Pode obter um reembolso de impostos se a Segurança Social for a sua única fonte de rendimento?

Para milhões de americanos que dependem exclusivamente de benefícios da Segurança Social, a época de impostos muitas vezes traz decepções em vez de cheques de reembolso. Compreender se pode receber um reembolso de impostos se a segurança social for a sua única fonte de rendimento depende em grande medida da sua situação financeira global e das fontes de rendimento.

De acordo com a Administração da Segurança Social, o benefício médio de Segurança Social para 2025 é de aproximadamente 1.976 dólares por mês, ou cerca de 23.712 dólares anuais. Este valor fica bem abaixo do que os economistas consideram um salário digno, o que impacta diretamente na possibilidade de os beneficiários poderem solicitar um reembolso de impostos.

Por que a maioria dos beneficiários apenas com Segurança Social não recebe reembolsos de impostos

A resposta simples para quem vive exclusivamente de Segurança Social: provavelmente não receberá um reembolso de impostos. Mark J. Kohler, advogado e CPA na KKOS Attorneys, explica que isso acontece porque a Segurança Social, como única fonte de rendimento, normalmente não gera obrigação fiscal em primeiro lugar.

“Se a Segurança Social for sua única fonte de renda, você não receberá reembolso porque está vivendo quase na linha da pobreza”, aponta Kohler. “Portanto, ela não seria tributada de qualquer forma.” O princípio fundamental é simples—reembolsos de impostos ocorrem quando um empregador reteve dinheiro demais ou quando impostos insuficientes foram pagos sobre outras fontes de rendimento. Como o nível de rendimento em si fica abaixo dos limites de tributação, não há nada a reembolsar.

A dura realidade é que muitos aposentados não têm escolha nesse aspecto. A Segurança Social, embora importante, deve idealmente funcionar como “a cereja no topo de um plano de poupança e aposentadoria de qualidade a longo prazo”, como diz Kohler. Quando ela se torna toda a renda de alguém, os reembolsos de impostos tornam-se irrelevantes porque não havia impostos devidos desde o início.

Quando os beneficiários de Segurança Social podem realmente solicitar um reembolso

A situação muda completamente para quem recebe benefícios da Segurança Social juntamente com outras fontes de rendimento. Seja por meio de emprego contínuo, um negócio paralelo ou retornos de investimentos, rendimentos adicionais criam oportunidades para reembolsos de impostos.

Isso acontece quando você emprega estratégias específicas de redução de impostos que diminuem sua renda bruta ajustada. Para empregados com W-2 tradicionais, as oportunidades incluem deduções comuns: compra de equipamentos energeticamente eficientes, como aquecedores solares de água ou veículos elétricos (que frequentemente qualificam para créditos fiscais), ou maximizar contribuições para contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como planos 401(k), IRAs e contas de poupança de saúde.

O IRS também permite outras despesas dedutíveis, incluindo pagamentos de pensão alimentícia, juros de empréstimos estudantis, perdas por desastres e roubos, e contribuições de caridade. Cada uma reduz sua renda tributável e potencialmente aumenta seu reembolso.

Indivíduos autônomos e aqueles com negócios paralelos têm flexibilidade adicional. O IRS permite deduções para despesas consideradas “ordinárias e necessárias” para operar o negócio—suprimentos, uso de escritório em casa, despesas com veículos e custos similares. Essas deduções reduzem diretamente a renda tributável, aumentando a probabilidade de receber um reembolso.

Segundo Kohler, “Se você emprega uma estratégia fiscal que reduz sua renda bruta ajustada em conjunto com os ganhos da Segurança Social, você receberá um reembolso porque usou uma estratégia fiscal para reduzir seus impostos.” A presença da Segurança Social torna-se “irrelevante na determinação”—o que importa é se a sua retenção de impostos excede a obrigação fiscal real.

Como maximizar sua estratégia fiscal como beneficiário da Segurança Social

Obter um reembolso de impostos depende, em última análise, da precisão da retenção feita pelo seu empregador e da sua capacidade de implementar um planejamento fiscal eficaz. A diferença entre o que foi retido e o que você realmente deve determinará a elegibilidade para reembolso.

Para beneficiários da Segurança Social com múltiplas fontes de rendimento, a solução está no planejamento estratégico. Consultar um CPA ou um consultor financeiro ajuda a garantir que sua situação específica receba a análise adequada. Eles podem revisar sua renda de W-2, ganhos de trabalho autônomo, rendimentos de investimentos e benefícios da Segurança Social em conjunto para identificar deduções não aproveitadas e otimizar sua posição fiscal.

A conclusão: enquanto os beneficiários apenas com Segurança Social raramente qualificam-se para reembolsos devido aos baixos níveis de rendimento, aqueles com ganhos adicionais têm oportunidades reais de estruturar suas finanças de forma mais favorável e potencialmente receber reembolsos substanciais através de um planejamento fiscal adequado e uso estratégico das deduções disponíveis.