De alocação de ativos à transmissão de riqueza, 10 regras de finanças para amigos chineses

Alguns mercados sobem enquanto outros caem, refletindo diferentes condições económicas. Ao equilibrar esses investimentos, é possível reduzir a volatilidade cíclica da carteira, obtendo bons retornos ao mesmo tempo que se diminui o risco.

A longo prazo, o dinheiro em espécie é um investimento extremamente ruim. O desafio na China é que os investidores tendem a manter uma grande quantidade de fundos em imóveis ou depósitos em dinheiro, o que não constitui uma carteira de investimentos diversificada.

O retorno de qualquer ativo geralmente consiste em duas partes: variação de preço e rendimento. Quando o rendimento de um ativo depende principalmente da valorização do preço e não do cupom, deve-se ficar atento.

Os investidores precisam reequilibrar periodicamente suas carteiras. Se não houver uma visão clara do mercado, pode-se adotar uma estratégia simples de reequilíbrio: quando um tipo de ativo valorizar, reduzir a posição de forma adequada e transferir os fundos para outras classes de ativos, para manter o equilíbrio de longo prazo da carteira.

Qualquer momento é bom para diversificar investimentos, mas indivíduos e investidores devem ser extremamente cautelosos ao tentar cronometrar o mercado.

Diversificação e equilíbrio de risco são meios importantes para aumentar retornos e reduzir riscos.

Não tente prever os movimentos do mercado; cronometrar o mercado é essencialmente um jogo de soma zero.

Não olhe apenas para as partes da carteira isoladamente, mas considere como elas se combinam para formar uma carteira bem diversificada.

Dívida é moeda, e moeda é dívida.

O ouro é a segunda maior moeda de reserva, sendo o dólar a primeira, o ouro a segunda, o euro a terceira e o iene a quarta.

O ouro é mais atraente para mim. Mas, mesmo assim, ainda possuo algumas bitcoins como uma alternativa.

As stablecoins têm vantagens significativas nas negociações, sendo especialmente populares entre aqueles que não se preocupam tanto com taxas de juros, dispostos a abrir mão de juros em troca da conveniência das transações. Mas as stablecoins não são uma boa ferramenta de armazenamento de riqueza.

Os títulos indexados à inflação são uma ferramenta excelente para guardar dinheiro. Eles oferecem compensação de acordo com a taxa de inflação, além de uma taxa de juros real. Esses ativos têm baixo risco e são uma escolha de investimento ideal.

Todos precisam reconhecer a importância da poupança. A poupança fornece uma base e uma sensação de segurança, que por sua vez proporcionam liberdade.

Garantir a segurança financeira básica de indivíduos e famílias é fundamental. Para isso, é muito importante aprender sobre investimentos e fazer uma diversificação racional dos ativos.

Somente após garantir um nível de vida básico, é possível considerar assumir mais riscos e tentar obter retornos mais elevados.

Em cada aniversário e Natal, dou uma moeda de ouro às crianças de casa. Eu digo a elas que não podem vender essa moeda. Só poderão passá-la para a próxima geração no dia em que o sistema monetário colapsar.