Limites mais rígidas de levantamento em ATM federais geram debate sobre proporcionalidade, enquanto mais de 10 milhões de titulares de contas enfrentam restrições

O setor bancário de Taiwan está a passar por uma significativa restrição nos controlos de acesso, com mais de dez milhões de titulares de contas a enfrentarem limites de levantamento em caixas automáticos federais substancialmente mais baixos. Esta mudança abrangente reflete uma tensão fundamental entre a prevenção de fraudes e a acessibilidade financeira que tem captado a atenção regulatória.

A Escala das Mudanças Recentes

Oito grandes instituições financeiras implementaram restrições nos limites de levantamento em caixas automáticos nas últimas semanas. O anúncio do Taishin International Bank em 23 de julho exemplifica a magnitude: os titulares de contas digitais de terceira classe verão o limite de levantamento único diminuir de NT$150.000 para NT$50.000 a partir de 23 de setembro, com limites diários limitados a NT$100.000 — afetando aproximadamente 4,38 milhões de clientes. Ainda mais restritivo, tanto o Cathay United Bank quanto o Mega International Commercial Bank estabeleceram limites diários de levantamento em caixas automáticos federais de apenas NT$10.000 para a mesma categoria de conta.

Os dados da Direção de Bancos revelam o alcance: excluindo os serviços postais, sete bancos nacionais atualmente detêm 11,39 milhões de contas digitais, com 5,33 milhões classificadas como contas de terceira classe. O Taiwan Cooperative Bank implementou separadamente reduções abrangentes em 7,34 milhões de cartões financeiros. As instituições que estão a implementar estas mudanças incluem Taiwan Bank, Mega International Commercial Bank, Taiwan Cooperative Bank, Chang Hwa Bank, Cathay United Bank, Chunghwa Post, Cathay Life Bank e Taishin International Bank.

A Prevenção de Fraudes Impulsiona a Mudança de Política

Os bancos atribuem estas restrições principalmente ao aumento de incidentes de fraude, particularmente entre contas digitais de terceira classe, onde o risco de fraude aumentou notavelmente. No entanto, a natureza agressiva destas estratégias de redução de risco gerou uma considerável reação pública. Os cidadãos expressaram frustração por gerirem levantamentos rotineiros dos seus próprios fundos, questionando se as restrições efetivamente combatem fraudes ou apenas transferem custos através do aumento das taxas de transação interbancárias.

O sistema postal tomou uma ação paralela em março, terminando os serviços de transferência acordados para contas ligadas a plataformas de criptomoedas — uma abordagem geral que o Advogado Zheng Xuefeng observa que merece escrutínio ao abrigo dos padrões de proporcionalidade. Bloqueios indiscriminados restringem efetivamente todos os clientes de provedores de ativos virtuais sem diferenciação.

Fiscalização Regulamentar sobre Proporcionalidade

A Comissão de Supervisão Financeira, através da Direção de Bancos, manifestou publicamente preocupação com a metodologia. O Vice-Diretor Wang Yunchung afirmou que os reguladores “esperam mais ver os bancos a não lidarem com questões através de métodos de redução de risco”, enfatizando que estas reduções nos limites de levantamento em caixas automáticos federais são decisões voluntárias dos bancos, e não mandatos regulatórios.

Wang definiu claramente o princípio da proporcionalidade: quando os limites existentes representam um risco mínimo de fraude, mas as instituições empregam medidas preventivas agressivas, isso viola os padrões de proporcionalidade. A FSC transmitiu este princípio aos participantes do setor durante uma reunião de supervisores de prevenção de fraudes em 4 de julho, instando os bancos a equilibrar segurança com conveniência financeira pública, em vez de impor restrições excessivas.

Estas abordagens divergentes destacam uma questão emergente na regulamentação financeira: se as estratégias atuais de limites de levantamento em caixas automáticos federais representam respostas proporcionais ou excesso de intervenção que, no final, prejudica mais os clientes legítimos do que previne fraudes.