Onde Sacar Cheques Sem Conta Bancária: Um Guia Para as Suas Melhores Opções

Se está entre os 67 milhões de adultos americanos sem uma conta bancária tradicional, descontar um cheque não deve esgotar a sua carteira. O desafio não é encontrar lojas que façam o pagamento de cheques—é determinar quais oferecem as tarifas mais justas. As taxas de pagamento de cheques podem variar de apenas $1 até cerca de $100, dependendo do valor e do tipo de cheque. Compreender as suas opções é fundamental, especialmente para quem vive de salário em salário.

Cadeias de retalho dominam o mercado de pagamento de cheques

Ao perguntar “que lojas fazem pagamento de cheques”, a primeira resposta deve ser grandes retalhistas. A Walmart emergiu como líder de mercado na última década, principalmente porque trata o pagamento de cheques como uma ferramenta de aquisição de clientes—levar você até à loja aumenta a probabilidade de comprar outros itens. As suas taxas atingem um máximo de $3 para cheques até $1.000, com tarifas tão baixas quanto $1 em mercados competitivos. Cheques entre $1.000 e $5.000 custam $6. A Walmart aceita cheques de pagamento de salários, do governo, fiscais, de liquidação de seguros, de aposentadoria e de caixa, embora cheques pessoais estejam excluídos.

A Kmart continua a ser a campeã de orçamento no setor de pagamento de cheques. A maioria das lojas cobra uma taxa fixa de $1 para cheques de pagamento de salários, do governo, fiscais ou pessoais de duas partes—consideravelmente acessível, considerando que cheques pessoais representam o maior risco. Em Illinois e Rhode Island, a taxa diminui para 50 cêntimos. Oito estados oferecem pagamento de cheques gratuito na Kmart: Connecticut, Delaware, Geórgia, Nova Jersey, Nevada, Pensilvânia, Carolina do Sul e Washington, além de Guam e Porto Rico.

Supermercados oferecem tarifas competitivas para membros

Muitas cadeias de supermercados oferecem serviços de pagamento de cheques exclusivamente a membros com cartão de fidelidade. Kroger e suas lojas afiliadas cobram $3 para cheques até $2.000 e $5,50 para valores entre $2.000 e $5.000. A H-E-B Grocery começa em $3, com taxas variando conforme a localização. Ambas aceitam cheques de pagamento de salários, do governo e de seguros, mas recusam cheques pessoais. Supermercados regionais e locais frequentemente oferecem serviços semelhantes—contactar o balcão de atendimento ao cliente fornece informações específicas sobre as taxas.

Instituições bancárias: imprevisíveis, mas às vezes gratuitas

Os bancos apresentam um quadro misto. A maioria dos grandes bancos recusa-se a pagar cheques do governo para não clientes, embora bancos comunitários e cooperativas de crédito possam ser mais flexíveis. No entanto, muitos bancos grandes fazem o pagamento de cheques emitidos pela própria instituição sem cobrar nada, independentemente de manter uma conta lá. As taxas padrão variam de $7 até $8, sendo que o PNC, notavelmente, não cobra nada por cheques de titulares de contas deles.

Se estiver disposto a abrir uma conta, alguns bancos isentam totalmente as taxas de pagamento. Bancos comunitários e cooperativas de crédito frequentemente oferecem tarifas mais favoráveis do que grandes instituições nacionais, valendo a pena investigar na sua área.

Pontos de pagamento de cheques: a última opção cara

Estabelecimentos dedicados ao pagamento de cheques representam a opção mais cara. As regulamentações estaduais sobre taxas variam drasticamente—Delaware limita as cobranças a 2% do valor do cheque ou $4 (qualquer que seja maior), enquanto a Califórnia permite até 12% para cheques pessoais. Muitos estados não impõem regulamentações, permitindo que os pagadores de cheques cobrem o que o mercado suportar. Estes locais, geralmente situados em corredores urbanos ou centros comerciais, frequentemente oferecem serviços adicionais como empréstimos de dia de pagamento e ordens de pagamento, o que complica ainda mais os preços.

Soluções alternativas que valem a pena explorar

Se o dinheiro imediato não for essencial, cartões de débito pré-pagos oferecem outra alternativa. Embora haja taxas mensais de serviço e encargos de depósito, estes cartões frequentemente aceitam depósito direto de salários e benefícios do governo (normalmente com uma taxa) e proporcionam acesso rápido aos fundos. Alguns cartões permitem depósitos de cheques via foto pelo telemóvel em poucos minutos. A conta Express Banking do Fifth Third Bank permite acesso imediato a cheques, às vezes gratuitamente se mantiver 16 transações mensais. Para clientes com menos transações, as taxas variam de 1% a 4%, dependendo do tipo de cheque, sem taxas mensais de manutenção ou de descoberto.

A conclusão sobre opções de pagamento de cheques

Ao avaliar onde descontar os seus cheques, considere tanto a estrutura de taxas quanto os tipos de cheques que normalmente recebe. Para a maioria dos americanos sem contas bancárias, gigantes do retalho como Walmart e Kmart oferecem o melhor valor. Cadeias de supermercados oferecem opções sólidas de nível médio para membros. Os bancos só fazem sentido se pagar cheques emitidos pela mesma instituição. Evite pontos de pagamento de cheques, a menos que não haja outra opção—as suas taxas reduzirão significativamente o valor que leva para casa. Comparar a sua situação específica com estas alternativas garante que maximize o valor de cada cheque.