занимает 40% вашей зарплаты, категория 75% сразу сжимается. Та же проблема, если ваш доход колеблется — один медленный месяц, и вы не можете достичь своей цели по инвестициям в 15%.

В чем фокус? Используйте это как отправную точку, а не как евангелие. Если ваши расходы выше, скорректируйте до 80/12/8. Если у вас много долгов, измените на 70/10/20. Эта структура гибкая; проценты не священны.

Начало работы: 5 шагов

Аудитируйте свой денежный поток: Отслеживайте, куда уходит каждый доллар в течение месяца
Определите возможности для сокращения: Посмотрите, какие из ваших текущих расходов могут перейти в категорию нужд (спойлер: этот $18 кофе, вероятно, не может)
Изучите инвестиционные варианты: Начните с малого — индексные фонды и недорогие ETF подходят для начинающих.
Постепенно создавайте свой резервный фонд: Стремитесь к 6 месяцам расходов, но не переживайте, если это займет время
Пересматривайте ежеквартально: Жизнь меняется. Ваш бюджет тоже должен.

Итог

Правило 75/15/10 не является чем-то волшебным. Это умственная модель, которая заставляет вас распределять деньги по трем категориям: жизнь, рост и защита. Для людей с стабильным доходом в районах с разумной стоимостью жизни это действительно полезно. Для всех остальных это полезный шаблон, который можно адаптировать в зависимости от вашей фактической ситуации.

Настоящая победа? Иметь любую систему лучше, чем не иметь никакой. Независимо от того, следуете ли вы этому правилу точно или адаптируете его, акт целенаправленного распределения всегда преодолевает хаос жизни от зарплаты до зарплаты.

Посмотреть Оригинал