De zero a rico: 10 regras financeiras que podem mudar a sua vida

O especialista em finanças Ramit Sethi compartilhou recentemente as 10 regras principais para acumular riqueza. Estas regras podem parecer um pouco “malucas”, mas ilustram exatamente um ponto - o que realmente muda de classe não é ser mesquinho, mas sim alocar recursos de forma inteligente.

Mudança de Pensamento Central

A questão da maioria das pessoas é:

• Poupar muito pouco (um conselho comum é poupar 3-6 meses de despesas)
• Proporção de investimento baixa (apenas 20% na regra 50/30/20)
• Economizar dinheiro nos lugares errados

A lógica de Sethi é completamente inversa. Ele diz primeiro pergunte a si mesmo se vale a pena, e não olhe para o preço primeiro.

As 3 regras mais importantes

1. A reserva de emergência deve cobrir 1 ano de despesas

Parece exagerado, mas isso deu a Sethi uma sensação absoluta de segurança. Os americanos gastaram em média 73.000 dólares por ano em 2022 - é realmente difícil acumular esse valor, mas pode ser feito aos poucos.

2. Poupar e investir não pode ser inferior a 30%

A sua fórmula é: guardar pelo menos 10% e investir 20% da receita total. Isso significa que, à medida que os lucros aumentam, essa proporção deve ser ainda maior. E não a abordagem da maioria das pessoas - quanto mais ganham, mais consomem.

3. Despesas elevadas devem ser pagas na íntegra

Casamento, casa, carro - nada a crédito. Não é para parecer rico, mas deixar o dinheiro, e não a dívida, ser o seu decisor. Sethi até começou a poupar para o casamento antes de conhecer a esposa.

Satoshi inteligente vs dinheiro mesquinho

Muitas pessoas entenderam errado: Sethi não é um avarento. As suas outras regras são precisamente opostas —

• Livros, petiscos, doações para caridade? Se gostar, compre, não olhe ao preço.
• Voos com mais de 4 horas devem ser feitos em classe executiva
• Compre as melhores roupas, telemóveis e sapatos, até que se esgotem.
• Investimento ilimitado em fitness e cursos educacionais

A lógica por trás disso: não se preocupe em detalhes pequenos (perdendo energia mental), mas seja absolutamente disciplinado nas grandes decisões.

As duas mais subestimadas

Trabalhe apenas com pessoas que admira

O próximo passo para a liberdade financeira é “ter alta liberdade”. Sethi disse uma vez: “Eu não vou ficar em um trabalho que não gosto por causa do dinheiro, porque é lá que passo a maior parte da minha vida.” A premissa dessa regra é - sua renda deve ser alta o suficiente.

Escolher o parceiro certo é a maior decisão financeira da vida

Esta é direta, mas muito realista. O cônjuge influencia onde você mora, quanto você economiza, como trabalha e se pode se aposentar. Alinhar valores realmente vale a pena ponderar.

Como usar em si mesmo?

Esses não são dogmas, mas sim quadros de pensamento. Você não precisa copiar tudo. O essencial é:

1. Identifique 2-3 áreas que realmente lhe importam (livros, fitness, viagens?), seja generoso nessas áreas.
2. Disciplinas rigorosas estabelecidas em outros lugares (não é avareza, é gestão sistemática)
3. Verifique regularmente, mas não fique de olho na fatura todos os dias
4. À medida que a renda aumenta, aumente a proporção de poupança e investimento (isso é algo que a maioria das pessoas não faz)

De forma simples: os ricos não deixam de consumir, mas consomem de forma muito consciente.