O ecossistema de empréstimos da BNB Chain tem sido há muito tempo suprimido pelo modelo tradicional de pools ponto-a-ponto. Os utilizadores enfrentam taxas de juro exorbitantes ou são forçados a aceitar transferências de fundos ineficientes. Esta situação só começou a melhorar com o surgimento de novos protocolos de empréstimo P2P.

A Lista Lending é exatamente esse desafiante. Ela conecta diretamente os mutuantes e mutuários, eliminando os intermediários redundantes. As taxas de juro podem ser reduzidas a 0,84%, com uma taxa de utilização de fundos estável em 90%. O que estes números demonstram? Que não há dinheiro parado, cada depósito está a operar de forma eficiente. Em apenas quatro dias após o lançamento, angariou 189 milhões de dólares em depósitos, e posteriormente o TVL ultrapassou os 4,3 mil milhões de dólares, com o mercado a votar com os pés.

A beleza deste sistema reside na separação entre o cofre e o mercado. O dinheiro dos credores já não fica passivamente no protocolo, mas é precisamente direcionado para mutuários com necessidades reais. Vários sistemas de oráculos ajustam as taxas de juro em tempo real, sem atrasos ou desalinhamentos. Para comparação, o produto de empréstimo de uma grande exchange pode atingir taxas de até 30%, e a diferença é clara.

O ecossistema USD1 fornece uma base sólida para este protocolo. Os utilizadores podem usufruir do ambiente de juros baixos de 0,84% através do cofre USD1, ou usar o cofre BNB para garantir ativos como BTCB, slisBNB e trocar por liquidez. Isto não é apenas empréstimo, mas também uma porta de entrada para participar em mais atividades do ecossistema.

Em última análise, a Lista DAO, com tecnologia, rompeu o monopólio, oferecendo um verdadeiro concorrente ao mercado tradicional de empréstimos com altas taxas de juro. Ambos os lados saem a ganhar, e esse é um modelo verdadeiramente sustentável.