Precisa mesmo de uma carteira fria? Um guia completo baseado na experiência prática

Se estiver a considerar armazenar criptomoedas, pode já ter ouvido falar do conceito de carteira fria, mas não ter a certeza se realmente precisa dela. Este artigo partirá de cenários práticos para ajudá-lo a compreender o funcionamento das carteiras frias e se elas são adequadas à sua estratégia de investimento.

Carteira fria e carteira quente: duas filosofias de armazenamento completamente diferentes

Antes de falar sobre carteiras frias, é fundamental entender a diferença essencial entre elas e as carteiras quentes.

A carteira quente é uma carteira de software conectada à internet, permitindo que o utilizador realize transações a qualquer momento e de qualquer lugar através do computador ou smartphone. Essa conveniência é bastante atrativa, especialmente para operadores de curto prazo que fazem negociações frequentes. Contudo, o preço a pagar é que, ao estar conectado à internet, a chave privada fica exposta ao ambiente online, enfrentando riscos de hackers, malware e outros ataques.

A carteira fria, por outro lado, é completamente o oposto. Trata-se de uma forma de armazenamento offline, que permite ao utilizador consultar os seus ativos de criptomoedas e realizar transferências mesmo sem conexão à internet. Por estar offline, a carteira fria reduz drasticamente o risco de ataques cibernéticos, sendo considerada a melhor opção para armazenar grandes quantidades de criptomoedas.

Quando deve ativar uma carteira fria?

Esta é uma das questões mais frequentes. A resposta é simples: quando o risco supera a conveniência, deve considerar uma carteira fria.

Mais especificamente, se o valor das suas criptomoedas não for elevado, usar uma carteira quente gratuita pode ser suficiente. Mas, se já acumulou um património considerável ou não pode suportar perdas, mantê-lo numa carteira quente é tão arriscado quanto andar com uma grande quantidade de dinheiro em público.

Segundo o CTO da bolsa australiana Elbaite, Samira Tollo, nos últimos anos, o mercado de criptomoedas tem sido marcado por turbulências, como o caso do FTX, que fez muitos investidores perceberem que a autogestão dos ativos é mais importante do que depender de plataformas de terceiros. A sua recomendação é: se possui uma quantidade significativa de criptomoedas ou não precisa movimentar esses ativos com frequência, uma carteira fria é essencial.

Por outro lado, se for um operador de curto prazo, que precisa de velocidade para entrar e sair do mercado, a segurança pode ser menos prioritária, tornando a carteira quente uma opção mais prática.

Como funciona uma carteira fria? De onde vem a segurança?

O núcleo da segurança das carteiras frias reside na assinatura offline da chave privada.

Quando deseja realizar uma transação, o processo é o seguinte: primeiro, o pedido de transação é assinado offline com a chave privada. Como a chave privada está sempre armazenada em dispositivos físicos como USB, CD, disco rígido, papel ou computador offline, ela nunca entra em contacto com servidores conectados à internet. Mesmo que hackers descubram os detalhes da transação, não terão acesso à chave privada usada para assiná-la, impedindo alterações ou roubo de ativos.

Por fim, a transação assinada é transmitida para o sistema online e broadcastada na rede blockchain. Este método de “assinar primeiro, transmitir depois” faz da carteira fria uma fortaleza digital — qualquer ameaça digital não consegue penetrar essa barreira.

Isto explica por que, embora as carteiras frias sejam menos convenientes do que as quentes, para quem precisa proteger grandes volumes de ativos, essa inconveniência vale totalmente a pena.

As cinco formas de armazenamento de uma carteira fria

Dependendo do método de armazenamento, as carteiras frias podem ser classificadas em cinco categorias:

1. Carteira de papel

A forma mais simples e de menor custo. A chave privada e a pública são impressas ou escritas à mão em papel, com QR codes integrados para facilitar transações. Pode até carregá-la consigo.

Porém, há riscos evidentes: o papel é suscetível a danos (humidade, fogo, etc.) e, a cada transação, é necessário inserir manualmente a chave privada. Se perder o papel, a recuperação é quase impossível.

2. Carteira de hardware

Esta é a forma de carteira fria mais comum e recomendada. Trata-se de um dispositivo offline especialmente desenhado, geralmente em formato USB ou cartão, que armazena a chave privada. Para ativar a carteira, o utilizador precisa inserir um PIN de 4 a 8 dígitos, oferecendo uma proteção dupla.

