Investir em ações realmente pode levar à liberdade financeira? Estes 4 pontos negativos, 90% das pessoas já caíram na armadilha

Muitas pessoas ouvem falar que investir em ações para poupar pode permitir uma reforma antecipada e uma renda estável, e começam a tratar as ações como uma poupança fixa, acumulando lentamente os lucros. Isso parece realmente muito atraente — não precisar ficar de olho no mercado todos os dias, não precisar de habilidades avançadas de análise técnica, e ainda assim ganhar dinheiro. Mas a realidade é que, investir em ações não é tão mágico quanto a internet faz parecer.

Quantas pessoas, por causa de uma decisão impulsiva de investir em ações, acabam recebendo dividendos, mas perdem o capital investido? Quantas, por necessidade urgente de dinheiro, são forçadas a vender em baixa, perdendo tudo? Esses casos não são exceções.

Por que investir em ações não é tão fácil quanto parece?

Investir em ações parece simples: comprar ações de qualidade e mantê-las por um longo prazo, esperando receber dividendos anualmente. Mas por trás dessa “renda passiva”, há quatro pontos críticos que podem ser fatais.

Desvantagem 1: Sem garantia de capital, ganhar juros e perder na diferença de preço é o normal

Esse é um ponto que muitas pessoas tendem a ignorar. Investir em ações não é o mesmo que guardar dinheiro. Os depósitos bancários garantem o capital, as ações não.

Um exemplo real aconteceu ao meu lado. Em 2021, a ação (3373) anunciou um dividendo de 10 yuans, com uma taxa de retorno superior a 15%, e muitas pessoas entraram na corrida. O resultado? O preço caiu de 70 para 22 yuans. E o que aconteceu no final? Ganharam um pouco de dividendos, mas perderam uma grande parte do capital investido. Isso é um exemplo clássico de “receber dividendos e perder na diferença de preço”.

Portanto, investir em ações não garante lucros certos e livres de risco. Essa é uma verdade que precisa ser entendida claramente.

Desvantagem 2: Na necessidade urgente de dinheiro, é fácil cair em armadilhas, sendo forçado a vender em baixa

Investir em ações exige uma visão de longo prazo, mas a vida sempre traz imprevistos. Se, poucos dias antes do pagamento de dividendos, você precisar de dinheiro urgentemente, o pior pode acontecer — o preço da ação pode estar em baixa.

Você enfrenta uma escolha difícil: vender, o que pode gerar perdas além de não receber dividendos; ou não vender, e ficar sem dinheiro por um curto período. Quando você se encontra nessa situação, só resta segurar a posição e esperar a recuperação.

Por isso, é fundamental usar apenas recursos ociosos — dinheiro que você não precisará no curto prazo. Se seu capital de vida não é suficiente, o melhor é não colocar tudo em ações.

Desvantagem 3: A dificuldade de escolher ações é muito subestimada

Por que investir em ações é considerado simples? Porque a rotina de comprar periodicamente é fácil. Mas a escolha das ações é crucial. Se você acertar, pode receber uma renda estável por uma década; se errar, pode passar anos sofrendo perdas.

Muita gente entra apenas pelo alto dividend yield, ignorando fatores como o ciclo econômico do setor, a competitividade da empresa, a avaliação de mercado, etc. É como só olhar para a taxa de juros e depositar dinheiro numa “banco problemático”.

Escolher ações não é um jogo de números, mas sim entender o que a empresa faz, por que consegue pagar dividendos e se continuará a fazê-lo no futuro. Para iniciantes, isso não é fácil.

Desvantagem 4: No curto prazo, o retorno quase nunca é alto, exigindo muita paciência

A vantagem do investimento em ações é o longo prazo. Mas se você espera dobrar seu dinheiro em três ou cinco anos, provavelmente ficará decepcionado. As oscilações do mercado e o humor dos investidores podem afetar seu psicológico.

