Relatório atual das taxas de hipoteca ARM para 6 de março de 2026

Embora as hipotecas a taxa fixa sejam muito mais populares do que as hipotecas a taxa variável, estas últimas valem a pena considerar se tiver alguma tolerância à incerteza. Isso porque uma ARM pode oferecer uma taxa baixa durante o seu período introdutório antes de ocorrerem ajustes—tornando este tipo de empréstimo potencialmente atraente para quem planeia alugar ou vender a propriedade que está a comprar, ou que pretende mudar-se antes do fim do período introdutório.

Fique connosco e explicaremos como funcionam as ARMs, quando podem ser uma alternativa a uma hipoteca a taxa fixa regular, e analisaremos as taxas atuais de ARMs de alguns dos principais credores.

Pode ver aqui o relatório de taxas de ARMs do dia útil anterior.

Taxas de hipotecas ARM nos principais credores

A Fortune analisou os dados mais recentes disponíveis até 5 de março. Estas são taxas de exemplo fornecidas pelas instituições. Cada uma baseia-se em suposições específicas sobre o perfil de crédito e localização de um potencial mutuário. As estimativas podem incluir uma suposição de pontos de desconto na hipoteca. Se decidir candidatar-se, saiba que a taxa que receber pode variar das taxas de exemplo aqui apresentadas.

Uma ARM 7/6 tem uma taxa fixa durante sete anos, seguida de períodos de ajuste a cada seis meses.

Hipotecas a taxa fixa vs. hipotecas a taxa variável

As hipotecas a taxa fixa representam cerca de 92% de todas as hipotecas nos EUA—um testemunho da sua fiabilidade. Ao contrário das ARMs, que permitem alterações na taxa de juros após um período inicial, os empréstimos a taxa fixa garantem uma taxa durante toda a duração da hipoteca. Esta previsibilidade torna-os atraentes para muitos.

Ainda assim, as ARMs podem oferecer benefícios em certas situações. Afinal, cerca de 8% dos mutuários optam por elas em vez dos empréstimos a taxa fixa mais comuns.

Quando pode considerar uma hipoteca a taxa variável

Três tipos de compradores podem preferir ARMs:

• Proprietários de curto prazo: Se for provável que se mude dentro de alguns anos, as ARMs podem oferecer poupanças através de taxas introdutórias baixas, enquanto se muda antes de os ajustes futuros se tornarem uma preocupação. Mas avalie cuidadosamente se conseguirá realmente sair da sua casa inicial tão rapidamente quanto pretende.

• Investidores imobiliários: Os investidores podem aproveitar as ARMs por uma taxa inicial baixa, depois podem vender a casa antes dos períodos de ajuste ou aumentar o aluguel durante períodos de taxas de juros mais altas, se estiverem a alugar a propriedade.

• Compradores com taxas de juro elevadas: Durante períodos de juros altos, as ARMs podem oferecer uma taxa mais baixa durante o período introdutório e até a possibilidade de reduções de taxa no futuro, se as condições do mercado melhorarem.

Dica profissional

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Como funcionam as hipotecas a taxa variável

As ARMs geralmente começam com períodos de taxa fixa baixos que duram de três a 10 anos, antes de entrarem em períodos de ajuste. Durante os ajustes, a sua taxa será influenciada por fatores como:

• Índices de referência como o SOFR: A sua ARM normalmente estará ligada a um índice de referência, geralmente o SOFR. Esta taxa reflete o custo para os bancos emprestarem dinheiro à noite. O Tesouro dos EUA publica um novo SOFR todas as manhãs.

• Margens adicionadas pelos credores: As margens são percentagens fixas, que podem variar entre 2% e 3,5%, adicionadas pelos credores ao índice de referência utilizado na sua ARM. O índice mais a margem ajuda a determinar a sua taxa de hipoteca. Estas podem variar consoante o credor e o seu perfil de crédito.

• Limites de taxa: Os limites de ajuste limitam o quanto a sua taxa pode aumentar durante determinados intervalos ou ao longo da vida do empréstimo. Estes podem incluir limites iniciais, subsequentes e de por vida.

As estruturas comuns de ARMs incluem a 5/1 ARM (cinco anos fixos, depois ajustes anuais) e a 10/6 ARM (dez anos fixos, depois ajustes a cada seis meses). Outras estruturas incluem ARMs 3/1, 7/1 e 10/1.

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Refinanciamento de uma ARM para uma hipoteca a taxa fixa

Às vezes, as circunstâncias mudam. Talvez tenha comprado uma casa com a intenção de a vender, mas depois percebeu que fazia mais sentido mantê-la como residência principal. Ou talvez tenha comprado uma casa inicial e depois percebeu que não se mudaria tão rapidamente quanto planeava. Neste último caso, não está sozinho. Uma grande parte dos proprietários Millennials e da Geração Z mantém as suas casas iniciais porque não podem pagar uma atualização.

Nessas situações, pode fazer sentido refinanciar de uma ARM para uma hipoteca a taxa fixa. O processo é bastante semelhante ao de refinanciar de um empréstimo a taxa fixa para outro. Você vai procurar diferentes credores, submeter os documentos necessários para a candidatura e pagar totalmente o seu empréstimo atual com o novo.

Vantagens e desvantagens das hipotecas a taxa variável

Como qualquer outro tipo de hipoteca, as ARMs têm benefícios e desvantagens. Avalie-os cuidadosamente com um consultor de empréstimos de confiança para decidir se este é o melhor tipo de hipoteca para a sua situação. Para começar, aqui estão alguns pontos-chave.

Vantagens

• Potencial para uma taxa introdutória mais baixa em comparação com empréstimos a taxa fixa.
• Possibilidade de reduzir os pagamentos mensais se o mercado melhorar e as taxas baixarem.
• Alguns mutuários podem encontrar requisitos de qualificação menos rigorosos nas ARMs.

Desvantagens

• Os pagamentos mensais podem aumentar significativamente após o fim do período fixo.
• Comparar ofertas pode ser mais complicado do que com empréstimos a taxa fixa.
• Há menos previsibilidade e estabilidade em comparação com hipotecas a taxa fixa.

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