A maior vantagem das carteiras de hardware é o equilíbrio entre segurança e facilidade de uso. Apesar de custarem entre 79 e 255 dólares, se o dispositivo for perdido ou danificado, é possível recuperar os ativos através de uma frase-semente de backup. Ledger é um exemplo representativo deste tipo de produto.

3. Carteira de som

Este método é mais inovador, embora menos comum. Envolve criptografar a chave privada e gravá-la em formato de áudio, armazenando-a em CDs ou discos de vinil. Para decodificar, é necessário usar um analisador de espectro ou equipamento especializado.

A vantagem é a novidade e a ausência de necessidade de internet. Contudo, apresenta riscos elevados: a tecnologia é relativamente nova, com incertezas quanto à segurança, além de precisar de equipamento específico para decodificação.

4. Armazenamento frio profundo

Este é um método extremo, destinado a quem possui requisitos de segurança extremamente elevados. Envolve medidas adicionais de isolamento físico, como esconder a chave privada ou dispersá-la em vários cofres, oferecendo o mais alto nível de segurança.

Normalmente utilizado por grandes instituições financeiras ou investidores com património de grande escala. A desvantagem é que o acesso é bastante trabalhoso, exigindo tempo e recursos adicionais.

5. Carteira de software offline

Este é um método híbrido, que divide a carteira em duas partes: uma offline, contendo a chave privada, e uma online, contendo a chave pública.

A cada transação, a carteira online gera uma transação não assinada, que é enviada para a carteira offline para assinatura com a chave privada, e depois a transação assinada é devolvida para a carteira online para transmissão. Como a parte offline nunca se conecta à internet, a chave privada permanece segura. Electrum e Armory são exemplos deste tipo.

A desvantagem é que a configuração e o uso são mais complexos, exigindo atualizações periódicas do software para manter a segurança.

Processo prático de armazenamento de criptomoedas numa carteira fria

Suponha que já escolheu uma carteira de hardware. O processo de armazenamento é assim:

Primeiro, conecte a carteira de hardware a um computador com internet. Depois, no software da carteira, selecione a opção “Receber criptomoedas”. O sistema gerará um endereço único de carteira. Envie as criptomoedas para esse endereço. Assim, os ativos ficam armazenados na sua carteira fria.

Quando precisar retirar ou transferir, o procedimento é inverso, mas o princípio central permanece: assinatura offline e transmissão online. É por isso que a chave privada está sempre protegida.

Uma carteira fria é realmente absolutamente segura?

É importante ser honesto: nenhuma sistema é 100% seguro. As carteiras frias reduzem significativamente o risco, mas não o eliminam completamente.

A segurança real também depende dos hábitos do utilizador. Aqui estão alguns pontos essenciais:

• Proteja corretamente o dispositivo: dispositivos físicos podem ser roubados ou danificados, por isso, armazene-os em locais seguros.
• Use senhas fortes: o PIN deve ser difícil de adivinhar; evite combinações simples.
• Mantenha o software atualizado: atualize regularmente o software da carteira e o firmware do dispositivo para corrigir vulnerabilidades conhecidas.
• Proteja a chave privada: nunca a partilhe com terceiros e evite armazená-la em locais conectados à internet.
• Escolha marcas confiáveis: ao comprar uma carteira fria, prefira fabricantes reconhecidos e verificados, evitando imitações ou produtos de procedência duvidosa.

Seguindo estas recomendações, a sua carteira fria poderá oferecer a máxima segurança.

Último conselho

A carteira fria é, sem dúvida, a arma mais poderosa para proteger os seus ativos de criptomoedas. Se já acumulou um património considerável ou planeia manter certas moedas a longo prazo, a carteira fria deve ser uma opção a considerar seriamente.

O segredo é encontrar o tipo de carteira fria que melhor se adapta a si. Investidores de pequenas quantidades podem não precisar dela, mas à medida que o seu património aumenta a um nível em que não pode suportar perdas, migrar de uma carteira quente para uma carteira fria torna-se uma medida de proteção de riqueza indispensável.

Lembre-se: entre segurança e conveniência, há sempre um compromisso a fazer. A carteira fria foi criada para aqueles que priorizam a segurança acima de tudo.