Ver os outros ganhando com negociações de curto prazo, enquanto sua carteira de ações permanece parada, pode desmotivar. Investir em ações requer uma paciência de dez anos, algo difícil para quem busca resultados rápidos.

Quem realmente deve investir em ações?

Investir em ações não é uma solução mágica para enriquecer. É adequado apenas para certos perfis de investidores. Se você se encaixa em algum dos seguintes, investir em ações é uma escolha sensata:

Quem tem capital ocioso: Pode destinar uma quantia que não precisará usar no curto prazo, sem precisar vender por necessidade.

Quem tem boa resistência emocional: Consegue suportar as oscilações do mercado, sem se assustar com quedas de preço ou emoções momentâneas.

Quem tem baixa tolerância ao risco: Prefere estabilidade na renda de dividendos e valorização de longo prazo, aceitando a volatilidade do mercado de ações.

Quem possui capacidade de análise fundamentalista: Consegue avaliar o desempenho, vantagens competitivas e potencial de crescimento das empresas, sem se basear apenas em números superficiais.

Quem tem uma visão de investimento de longo prazo: Entende o verdadeiro significado de “longo prazo”, disposto a deixar o tempo e o juros compostos trabalharem a seu favor, sem se deixar levar por ganhos de curto prazo.

Se você não se encaixa nesses perfis, investir em ações por impulso pode fazer de você uma “cebolinha” no mercado, ou seja, alguém que sofre perdas frequentes.

Como escolher ações para evitar armadilhas?

Se você decidiu que investir em ações é adequado para você, a escolha dos ativos é fundamental. Aqui estão três categorias relativamente seguras:

Ações financeiras: Pagam dividendos estáveis e altos, têm forte capacidade financeira, mas é preciso escolher o momento certo de compra, pois nem sempre o preço está barato.

Líderes de setor: Empresas com operação estável, fluxo de caixa consistente, capazes de pagar dividendos continuamente. Se deseja tanto dividendos quanto ganhos de preço, investir em líderes é uma boa estratégia.

Fundos ETF: Uma cesta de ações diversificada, com menor risco, especialmente indicado para iniciantes. Como o Yuanta High Dividend (0056) e o Yuanta Taiwan 50 (0050), esses ETFs são favoritos entre investidores de ações.

Como minimizar os riscos ao investir em ações?

Primeira etapa: Escolha os ativos com cuidado, não siga a multidão

Para iniciantes, recomendo fortemente começar com ETFs. Depois de entender o mercado, vá selecionando ações específicas, preferencialmente de setores que você compreenda bem. Não siga recomendações de terceiros sem entender, pois essa é a forma mais fácil de cair em armadilhas.

Segunda etapa: Gerencie seu capital por categorias, planeje o curto e o longo prazo

Divida seu dinheiro em duas partes: uma para investimentos de longo prazo, outra para necessidades de curto prazo. Nunca coloque tudo na bolsa, pois uma emergência pode forçar uma venda em prejuízo.

Terceira etapa: Escolha plataformas confiáveis, compare custos de transação

A plataforma de investimento também é importante. Opte por corretoras regulamentadas e seguras, e compare as taxas de operação. Embora pareçam pequenas, ao longo do tempo, essas diferenças podem fazer uma grande diferença no retorno final.

Conclusão

Investir em ações não é o caminho obrigatório para a liberdade financeira, nem uma garantia de lucros certos. É apenas uma das muitas ferramentas de investimento, adequada a certos perfis e fases da vida.

Jovens que querem enriquecer não podem depender apenas de investir em ações. Diversificar os investimentos e escolher estratégias compatíveis com sua realidade é o caminho correto. Seguir a moda de investir em ações sem critério provavelmente fará de você uma vítima do mercado.

O mais importante é entender as desvantagens e riscos de investir em ações, avaliar racionalmente se esse método é adequado para você, e tomar uma decisão consciente. Assim, você não será enganado por aquelas histórias de “ganhar dez mil por mês” que circulam na internet.